Les meilleurs investissements pour les jeunes adultes
Les jeunes investisseurs d’aujourd’hui qui souhaitent commencer un plan d’épargne font face à une gamme ahurissante d’options de placement. Il n’y a pas que des milliers de produits et de services parmi lesquels choisir, il y a presque autant d’entreprises et de fournisseurs différents qui les commercialisent à divers titres. Heureusement, il n’est pas aussi difficile que cela puisse paraître de décider quels types d’investissements sont les meilleurs.
Épargner pour la retraite
Si vous êtes jeune, votre plus grand atout financier est le temps – et les intérêts composés. À ce stade de votre vie, votre principal objectif de placement pour votre épargne à long terme devrait être la croissance. Les investisseurs dans la vingtaine auront au moins 40 ans pour accumuler de l’épargne-retraite.
Les données historiques montrent clairement que les actions ordinaires et l’immobilier sont les deux seules classes d’actifs qui ont progressé plus rapidement que le taux d’inflation au fil du temps.
Cela signifie que la plupart ou la totalité de votre épargne-retraite au cours de votre vie car vous aurez besoin de chaque centime que vous pourrez rassembler après avoir cessé de travailler.
401 (k) s et IRA
Les IRA et les régimes de retraite parrainés par l’employeur sont les meilleurs endroits pour commencer à épargner pour la retraite. Les régimes parrainés par l’employeur fournissent souvent des cotisations de contrepartie, ce qui peut donner à votre épargne-retraite un énorme coup de pouce; une correspondance de 50% sur les premiers 5% de vos cotisations peut entraîner des dizaines de milliers de dollars supplémentaires dans votre poche à la retraite.
La plupart des experts financiers disent aux jeunes d’ utiliser un Roth IRA au lieu d’un IRA traditionnel, car même si vous ne bénéficiez pas d’un avantage fiscal sur vos contributions, ils et tout ce qu’ils gagnent se développeront en franchise d’impôt jusqu’à la retraite et vous n’en paierez aucun. taxe sur les retraits.
Les fonctionnalités Roth sont également disponibles dans de nombreux plans qualifiés tels que les plans 401 (k). L’argent dans les IRA traditionnels et les 401 (k) s est imposé à votre taux d’imposition sur le revenu lorsque vous le retirez à la retraite – et vous devez retirer un certain montant, à partir de 72 ans (à compter de 2020), que vous en ayez besoin ou ne pas. En fin de compte, la combinaison Roth de croissance exempte d’impôt (et aucun retrait requis) couplée aux rendements supérieurs affichés par les actions est pratiquement impossible à battre au fil du temps.
Points clés à retenir
- Les jeunes investisseurs ont à leurs côtés la ressource la plus précieuse: le temps. Les intérêts composés et le réinvestissement des dividendes sont des méthodes éprouvées de création de richesse à long terme.
- Le day-trading ressemble à un style de vie souhaitable et peut effectivement générer des rendements supérieurs à ceux du marché, mais la plupart des investisseurs qui utilisent cette stratégie perdent entièrement leurs comptes de retraite.
- L’immobilier peut être un choix d’investissement solide si l’investisseur y restera plus de cinq ans.
- Les IRA SIMPLES et les 401 (k) s sont de très bons choix d’investissement si votre employeur égalera vos contributions.
Acheter une maison
La sagesse financière traditionnelle a généralement dicté qu’une maison est l’un des meilleurs investissements que vous puissiez acheter, mais que cela soit vrai ou non dépend de plusieurs variables. La durée de votre résidence et le marché actuel du logement joueront un rôle important dans ce problème, tout comme l’environnement actuel des taux d’intérêt, les prix de location et votre situation financière personnelle.
Si vous prévoyez vivre au même endroit pendant moins de cinq ans, il est probablement moins cher de louer dans la plupart des cas car, mathématiquement parlant, il faut généralement au moins cinq à sept ans pour accumuler suffisamment de valeur nette dans une maison pour justifier l’achat d’une maison plutôt que location.
Épargner pour l’université
Si vous essayez toujours de terminer vos études ou si vous n’avez pas encore commencé, il existe plusieurs autres véhicules dans lesquels vous pouvez envisager de verser de l’argent:
529 plans
Chaque État a ce type de plan d’épargne universitaire qui vous permet de mettre de l’argent de côté pour l’enseignement supérieur. (En fait, il couvre désormais également l’enseignement privé de la maternelle à la 12e année, mais ce ne sera probablement pas votre problème.) Les fonds peuvent être répartis entre différents choix d’investissement et croîtront en franchise d’impôt jusqu’à ce qu’ils soient retirés pour payer un diplôme les dépenses d’éducation. Les plafonds de cotisation pour ces régimes sont assez élevés et ils peuvent également permettre des économies sur les dons et les successions aux riches donateurs qui cherchent à réduire leur succession imposable.
Comptes d’épargne-études Coverdell
Ce type de compte d’épargne collégial est une autre option pour ceux qui souhaitent adopter une approche plus autonome de leurs investissements. La limite de cotisation annuelle est actuellement de 2 000 $ par an, mais cela peut toujours être une alternative viable si vous souhaitez acheter un investissement spécifique qui n’est pas offert dans un plan 529.
Obligations d’épargne américaines
Ce sont encore une autre alternative à envisager pour les investisseurs conservateurs qui ne veulent pas risquer leur capital. Les intérêts qu’ils gagnent sur les obligations d’épargne américaines sont également exonérés d’impôt tant qu’ils sont utilisés pour les dépenses d’enseignement supérieur.
Investissements à court terme
Les alternatives pour votre argent à court terme, comme un fonds d’urgence, sont à peu près les mêmes quel que soit votre âge. Les fonds du marché monétaire, les comptes d’épargne et les CD à court terme peuvent tous assurer la sécurité et la liquidité de votre argent inutilisé. Le montant que vous gardez dans ces investissements dépendra de votre situation financière personnelle, mais la plupart des experts recommandent d’en garder suffisamment pour couvrir au moins trois à six mois de frais de subsistance.
Les jeunes investisseurs doivent comprendre que sur une longue période, comme leurs années de travail, investir dans des FNB qui suivent le marché et laisser les dividendes et les intérêts s’accumuler surpasse presque toujours une stratégie de négociation d’actions à court terme. Bien que les rendements puissent être élevés, la plupart des day-traders font faillite en un an. Dans le pire des cas, ils perdent la totalité de leur capital et peuvent même finir par devoir leurs intérêts de courtage sur les transactions sur marge.
La ligne de fond
La décision la plus importante que vous puissiez prendre en tant que jeune est de prendre l’habitude d’épargner régulièrement. Ce dans quoi vous investissez importe moins que le fait que vous ayez décidé d’investir. Les bons placements pour vous dépendront en grande partie de vos objectifs de placement personnels, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.