Liste approuvée

Qu’est-ce qu’une liste approuvée?

Une liste approuvée est une liste de placements préalablement approuvés qu’un courtier peut recommander à ses clients ou qu’un gestionnaire de fonds communs de placement peut acheter pour un fonds.

Les listes approuvées sont parfois appelées listes légales. Ils visent à limiter les achats aux entreprises stables et peu susceptibles de faire défaut et, en général, à constituer une liste d’investissements qui conviennent le mieux à un investisseur en fonction de la tolérance au risque de l’investisseur.

Comprendre une liste approuvée

Les investisseurs se tournent souvent vers des conseillers financiers ou des courtiers pour demander de l’aide pour les investissements. Les personnes qui n’ont pas d’expérience sur les marchés financiers recherchent généralement des professionnels capables de les aider à investir leurs fonds. L’objectif d’un conseiller ou d’un courtier est de comprendre les objectifs, les horizons temporels et le profil de risque de l’investisseur avant de faire des suggestions ou des décisions d’investissement.

Dans le cadre de ce processus, une fois qu’un courtier a appris à connaître un investisseur potentiel, il peut recommander une liste approuvée d’investissements potentiels.

Les listes approuvées sont apparues dans les années 1940 comme un moyen de protéger les fiduciaires de toute mauvaise gestion des investissements par les fiduciaires. Ils sont, en fait, une promesse que les stratégies d’investissement des fiduciaires ne mettront pas en faillite les fiduciaires.

Aujourd’hui, les listes approuvées protègent les investisseurs en garantissant une certaine sécurité contre les risques extrêmes. Cela étant dit, si un investisseur est à l’aise pour prendre plus de risques, un conseiller serait en mesure de lui fournir une liste de placements plus risqués.

Pour les maisons de courtage et les fonds communs de placement, la liste approuvée limite les choix des gestionnaires de comptes et des courtiers. Dans la plupart des cas, la liste d’une société d’investissement couvrira un grand nombre d’options et laissera beaucoup de place au choix et à la flexibilité dans la construction et l’évolution du portefeuille d’un client.

Les robots-conseillers ont aussi des listes

L’utilisation croissante de robots-conseillers rend les listes encore plus pertinentes. Ils servent de lignes directrices efficaces pour les algorithmes conçus pour servir de conseillers financiers numériques.

Les sociétés d’investissement publient périodiquement leurs listes approuvées avec des prix cibles d’achat et de vente, sur la base des données collectées par l’équipe de recherche de la société. Les listes actuelles sont généralement mises à la disposition des clients par l’intermédiaire de leurs courtiers ou gestionnaires de fonds.

Si les listes approuvées peuvent fournir un certain tampon de sécurité pour les investisseurs préoccupés par la gestion des risques, elles ne sont pas toujours efficaces pour tous les investisseurs. Les investisseurs qui souhaitent une approche plus flexible adaptée à leurs propres stratégies d’investissement et de gestion des risques, et qui souhaitent sortir des sentiers battus, peuvent souhaiter étudier les maisons de courtage et les fonds qui offrent un plus large éventail d’options.

Listes approuvées dans le secteur public

Les listes approuvées sont utilisées par les agences gouvernementales locales et nationales pour identifier les investissements éligibles aux régimes de retraite, aux polices d’assurance et à d’autres fonds sous leur contrôle.

Les conditions d’inclusion varient d’un État à l’autre, mais dans la plupart des cas, elles incluent des investissements conçus pour protéger les intérêts de l’agence et des bénéficiaires des fonds. Les investissements approuvés pour les entités gouvernementales sont généralement à faible risque et à faible rendement, axés sur la stabilité et une croissance régulière.

Les stocks individuels qui se qualifient pour une liste approuvée par l’État sont généralement de haute qualité. Dans de nombreux cas, la liste approuvée devra se conformer à la règle de la personne prudente, qui limite un gestionnaire de fonds aux investissements qu’une personne prudente pourrait acheter lorsqu’elle recherche un revenu raisonnable et la préservation du capital.

Autres listes approuvées

D’autres listes approuvées sont publiées dans des contextes connexes et non liés. Par example:

• Une liste annuelle des courtiers / courtiers approuvés peut être publiée par une entité gouvernementale afin de restreindre les personnes qui peuvent être engagées pour gérer les investissements pour des fonds publics.
• Une liste de matériaux approuvés ou une liste de produits approuvés peut être publiée par un organisme gouvernemental pour définir des normes pour les entrepreneurs gouvernementaux.
• Une liste d’agences de conseil en crédit approuvées est publiée par le ministère de la Justice des États-Unis pour diriger les emprunteurs en difficulté financière vers des conseillers à but non lucratif réputés pour les informer s’ils envisagent de déclarer faillite.