Gestion de portefeuille et planification financière: connaître la différence
Il existe une multitude de conseillers financiers sur le marché. Employer les services de l’un d’entre eux peut être extrêmement bénéfique pour une personne souhaitant atteindre un objectif d’investissement ou d’autres objectifs financiers. Il est important de savoir quels types de services sont fournis par le professionnel de la finance en fonction de vos objectifs financiers.
Planification financière et gestion de portefeuille
Bien qu’il soit courant d’utiliser indifféremment les termes « gestion de portefeuille » et « planification financière », ces éléments de base du secteur des services financiers ne sont pas les mêmes. La gestion de portefeuille consiste à créer et à maintenir un compte d’investissement, tandis que la planification financière consiste à élaborer des objectifs financiers globaux et à créer un plan d’action pour les atteindre.
Dans l’industrie, les gestionnaires de portefeuille ont généralement plus d’expérience et sont plus avancés dans leur carrière car ils doivent faire face aux complexités de l’investissement. Les planificateurs financiers commencent généralement dans des rôles plus subalternes.
Les planificateurs financiers et les gestionnaires de portefeuille peuvent avoir les mêmes désignations, mais une certification spécifique n’est pas requise. Ces désignations incluront généralement un analyste financier agréé (CFA), un planificateur financier agréé (CFP) ou un consultant financier agréé (ChFC). Comprendre les différences entre les deux types de conseillers vous aidera à choisir le professionnel financier le plus adapté à vos besoins.
Planification financière
La planification financière est un processus plus approfondi que la gestion de portefeuille. Il s’agit d’une évaluation de la situation financière globale d’un individu dans le but de développer des objectifs financiers à long terme. La planification financière couvre de nombreux domaines tels que la création d’un fonds d’urgence, l’épargne pour une nouvelle maison ou la réduction de la dette, l’accumulation d’actifs de retraite, l’épargne pour le fonds d’université d’un enfant, la planification successorale ou la création d’efficience fiscale.
Avant de créer un plan financier complet, il faudrait faire le point sur l’ensemble de leur valeur nette. Cela comprendrait une évaluation de tous les actifs, tels que l’immobilier, l’épargne, les comptes de retraite, les comptes de placement et toute dette en cours.
Gestion de portefeuille
La gestion de portefeuille est assurée par des professionnels de la finance qui créent et recommandent des portefeuilles d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse (FNB) ou de placements alternatifs pour répondre aux objectifs de placement d’un investisseur spécifique. Les gestionnaires de portefeuille prennent des décisions commerciales quotidiennes sur un portefeuille d’actifs, tandis qu’un planificateur financier formule des recommandations sur certains produits en fonction des objectifs de l’individu.
Les professionnels qui effectuent la gestion de portefeuille se concentrent sur la satisfaction des besoins des investisseurs grâce au taux de rendement atteint au sein d’un portefeuille et ils sont souvent chargés de rééquilibrer le compte pour rester en ligne avec les préférences d’allocation et la tolérance au risque de l’investisseur.
Une différence importante entre les planificateurs financiers et les gestionnaires de portefeuille est que les gestionnaires de portefeuille sont tenus au concept d’ obligation fiduciaire. Ils sont destinés à gérer les investissements du client de bonne foi et à prioriser les intérêts du client dans toute décision d’investissement.
La ligne de fond
Au niveau le plus élémentaire, la planification financière consiste à gérer et à budgétiser vos futurs besoins financiers, tandis que la gestion de portefeuille investit votre capital actuel pour faire croître votre patrimoine.