Méthode de rente
Quelle est la méthode de rente?
La méthode de rente est un type de structure de distribution de rente qui donne au rentier des paiements de revenu périodiques pour le reste de sa vie ou pour une période de temps spécifiée. Ce type de paiement contraste avec la méthode de retrait systématique, dans laquelle le rentier choisit le montant qu’il souhaite recevoir chaque mois jusqu’à épuisement du solde du compte de rente.
Points clés à retenir
- La méthode de rente est une structure de distribution qui donne des paiements de revenu périodiques au propriétaire d’une rente.
- Les versements périodiques sont pour le reste de la vie du rentier ou pour une période prédéterminée.
- Un risque associé à l’option vie est que le rentier décède plus tôt que prévu et que la compagnie d’assurance garde l’argent de la personne.
- Bien que l’option vie soit payante tant que le rentier est en vie, l’option vie conjointe continue de payer le conjoint si le rentier décède.
- Les paiements d’un plan de vie conjointe sont inférieurs par rapport à l’option vie puisque les chiffres sont basés sur l’espérance de vie des deux conjoints.
Comprendre la méthode de rente
Lors de la mise en pension de leur compte, le rentier convertit effectivement la totalité des économies du compte en un flux de revenus. S’ils choisissent l’ option vie, le flux de revenus est garanti par la compagnie d’assurance pour durer le reste de la vie du rentier, même s’il devrait vivre beaucoup plus longtemps que prévu à l’origine.
Bien entendu, le risque lié au choix de l’option vie est que le rentier décède plus tôt que prévu; ils ne recevront pas la valeur totale du compte de rente – la compagnie d’assurance conserve le reste du compte au décès du rentier. La plupart des rentes, cependant, offrent certaines options ou une couverture pour le conjoint, ce qui peut réduire le risque que les fonds du rentier ne soient pas suffisamment versés en raison d’un décès plus tôt que prévu.
La phase de rente, également connue sous le nom de phase de rente, est la période pendant laquelle le rentier commence à recevoir des paiements de la rente. Cette période vient après la phase d’accumulation, c’est-à-dire lorsque l’argent est investi dans la rente. Après la retraite, les rentes sont reportées de la phase d’accumulation à la phase de rente, fournissant un revenu aux retraités. Plus ce montant a été initialement investi dans la rente, plus il en recevra lors du versement de la rente.
Types de méthodes de rente
La phase de rente est le moment où le choix du mode de paiement entre en jeu: le mode de rente, le calendrier de retrait systématique, ou le paiement forfaitaire. La méthode de rente comporte les considérations suivantes.
Option de vie
L’ option vie offre généralement le paiement le plus élevé, car le paiement mensuel est calculé uniquement sur la vie du rentier. Cette option fournit un flux de revenu pour la vie, ce qui est un moyen efficace de couverture contre votre revenu de survivre à la retraite.
Option de vie commune
L’ option de vie conjointe continue de payer le conjoint en cas de décès du rentier. Le paiement mensuel d’une rente réversible est inférieur à celui de l’option vie car le calcul est basé sur l’ espérance de vie des deux conjoints.
Option Période certaine
Avec l’ option de période certaine, la valeur de la rente est versée sur une période de temps définie de votre choix, par exemple 10, 15 ou 20 ans. Si une personne choisit une période de 15 ans certaine et décède dans les 10 premières années, par exemple, le contrat est garanti de payer le bénéficiaire pour les cinq années restantes.