3 raisons pour lesquelles les banques peuvent geler votre compte
Il peut être très alarmant et frustrant – pour ne pas dire embarrassant – de recevoir un avis indiquant que votre compte bancaire est gelé. C’est encore pire lorsque vous le découvrez après avoir essayé d’utiliser votre carte de débit à l’épicerie ou en essayant d’obtenir de l’argent pour une soirée entre amis. Les comptes bancaires sont gelés pour un certain nombre de raisons différentes, et chaque raison nécessite des actions spécifiques pour le dégeler. Voici les trois principales raisons pour lesquelles un compte bancaire peut être gelé.
Points clés à retenir
- Vous pouvez toujours recevoir des dépôts sur des comptes bancaires gelés, mais les retraits et les virements ne sont pas autorisés.
- Les banques peuvent geler les comptes bancaires si elles soupçonnent des activités illégales telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme ou la rédaction de chèques sans provision.
- Les créanciers peuvent demander un jugement contre vous, ce qui peut conduire une banque à geler votre compte.
- Le gouvernement peut demander un gel de compte pour tout impôt impayé ou prêt étudiant.
- Renseignez-vous auprès de votre banque ou d’un avocat pour savoir comment lever le gel.
Qu’est-ce qu’un compte gelé?
Cela peut être une mauvaise surprise d’apprendre que votre compte courant est gelé. Lorsqu’une banque gèle votre compte, cela signifie qu’il y a peut-être quelque chose qui ne va pas avec votre compte ou que quelqu’un a un jugement contre vous pour recouvrer une dette impayée. Un gel de compte signifie essentiellement que la banque vous suspend d’effectuer certaines transactions. Vous pouvez toujours accéder à votre compte, mais il y a des limites à ce que vous pouvez faire.
Vous pouvez toujours surveiller votre compte et recevoir des dépôts, y compris votre chèque de paie. Mais le gel empêche les retraits ou les transferts de se faire. Ainsi, tout ce qui est déposé sur le compte pendant cette période reste en place. Cela comprend tous les paiements préautorisés que vous avez peut-être programmés pour passer par votre compte courant. Donc, si vous avez un paiement de loyer ou d’hypothèque, un paiement de prêt automobile ou des frais mensuels pour votre abonnement au gymnase, il y a de fortes chances qu’ils ne passent pas.
Les paiements préautorisés programmés à partir de votre compte rebondiront lorsque votre compte sera gelé.
Activité suspecte ou illégale
Les banques ont le pouvoir et la discrétion de geler les comptes si elles soupçonnent que les titulaires de comptes exercent des activités illégales. La réglementation bancaire est devenue plus stricte après des événements comme les attentats terroristes du 11 septembre afin de sévir contre les entreprises criminelles qui utilisent des institutions financières pour mener leurs activités.
Les banques surveillent régulièrement les comptes pour détecter toute activité suspecte comme le blanchiment d’argent, où d’importantes sommes d’argent générées par des activités criminelles sont déposées sur des comptes bancaires et déplacées pour leur donner l’impression qu’elles proviennent d’une source légitime. Le financement du terrorisme présumé est également une autre raison pour laquelle les banques gèlent souvent leurs comptes.
Votre banque peut également geler votre compte si vous rédigez et encaissez des chèques sans provision. Vous pouvez essayer d’encaisser un chèque que vous avez écrit même si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte. Après tout, le chèque peut prendre quelques jours, n’est-ce pas? Mais la banque ne le pense pas. Faire sciemment des chèques sur un compte qui n’a pas assez d’argent – et le faire régulièrement – est en fait considéré comme une fraude.
Dans la plupart des cas, des dépôts importants et inhabituels peuvent marquer votre compte, même s’ils sont légitimes. Donc, si vous gagnez gros au casino, vous alerterez probablement la banque lorsque vous essayez de déposer votre manne.
De plus, si votre banque signale un comportement suspect dont vous n’êtes pas responsable, vous avez peut-être été victime d’un vol d’identité. Certains des meilleurs services de surveillance du crédit offrent également des avantages comme une assurance contre le vol d’identité et des outils utiles pour mieux protéger vos informations.
Dettes impayées par les créanciers
Si vous avez des dettes impayées, vos créanciers peuvent demander à la banque de geler votre compte afin de respecter vos obligations. Mais ils doivent d’abord obtenir l’approbation des tribunaux avant d’entreprendre cette action. Ils font cela en obtenant un jugement contre vous. Celui-ci est ensuite envoyé à la banque et conservé dans les dossiers.
Pour les titulaires de compte qui ont leurs comptes de prêt dans la même institution que leur compte bancaire, le prêteur peut accéder à votre (vos) compte (s) pour payer les prêts en souffrance sans engager de poursuites ni de jugement. Lorsque vous souscrivez au prêt, vous donnez à la banque un accès complet à votre compte, même en cas de défaut de paiement.
Dettes impayées envers le gouvernement
Les personnes qui doivent des prêts étudiants ou des impôts au gouvernement peuvent également voir leurs comptes bancaires gelés. L’ Internal Revenue Service (IRS) peut émettre un prélèvement fiscal pour tout impôt impayé. Il ne peut être levé tant que la dette n’est pas entièrement payée.2
Le gouvernement peut faire plusieurs choses différentes pour les prêts étudiants impayés , y compris saisir votre remboursement d’impôt ou saisir un pourcentage de votre chèque de paie chaque mois. Lorsque votre prêt est en défaut, votre prêteur de prêt fédéral peut garnir probablement les salaires et les impôts sans poursuivre un jugement des tribunaux.
Au cas où votre compte bancaire serait gelé en raison de recouvrements de créances ou d’activités suspectes, votre compte bancaire ne doit pas être effacé de ses fonds. Selon l’état dans lequel vous vivez, il y a des limites au type de revenu pouvant être prélevé sur votre compte. Par exemple, dans certains États, il est illégal pour les créanciers de retirer les prestations de sécurité sociale, la pension alimentaire pour enfants, l’indemnisation des travailleurs, etc. Cependant, vous devez déposer une demande d’exemption dans les 10 jours suivant le gel de votre compte.
Ce que signifie un gel de compte pour vous
Comme indiqué ci-dessus, un compte gelé signifie que vous n’aurez accès à aucun de vos fonds tant que la situation ne sera pas résolue. Cela signifie que vous ne pouvez pas retirer d’argent et que les paiements échelonnés ne seront pas effectués. Et comme ces paiements rebondiront, vous devrez probablement payer des frais de fonds non suffisants (NSF). Si vous avez de l’argent sur votre compte, cela épuisera votre solde. Sinon, vous plongerez dans un solde négatif, ce qui vous plongera dans un découvert. Dans ce cas, vous devrez payer des frais et des intérêts supplémentaires pour couvrir le manque à gagner temporaire.
Lorsqu’un créancier demande un jugement contre vous, vous pouvez vous attendre à prendre un coup sur votre rapport de crédit. Dans la plupart des cas, le jugement restera dans votre dossier de crédit pendant sept ans pour les dettes impayées.
Si la banque soupçonne que vous avez utilisé le compte illégalement pour une raison quelconque, elle pourrait fermer complètement votre compte. Cela signifie que vous serez laissé sans argent et n’importe où pour mettre vos chèques de paie. Il y a de fortes chances que vous ne puissiez plus faire affaire avec cette banque à l’avenir et que vous deviez en trouver une autre. Mais ce n’est qu’un résultat. Si la banque signale l’activité de votre compte aux autorités, vous risquez des amendes et / ou des poursuites.
Ce que tu devrais faire
Vous devriez recevoir un avis avant que votre compte ne soit gelé, que ce soit de la part de l’entité demandant le gel ou de la banque. Dans la plupart des cas, vous recevrez un avis des deux. Dans tous les cas, assurez-vous de contacter immédiatement votre banque si votre compte est gelé pour voir quelles mesures doivent être prises et pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreur. N’oubliez pas que si vous ignorez un compte bancaire gelé, vous pouvez aggraver le problème, provoquant une baisse de votre pointage de crédit et une accumulation de frais bancaires.
Si votre compte est gelé en raison d’une activité que vous savez légitime, rendez-vous à la banque avec une preuve. Si vous pouvez montrer qu’il n’y a aucune raison pour le gel, la banque annulera probablement la suspension et vous accordera à nouveau un accès complet au compte.
Une fois que votre compte est gelé en raison de dettes impayées, il est essentiel d’obtenir immédiatement les informations de l’avocat du créancier auprès de votre banque. Vous devez avoir une meilleure idée de ce qui se passe avec votre compte et élaborer un accord de paiement.
Envisagez de consulter une aide juridique. Les avocats en matière de faillite des consommateurs ne vous obligent pas à poursuivre la faillite – ils vous aident plutôt à comprendre les actions en justice que les créanciers peuvent entreprendre, ainsi que vos droits dans ces situations. Pour les dettes envers le gouvernement, vous ne pouvez pas faire grand-chose pour accéder à votre compte. Et gardez à l’esprit que ces dettes ne disparaissent pas même si vous faites faillite.