7 Coûts pour le propriétaire que les locataires ne paient pas

Table des matières

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• 1. Taxes foncières
• 2. Entretien de la maison
• 3. Intérêts hypothécaires
• 4. Assurance habitation
• 5. Frais immobiliers et frais juridiques
• 6. Aménagement paysager et entretien de la pelouse
• 7. Frais d’association des propriétaires
• La ligne de fond

Dans l’ensemble, il est moins coûteux de louer une maison que d’en posséder une, grâce aux nombreuses dépenses liées à l’accession à la propriété. Les locataires paient des frais mensuels pour vivre dans la propriété de quelqu’un d’autre, tandis que les propriétaires paient une hypothèque mensuelle pour éventuellement devenir propriétaire de la propriété dans laquelle ils vivent. Mais ces versements hypothécaires, ainsi que la mise de fonds initiale pour sécuriser la maison, ne sont que la pointe de l’iceberg financier. Il y a aussi les impôts fonciers, ainsi que les frais d’entretien et autres, dont beaucoup durent aussi longtemps qu’une maison est possédée, même après le remboursement de l’hypothèque.

Dans certaines situations, le moindre coût de location par rapport à la possession peut faire de la location le meilleur choix. Mais la sagesse conventionnelle dit qu’il vaut mieux posséder sa propre maison que louer à quelqu’un d’autre. Après tout, une maison est l’actif le plus cher que la plupart des gens posséderont jamais. Donc, si vous êtes un locataire qui souhaite devenir propriétaire, il est important de connaître les coûts que les propriétaires doivent couvrir et de réfléchir soigneusement à votre décision. Voici un aperçu détaillé de sept de ces coûts.

1. Taxes foncières

Les locataires paient-ils la taxe foncière? Seulement dans le sens où les propriétaires intelligents intègrent le coût de la taxe foncière dans les loyers mensuels qu’ils facturent, afin de réaliser un profit. Mais c’est le propriétaire qui paie en fait la taxe à son gouvernement municipal ou local, à son comté et à son état pour financer des choses telles que les travaux publics, les salaires des employés du gouvernement et les conseils scolaires publics. C’est une dépense que les propriétaires peuvent s’attendre à payer tant qu’ils sont propriétaires de leur maison. Les impôts fonciers sont évalués en fonction de la valeur actuelle de votre maison et peuvent changer au fil du temps pour refléter l’augmentation ou la diminution de la valeur de votre maison.

Les taxes foncières peuvent également varier en fonction de la région géographique, vous devez donc toujours rechercher quelles sont ces taxes dans la région où vous souhaitez acheter. En 2019, la moyenne nationale des impôts fonciers pour une maison unifamiliale était de 3561 $ par an, selon une analyse menée par ATTOM Data Solutions.

2. Entretien de la maison

Les propriétaires ne peuvent pas simplement appeler le propriétaire lorsque les appareils doivent être remplacés ou que le réservoir d’eau chaude cesse de fonctionner. Toutes ces tâches d’entretien de la maison – de l’achat d’un nouveau four à micro-ondes au remplacement d’un toit – sont la responsabilité du propriétaire.

La règle du 1% est connue depuis longtemps dans le secteur de l’assurance, selon laquelle les propriétaires devraient prévoir au moins 1% de la valeur d’achat de leur maison par an pour l’entretien. Par conséquent, si votre maison vaut 220 000 $, vous devriez prévoir de mettre de côté au moins 2 200 $ pour les frais d’entretien. D’autres méthodes incluent la règle du pied carré, qui dit d’économiser 1 $ pour chaque pied carré d’espace habitable chaque année, et la règle de 10%, qui suppose de mettre de côté 10% de vos principales dépenses mensuelles – paiement hypothécaire, paiement de la taxe foncière et assurance paiements — tous les mois pour l’entretien.

3. Intérêts hypothécaires

Le montant que vous paierez en intérêts hypothécaires pendant la durée de votre prêt hypothécaire dépend de la durée pendant laquelle vous amortissez votre prêt hypothécaire, de la fréquence des versements, du taux et du type d’intérêt. Une hypothèque à taux fixe aura toujours le même taux d’intérêt, tandis qu’une hypothèque à taux variable fluctuera au fil du temps. Chacun a ses avantages et ses inconvénients.

Alors, combien d’intérêts un propriétaire peut-il s’attendre à payer au cours de son hypothèque? Disons que vous avez une hypothèque de 220 000 $ qui est amortie sur 30 ans à un taux de 5%. Dans de telles circonstances, vous pouvez vous attendre à payer environ 205 162 $ en intérêts totaux – presque égal au coût de la maison elle-même.

4. Assurance habitation

Les locataires peuvent devoir payer une assurance locataire, mais l’ assurance habitation a tendance à être beaucoup plus chère. L’assurance locataire couvre généralement le contenu d’une propriété, tandis que l’assurance habitation doit également tenir compte de la valeur de la structure physique d’une propriété. Si une maison est perdue lors d’un incendie ou d’une catastrophe naturelle, l’assurance couvrira le reste de l’hypothèque ou les frais de reconstruction ou de réparation de la maison.

Les polices d’assurance offrent différents niveaux de protection et de couverture, et les primes peuvent varier considérablement. Le coût moyen national de l’assurance habitation en 2017 était de 1211 dollars par an, selon un rapport de novembre 2019 de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).