17 avril 2021 17:07

Paiement automatique des factures

Qu’est-ce qu’un paiement automatique de factures?

Un paiement automatique de facture est un transfert d’argent programmé à une date prédéterminée pour payer une facture récurrente. Les paiements automatiques de factures sont des paiements courants effectués à partir d’un compte bancaire, de courtage ou de fonds commun de placement à des fournisseurs.

Les paiements automatiques sont généralement mis en place avec l’entreprise qui reçoit le paiement, bien qu’il soit également possible de planifier des paiements automatiques via le service de paiement de factures en ligne d’un compte courant. Les paiements automatiques de factures s’effectuent via un système de paiement électronique, tel que la chambre de compensation automatisée (ACH).

Points clés à retenir

  • Un paiement automatique de facture se produit lorsque de l’argent est automatiquement transféré à une date planifiée pour payer une facture récurrente, telle qu’une hypothèque, une carte de crédit ou une facture de services publics.
  • Les particuliers peuvent mettre en place un paiement automatique de factures via leur compte courant en ligne, leur courtage ou leur fonds commun de placement pour payer leurs factures mensuelles.
  • Les avantages des paiements automatiques de factures comprennent la facilité de paiement automatisé, la capacité d’éviter les retards de paiement et la possibilité de maintenir ou d’améliorer votre pointage de crédit.
  • Les inconvénients des paiements automatiques de factures comprennent la difficulté à les annuler, la nécessité de conserver des fonds suffisants dans votre compte courant et la possibilité d’encourir un remboursement ou des frais de retard.

Fonctionnement d’un paiement automatique de factures

Les paiements automatiques de factures peuvent être programmés pour tous les types d’opérations de paiement. Cela peut inclure des prêts à tempérament, des prêts automobiles, des prêts hypothécaires, des factures de carte de crédit, des factures d’électricité, des factures de câblodistribution, etc. Ces paiements peuvent être automatisés assez facilement à partir d’un compte courant.

La mise en place du paiement automatique des factures implique de prendre des dispositions avec la banque titulaire du compte courant pour effectuer le paiement exact chaque mois. L’ensemble d’instructions est généralement créé en ligne par le titulaire du compte. Plus fréquemment, ce pouvoir est donné au vendeur (la société de services publics, par exemple) pour facturer le compte courant quel que soit le montant dû ce mois-là. Dans les deux cas, la personne qui paie la facture doit lancer le paiement automatique de la facture et fournir les informations nécessaires pour effectuer des paiements récurrents automatisés.

Avantages

  • Les paiements sont faciles à automatiser à partir d’un compte courant.
  • L’organisation du paiement automatique des factures vous permet d’éviter les retards de paiement.
  • Payer automatiquement (et toujours à temps) vous aide à améliorer ou à maintenir une bonne cote de crédit.
  • Une fois les paiements configurés, vous n’êtes pas obligé de continuer à faire la tâche chaque mois.

Les inconvénients

  • Si vous ne gardez pas de coussin dans votre compte courant, un paiement automatique pourrait rebondir.
  • Vous pouvez encourir des frais de retour de paiement ou des frais de retard.
  • Vous pourriez manquer des erreurs de capture ou des fraudes car le paiement est automatique.
  • Les paiements automatiques peuvent être difficiles à annuler.

Exemple de paiement automatique de facture

Les paiements automatiques évitent aux consommateurs d’avoir à se souvenir d’effectuer un paiement mois après mois. Ils peuvent également aider les consommateurs à éviter les retards de paiement.

Par exemple, supposons que vous ayez un paiement de voiture de 300 $ dû le 10 de chaque mois pour les 60 prochains mois. Au lieu de vous connecter à votre compte en ligne auprès de la société de prêt automobile pour planifier le même paiement chaque mois, vous pouvez configurer des paiements automatiques une fois et accepter que 300 $ soient automatiquement transférés de votre compte courant à la société de prêt automobile le cinquième jour de chaque. mois. De cette façon, vous savez que votre paiement ne sera jamais en retard et vous éviterez la peine de faire la même tâche chaque mois. Vous améliorerez ou maintiendrez également une bonne cote de crédit.

Inconvénients des paiements automatiques de factures

Les paiements automatiques présentent quelques inconvénients potentiels. Si vous oubliez vos paiements automatiques programmés et ne maintenez pas de coussin dans votre compte courant, un paiement automatique pourrait rebondir. Non seulement votre facture restera impayée, mais vous pourriez également devoir payer des frais de remboursement de la part de l’entreprise que vous tentiez de payer, ainsi que des frais de retard pour manquement à la date d’échéance. Et les paiements automatiques ne sont pas infaillibles. Vous devez toujours vérifier régulièrement pour vous assurer que vos paiements prévus se sont déroulés comme prévu.

Un autre problème peut survenir lorsque vous autorisez des paiements automatiques dont le montant varie. Par exemple, supposons que vous configuriez des paiements automatiques de votre facture de carte de crédit à partir de votre compte courant. Si vous ne regardez pas votre facture de carte de crédit à son arrivée, vous pourriez avoir une mauvaise surprise quand elle est automatiquement payée d’un montant beaucoup plus élevé que prévu en raison d’une erreur ou d’une fraude, ou parce que vous n’avez tout simplement pas réalisé combien vous aviez dépensé.

Les paiements automatiques peuvent également être difficiles à annuler. De plus, les consommateurs peuvent oublier certains paiements automatiques et continuer à payer pour des services dont ils ne veulent plus.