Quel est le bon moment pour acheter une maison?
Quel est le bon moment pour acheter une maison?
Lorsqu’ils investissent dans une propriété, de nombreux acheteurs potentiels tentent de prédire si la valeur des maisons augmente ou diminue tout en prêtant attention aux taux hypothécaires. Ce sont des paramètres importants à suivre pour déterminer si le moment est venu d’acheter une maison. Cependant, le meilleur moment est celui où vous pouvez vous le permettre.
Points clés à retenir:
- Bien que la surveillance de la hausse ou de la baisse de la valeur d’une maison soit une mesure importante, le meilleur moment pour acheter une maison est quand vous pouvez vous le permettre.
- Les emprunteurs devraient explorer leurs options de prêt et profiter des prêts à faible taux d’intérêt s’ils ont une bonne cote de crédit et peu de dettes.
- Tenter de chronométrer le marché n’est pas une bonne idée. Cependant, les taux d’intérêt sont actuellement à des niveaux historiquement bas, c’est donc le bon moment pour acheter.
Comment fonctionne l’achat d’une maison?
Le type de prêt qu’un acheteur choisit influe sur le coût de la maison à long terme. Il existe différentes options pour les prêts hypothécaires, mais un taux hypothécaire fixe de 30 ans est l’option la plus stable pour les acheteurs de maison. Le taux d’intérêt sera plus élevé qu’un prêt à 15 ans (populaire pour le refinancement ), mais le taux fixe à 30 ans ne présente aucun risque de chocs futurs de variation des taux. D’autres types de prêts hypothécaires comprennent une hypothèque à taux préférentiel, une hypothèque subprime et une hypothèque «Alt-A».
Pour être admissible à une hypothèque résidentielle de premier ordre, un emprunteur doit avoir une taux d’intérêt faible, ce qui peut permettre à un emprunteur d’économiser des milliers de dollars pendant la durée du prêt.
Les prêts hypothécaires à risque, en revanche, sont proposés aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures et des cotes de crédit FICO inférieures à 640 selon le prêteur. En raison du risque accru pour les prêteurs, les taux d’intérêt sur ces prêts peuvent être aussi élevés que 8% à 10%. Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) entrent dans cette catégorie. Les ARM ont souvent un «taux teaser» initial à taux fixe au début, puis passent à un taux variable, plus une marge, pour le reste du prêt. Ces prêts commencent souvent avec un taux d’intérêt bas, mais les versements hypothécaires peuvent augmenter considérablement une fois que le prêt passe au taux variable le plus élevé.
Même si un prêt vous est proposé, si votre pointage de crédit est bon, vous pourriez tout de même être admissible à un prêt hypothécaire à taux préférentiel auprès d’un autre prêteur.
Les prêts hypothécaires Alt-A sont généralement des prêts à faible ou sans doc., Ce qui signifie qu’une documentation minimale est requise par le prêteur pour que l’emprunteur prouve sa capacité à rembourser le prêt. Les emprunteurs Alt-A ont généralement des cotes de crédit d’au moins 700. Les prêts ont tendance à permettre de faibles acomptes. Ces prêts sont utiles pour ceux qui gagnent un revenu suffisant mais ne sont pas en mesure de fournir des documents car ils les gagnent de façon sporadique. Certains travailleurs indépendants peuvent entrer dans cette catégorie. Les taux d’intérêt ont tendance à se situer autour de 5,5% à 8%, selon le prêteur et la situation de l’emprunteur.
Les acheteurs doivent savoir que si on vous propose un taux Alt-A ou subprime, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas être admissible à une hypothèque à taux préférentiel auprès d’un autre prêteur.
Abordabilité
Les États-Unis connaissent actuellement une crise de l’abordabilité. Selon Robert Dietz, économiste en chef de l’Association nationale des constructeurs d’habitations, le problème est exacerbé par le manque de logements disponibles, la pénurie de main-d’œuvre dans la construction et les prix élevés des terrains.
Selon le NAHB / Wells Fargo Housing Opportunity Index, le logement était le plus abordable en 2012, alors que 78% des ventes de maisons neuves et existantes étaient abordables pour une famille typique en fonction de leurs revenus et des taux d’intérêt actuels. À la fin de 2019, ce score était de 63,2%, ce qui signifie que seulement 63% des ventes de maisons étaient abordables, car les prix des maisons et les taux hypothécaires augmentent plus rapidement que les revenus.
Selon Frank Nothaft, économiste en chef de CoreLogic, une société d’analyse de données, les paiements hypothécaires mensuels ont augmenté d’environ 18% au cours de l’année écoulée, mais peu de familles ont vu leurs revenus augmenter de ce montant.
Achetez une maison quand vous en avez les moyens
La meilleure approche pour décider du moment d’acheter une maison est de le faire lorsque vous en avez les moyens. N’essayez pas de chronométrer les taux hypothécaires et la valeur de la maison. Ils sont presque impossibles à prévoir. Si vous trouvez la maison que vous voulez et que vous pouvez vous permettre, achetez-la.
Lorsque vous achetez cette maison, tenez compte des conseils suivants pour économiser de l’argent:
- Si vous envisagez de revendre à l’avenir, n’achetez pas la maison la plus grande et / ou la plus chère du quartier. Ces maisons apprécient généralement le moins et présentent le plus grand défi lors de la tentative de trouver un vendeur. La maison la plus petite et / ou la moins chère du quartier apprécie souvent le plus.
- Renseignez-vous sur les taxes foncières, les coûts des services publics et les frais d’association des propriétaires.
- Engagez un inspecteur avant d’acheter une maison. Cela vous coûtera des centaines et pourrait vous faire économiser des milliers.
- Ne faites pas d’achats importants (voiture, bateau, etc.) et n’ouvrez pas de nouvelle carte de crédit dans les six mois précédant l’achat de votre maison. Cela pourrait être considéré comme un risque accru pour votre prêteur.
- Lorsque vous enchérissez pour la maison que vous voulez, basez-la sur des prix au pied carré. Utilisez un numéro spécifique qui indiquera au vendeur que vous avez fait vos devoirs pour déterminer la valeur de la maison.
Considérations spéciales lors de l’achat d’une maison
Il y a un dicton à Wall Street: « N’essayez pas de chronométrer le marché. » Cela vaut également pour l’immobilier. Le facteur numéro un est votre capacité à vous payer une maison sans vous perdre la tête. Cela dit, si vous recherchez un avantage, les taux d’intérêt sont proches de leurs plus bas historiques, le moment est donc plus propice que la plupart des autres pour acheter une maison.