Accord d’entraînement

Qu’est-ce qu’un accord d’entraînement?

Un accord de redressement est un contrat conclu d’un commun accord entre un prêteur et un emprunteur pour renégocier les conditions d’un prêt en souffrance, souvent dans le cas d’un prêt hypothécaire en souffrance. En règle générale, la séance d’entraînement comprend la renonciation à tout défaut existant et la restructuration des conditions et clauses du prêt.

Un accord de remise en état n’est possible que s’il sert les intérêts à la fois de l’emprunteur et du prêteur.

Comprendre les accords d’entraînement

Un accord de redressement hypothécaire vise à aider un emprunteur à éviter la forclusion, le processus par lequel le prêteur assume le contrôle d’une propriété du propriétaire en raison d’un défaut de paiement tel que stipulé dans le contrat d’hypothèque. En même temps, cela aide le prêteur à récupérer une partie de ses fonds qui seraient autrement perdus au cours du processus.

Les conditions renégociées offriront généralement un certain allégement à l’emprunteur en réduisant le fardeau du service de la dette grâce à des mesures accommodantes fournies par le prêteur. Des exemples d’allègement peuvent inclure la  prolongation de la durée du prêt ou le rééchelonnement des paiements. Bien que les avantages pour l’emprunteur d’un accord d’entraînement soient évidents, l’avantage pour le prêteur est qu’il évite les dépenses et les problèmes liés aux efforts de recouvrement des paiements, tels que la forclusion pour des séances d’entraînement dans l’immobilier ou une poursuite en recouvrement.

D’autres types d’accords de redressement peuvent impliquer différents types de prêts et même impliquer des scénarios de liquidation. Une entreprise qui devient insolvable et ne peut pas honorer ses dettes peut chercher un arrangement pour apaiser les créanciers et les actionnaires.

Considérations spéciales avec les accords d’entraînement

Pour les emprunteurs, les meilleures pratiques générales à prendre en compte lors de la négociation ou de la réflexion sur la négociation d’un accord de remise en forme avec un prêteur sont les suivantes:

• Fournir une notification suffisante. Aviser le prêteur à l’avance de son incapacité à honorer toutes ses obligations est une bonne courtoisie à prolonger. La plupart des prêteurs seront probablement plus accommodants lorsque les emprunteurs cherchent un accord de remise en forme s’ils sont conscients que le défaut de paiement pourrait être un problème. Le fait de donner un avis permet de croire que l’emprunteur maîtrise la gestion de ses prêts et souhaite être un partenaire commercial fiable en qui le prêteur peut avoir confiance.
• Être honnête et flexible. Un prêteur n’a aucune obligation de restructurer les conditions d’un prêt, il incombe donc à l’emprunteur d’être honnête, direct et flexible. Cependant, le prêteur voudra probablement limiter ses pertes et maximiser le recouvrement du prêt, il est donc probablement dans le meilleur intérêt du prêteur d’aider l’emprunteur dans la mesure où il le peut.
• Compte tenu de la cote de crédit et des implications fiscales.Tout type d’ajustement des conditions d’un prêt dans un scénario d’entraînement pourrait avoir un effet négatif sur la cote de crédit de l’emprunteur, bien que probablement pas aussi mal qu’une forclusion le ferait. En ce qui concerne les impôts, l’Internal Revenue Service ( IRS ) traite généralement toute réduction ou annulation de prêt comme un revenu imposable, ce qui signifie que l’emprunteur pourrait finir par devoir un montant d’impôt plus élevé l’année où l’accord de redressement entre en vigueur.