18 avril 2021 4:26

Compte gelé

Table des matières

Développer

Qu’est-ce qu’un compte gelé?

Un compte gelé est un compte bancaire ou d’investissement via lequel aucune transaction ne peut être effectuée. Les gels de compte sont normalement le résultat d’une ordonnance du tribunal et, dans certains cas, ils peuvent être effectués par la banque elle-même. Cela se produit généralement lorsque le titulaire du compte a des dettes impayées envers les créanciers ou le gouvernement, ou lorsqu’une activité suspecte est détectée via le compte.

Points clés à retenir

  • Un compte gelé est un compte bancaire ou d’investissement via lequel aucune opération de débit ne peut être effectuée.
  • Les gels de compte sont normalement le résultat d’une ordonnance du tribunal et, dans certains cas, ils peuvent être effectués par la banque elle-même.
  • Lorsqu’un compte bancaire est gelé, cela peut être dû à de l’argent dû à une autre personne ou entreprise.
  • Les gels de compte ne sont pas permanents et nécessitent généralement certaines actions de la part du titulaire du compte avant de pouvoir être levés.

Comprendre les comptes gelés

Les comptes gelés ne permettent aucune opération de débit. Lorsqu’un compte est gelé, les titulaires de compte ne peuvent pas effectuer de retraits, d’achats ou de transferts, mais ils peuvent continuer à effectuer des dépôts et à y effectuer des virements. En termes simples, un consommateur peut mettre de l’argent sur un compte, mais ne peut pas en retirer de l’argent. Il n’y a pas de durée fixe pendant laquelle un compte peut être gelé. Les gels sont généralement levés une fois que le titulaire du compte satisfait aux conditions du gel.

Lorsqu’un compte bancaire est gelé, cela peut être dû à de l’argent dû à une autre personne ou entreprise. Le gel des comptes peut également être le résultat de la dette impayée envers l’ Internal Revenue Service (IRS). Tout créancier qui a un jugement contre un particulier peut également voir son compte bancaire gelé. Le créancier peut en fait geler le compte jusqu’à deux fois le montant dû.

Afin de traiter un gel de compte, les banques et les entreprises d’investissement doivent d’abord recevoir une ordonnance du tribunal. Lorsqu’une banque reçoit le jugement, elle est légalement tenue de procéder immédiatement au gel du compte et n’est pas tenue d’en informer le titulaire du compte. L’établissement peut également être en mesure de geler temporairement le compte dans certains cas sans jugement.


Les institutions financières doivent geler les comptes immédiatement après avoir reçu une ordonnance du tribunal et ne sont pas tenues d’informer les titulaires de comptes.

Lorsque et si l’institution envoie un avis au titulaire du compte, le consommateur peut rechercher l’avocat et le numéro de téléphone figurant sur l’avis. S’ils n’ont pas reçu d’avis après le gel du compte, ils peuvent appeler la banque et demander le nom et le numéro de téléphone de l’avocat afin de pouvoir tenter de régler le compte.

Raisons pour lesquelles les comptes peuvent être gelés

Les comptes peuvent être gelés pour un certain nombre de raisons. Les régulateurs ou un tribunal peuvent geler les comptes si le titulaire du compte ne verse pas les paiements dus ou d’autres violations. Outre les comptes bancaires, les comptes de courtage peuvent également être gelés par la Réserve fédérale en vertu des dispositions du règlement T concernant les comptes de caisse et l’achat de titres. Un gel de 90 jours est fait pour empêcher le free-riding, un acte interdit où un investisseur tente d’acheter et de vendre des titres sans les payer entièrement. Pendant un tel gel, l’investisseur peut continuer à acheter des titres; cependant, ils doivent payer les transactions en entier à la date à laquelle elles sont effectuées.

Les banques peuvent également geler les comptes si elles estiment que l’activité du compte est spécieuse ou non conforme. Cela peut provenir d’actions que la banque soupçonne d’être frauduleuses et qui n’ont peut-être pas été prises par le titulaire du compte. Par exemple, un retrait ou un transfert exorbitant soudain et suspect sur un compte à l’étranger peut indiquer qu’un compte a été compromis. Les comptes peuvent également être gelés si le propriétaire décède et qu’un héritier ou administrateur de la succession du défunt n’a pas encore été nommé.

Si une personne est jugée complice de certains crimes, ses comptes peuvent être gelés, y compris éventuellement ceux détenus conjointement avec des conjoints et des partenaires commerciaux. Un compte peut également être gelé par une banque ou un tribunal si le propriétaire est soupçonné d’activités illégales. Les titulaires de compte peuvent demander à la banque ou à l’institution de geler leurs comptes.

Comment libérer un compte

Les gels de compte ne sont pas permanents et nécessitent généralement certaines actions de la part du titulaire du compte avant de pouvoir être levés. Le gel des comptes est levé si, et quand, le paiement est effectué en totalité pour apurer une dette en cours envers un créancier ou le gouvernement. Dans certains cas, le créancier peut être en mesure de régler la dette pour un montant inférieur.

En cas d’activité suspecte, la banque lève généralement une ordonnance de gel une fois l’enquête terminée. Si une activité illégale est détectée, ou si le titulaire du compte s’avère complice d’une fraude via le compte, le compte peut être définitivement fermé et tous les fonds restants peuvent être saisis.

 

Related Posts