Banquier ou courtier: quelle carrière vous convient?

Table des matières

Développer

• Définir ce que fait un banquier
• Formation requise pour les services bancaires
• Rémunération des banquiers
• Responsabilités d’un courtier
• Éducation et rémunération d’un courtier
• La ligne de fond

De nombreux banquiers et courtiers en valeurs mobilières qui réussissent peuvent partager des traits de personnalité similaires qui sont requis par les deux postes, comme l’attention aux détails, une facilité avec les mathématiques et les chiffres, et une nature extravertie, amicale et serviable lorsqu’ils traitent avec le public. De plus, les banquiers et les courtiers doivent être des joueurs d’équipe, en raison de la nécessité d’interagir avec les collègues de l’entreprise. Malgré les similitudes, ces deux emplois dans les services financiers sont très différents sur des aspects significatifs, en ce qui concerne le travail réel.

Définir ce que fait un banquier

La banque est une entreprise complexe qui emploie du personnel à divers postes. Parmi ceux-ci, il y a des guichets, qui traitent avec le public en personne, des personnes administratives, comptables et de secrétariat, le personnel du service de sécurité et le personnel d’entretien. Bien que ces employés travaillent dans le secteur bancaire, ils ne peuvent pas être qualifiés de banquiers avec précision. Pour nos besoins, nous définirons au sens large le terme banquier pour désigner les banquiers personnels, les agents de crédit, les directeurs de succursale et le personnel de direction en haut de l’ échelle de l’ entreprise.

Un banquier personnel agit comme une liaison polyvalente entre le client et la banque, fournissant – dans la plupart des cas – le service dont le client a besoin. Cela peut inclure une aide pour les demandes de prêt ou d’ hypothèque, l’achat et le rachat de certificats de dépôt (CD), le dépôt et le retrait de fonds, les opérations de compte courant et l’aide à d’autres besoins des clients. Les questions et problèmes qui surviennent dans le cadre de la relation client avec une banque peuvent également être traités et résolus par un banquier personnel. La position est donc essentielle au succès d’une banque commerciale en raison de ses contacts étroits et continus avec les déposants et les clients.

De nombreuses banques offrent également des services de courtage pour l’achat et la vente d’actions, de bons du Trésor américain et d’autres véhicules d’investissement et facturent au client une commission pour la mise en œuvre de ces transactions, qui sont généralement facilitées par un banquier personnel.

Formation requise pour une carrière bancaire

Comme la plupart des emplois dans le secteur bancaire, un banquier personnel doit avoir une formation – de préférence, au moins un baccalauréat – en commerce, finance, comptabilité, économie, administration des affaires ou mathématiques.

Parce qu’un banquier personnel traite avec le public, un tempérament extraverti et serviable est souhaitable. La patience est également une exigence, car les clients peuvent être exigeants et impatients. Des banquiers personnels expérimentés ayant une formation appropriée sont souvent promus à des postes de responsabilité et de rémunération plus élevées. Les directeurs de succursale et les agents de crédit – souvent les deux emplois sont combinés – nécessitent une formation plus complète en finance, en affaires et / ou en comptabilité. Des compétences managériales et analytiques sont utilisées dans ce poste si le directeur d’agence est également un agent de crédit.

Rémunération des banquiers

Sur le plan managérial, le directeur d’agence supervise l’ensemble des opérations de l’agence bancaire, de l’entretien des bâtiments aux services de comptabilité et de crédit. Dans les succursales bancaires exceptionnellement grandes, le ou les agents de crédit peuvent être séparés du directeur de succursale.

L’agent de crédit analyse la solvabilité d’un emprunteur potentiel en vérifiant la valeur nette du client, sa cote de crédit, ses antécédents professionnels et sa rémunération, la garantie et d’autres facteurs qui affectent le crédit.

Au siège social d’ une grande banque internationale ou nationale, aux niveaux de la haute direction, y compris les vice-présidents dans des catégories telles que les relations avec la clientèle, la comptabilité, le développement commercial, la division des cartes de crédit, le marketing-publicité, le directeur financier, le directeur de l’exploitation ou le directeur général peuvent gagner six – aux salaires à sept chiffres, majorés des primes de performance et des stock-options. Ces emplois peuvent être très lucratifs, surtout si la banque enregistre des bénéfices et des gains par rapport aux revenus trimestriels ou annuels précédents. Des diplômes de troisième cycle, des années d’expérience et des succès remarquables dans des postes de direction sont les exigences habituelles pour ces postes hautement rémunérés.

Responsabilités d’un courtier

Un courtier agit en tant qu’interface entre les investisseurs, les négociants en valeurs mobilières et les sociétés de courtage, transmettant des ordres d’achat et / ou de vente d’actions spécifiques. Le courtier interagit généralement avec les clients par téléphone, donc un tempérament de vendeur amical et sortant est également une exigence pour ce poste, qui implique tellement de contacts publics.

Parmi les principales tâches quotidiennes d’un courtier figurent le service et la gestion des portefeuilles d’actions de ses clients, la négociation pour le compte d’un client sans consultation si le client a un compte discrétionnaire, la sollicitation de nouvelles affaires et la consultation avec le service de recherche de sa société de courtage pour déterminer les meilleurs métiers – l’achat et / ou la vente d’actions spécifiques – pour ses clients. Dans de nombreux cas, le courtier peut également agir en tant que conseiller financier.

Exigences de formation et salaires pour un courtier en valeurs mobilières

Un diplôme universitaire dans un domaine lié aux affaires ou à la finance est souhaitable, mais pas nécessaire pour devenir agent de change. Il existe également des conditions de licence pour devenir courtier en valeurs mobilières, qui comprennent un examen pour devenir un représentant inscrit agréé de General Securities. Cela permet au titulaire de la licence d’agir en tant que courtier pour le compte des clients, connu sous le nom de série 7.

Étant donné que la rémunération d’un courtier est basée en grande partie sur les commissions, les gains peuvent théoriquement être illimités. Les courtiers qui gèrent de grands comptes, y compris des portefeuilles institutionnels ou des comptes de fonds de pension, peuvent gagner des revenus à six et sept chiffres.

La ligne de fond

La principale différence entre un banquier et un courtier est que le banquier est un administrateur et le courtier est un vendeur. Bien que les banquiers personnels interagissent avec le public, ils ne sont généralement pas des vendeurs. Le personnel de la banque dont la fonction est de générer de nouvelles affaires ou des dépôts, peut cependant être classé dans la catégorie des vendeurs parce qu’il commercialise des services bancaires.

Parmi les similitudes entre les banquiers et les courtiers, il y a l’exigence que les deux doivent être des joueurs d’équipe en raison de la nécessité d’interagir avec le personnel de soutien et de surveillance dans l’environnement d’entreprise très structuré des banques et des sociétés de courtage. Les courtiers sont responsables devant leurs clients. Et même le président d’une grande banque multinationale est responsable devant son conseil d’administration et, en fin de compte, devant ses actionnaires. Ces deux professions offrent une rémunération potentiellement substantielle aux employés qui obtiennent leur diplôme au-delà des postes d’entrée et de niveau intermédiaire et font preuve d’engagement, de capacité, d’intégrité et de productivité.