4 façons de prendre une longueur d’avance dans votre carrière financière
Table des matières
Développer
- Préparez-vous avant d’obtenir votre diplôme
- Trouver un emploi
- Après l’obtention du diplôme
- La ligne de fond
Dans les années 1970, les planificateurs financiers avaient essentiellement deux choix de carrière: ils pouvaient devenir courtiers ou agents d’assurance. Leurs chemins étaient tracés et les attentes étaient simples. Beaucoup a changé depuis. Il y a beaucoup plus de choix disponibles, mais cela signifie également que les étudiants sont censés en savoir plus et faire plus que jamais dans un environnement extrêmement compétitif. La préparation à une carrière en planification financière nécessite beaucoup plus de formation dans des domaines traditionnellement relégués à d’autres professions, comme la comptabilité et la psychologie.
Dans cet article, nous explorerons les choses que les diplômés récents et futurs peuvent faire pour décider où ils veulent que leur carrière en planification financière aille, puis pour avoir une longueur d’avance sur la concurrence.
Points clés à retenir
- Une carrière en planification financière nécessite des compétences dans des domaines traditionnels comme les mathématiques et la comptabilité, mais aussi dans des domaines moins traditionnels comme la psychologie.
- En plus de se spécialiser en finance, les étudiants peuvent effectuer un stage ou travailler à temps partiel dans une banque ou dans un cabinet comptable pour aider à préparer les déclarations de revenus.
- Rejoindre des groupes commerciaux comme la Financial Planning Association est un bon moyen de réseauter et de trouver des emplois.
- Après l’obtention de votre diplôme, les considérations doivent inclure le type d’entreprise pour laquelle vous souhaitez travailler, si vous souhaitez travailler pour une grande entreprise ou une petite entreprise et quels types de clients vous souhaitez engager.
Préparez-vous avant d’obtenir votre diplôme
Peut-être que la première et la plus évidente ligne de conduite consiste simplement à choisir une majeure appropriée. Ceux-ci incluent les affaires, l’ économie, la finance ou la comptabilité. Des programmes de planification financière personnelle sont offerts dans plus d’universités, tant au niveau des cycles supérieurs que du premier cycle. Ces programmes peuvent être particulièrement utiles car ils abordent aussi souvent un certain nombre de sujets que d’autres programmes ne parviennent pas à couvrir. Ces sujets incluent les droits des consommateurs, la dynamique de la finance au sein de la famille et la psychologie de la retraite.
Les programmes traditionnels de planification financière ne couvriront que le matériel qui est directement pertinent pour l’examen du conseildu Certified Financial Planner (CFP®), comme les investissements, les assurances et les impôts. Par conséquent, le choix de la planification financière comme principale fournira aux étudiants une base beaucoup plus large de connaissances dont pour commencer leur carrière. Comprendre la psychologie de la finance et de l’investissement sera une aide précieuse dans les relations avec les clients et est en fait une compétence que tous les planificateurs financiers doivent maîtriser dans une certaine mesure.
Activités parascolaires Bien sûr, choisir la bonne majeure n’est qu’une étape que les étudiants peuvent franchir pour poursuivre leur carrière avant l’obtention du diplôme. Il existe un certain nombre d’autres options disponibles pour les étudiants qui auront fière allure sur un CV aux employeurs potentiels. Voici quelques exemples:
- Préparation des déclarations de revenus. Il s’agit d’une bonne compétence pratique qui peut grandement bénéficier à l’étudiant de plusieurs façons. En plus de fournir une solide expérience pratique avec les clients du secteur financier, il enseignera également à l’étudiant des informations fiscales de base qui seront testées lors de l’examen CFP® Board.
- Travailler dans une banque. Les planificateurs étudiants trouvent souvent que travailler dans une banque offre de multiples avantages de carrière. C’est un travail qui s’adapte facilement à un emploi du temps scolaire. Le salaire est meilleur que de nombreux autres emplois après l’école. Cela a l’air bien sur un CV, donne une expérience de travail pratique et montre que vous êtes une personne responsable.
- Passer l’examen d’ agent inscrit. Cet examen est administré par l’ IRS chaque septembre. Le test couvre pratiquement tout le matériel fiscal trouvé dans l’examen CFP® Board. La réussite de ce test et l’obtention de cette désignation seront un titre impressionnant à présenter aux employeurs potentiels dans n’importe quel domaine de la pratique financière. Vous obtiendrez également un avantage considérable par rapport aux candidats CFP® qui n’ont jamais suivi de formation en fiscalité.
- Des stages. Travailler en tant que stagiaire dans une entreprise de planification financière apportera des avantages évidents à tout étudiant. Cependant, bien que tout stage puisse être bénéfique, travailler dans une petite entreprise fournira probablement plus d’expérience pratique avec les clients et le processus de planification financière qu’une grande entreprise, où les stagiaires sont souvent relégués à des postes de soutien administratif ou de marketing.
87 850 $
La rémunération médiane nationale d’un planificateur financier en 2019, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis.
Trouver un emploi
Les diplômés ont à leur disposition un certain nombre d’outils qui peuvent considérablement augmenter leur exposition à la communauté financière. De toute évidence, un diplômé qui a effectué un stage dans une entreprise locale a un avantage substantiel sur un concurrent inconnu dans le processus de sélection des emplois.
Pour ceux qui n’ont pas ce luxe, Internet peut être une ressource indispensable. Des sites Web tels que brokerhunter.com répertorient en permanence toutes les publications disponibles de nombreuses entreprises. Ceux qui préfèrent adopter une approche en face à face et se mettre en réseau eux-mêmes (et même ceux qui ne le font pas) seraient avisés de rejoindre la section locale d’une organisation de planification financière, telle que la Financial Planning Association ou la National Association of Insurance. et conseillers financiers. Ces groupes offrent de nombreuses ressources aux planificateurs débutants et vétérans et valent bien le coût d’adhésion. Leurs sites Web contiennent également souvent des offres d’emploi.
Les emplois en planification financière devraient augmenter de 7% entre 2018 et 2028, selon les dernières conclusions du Bureau of Labor Statistics;ce chiffre dépasse le taux de croissance moyen de toutes les professions, qui s’établit à 5%.
Après l’obtention du diplôme
Savoir quel travail vous convient le mieux peut être un défi. Voici quelques autres éléments à prendre en compte lors du choix de votre cheminement de carrière:
- Il existe aujourd’hui un certain nombre de modèles commerciaux différents utilisés dans le secteur de la planification financière. Les courtiers en valeurs mobilières et les agents d’assurance travaillent généralement à la commission, tandis que les conseillers en placement inscrits ont tendance à facturer des honoraires horaires ou un pourcentage des actifs sous gestion à titre de rémunération.
- La taille de l’entreprise compte. Les grandes entreprises fourniront des équipements tels que des bureaux, des cartes de visite et du papier à en-tête. Cependant, les grandes entreprises peuvent également avoir des quotas de production rigides, des paiements de commissions inférieurs et un environnement hautement réglementé.
- À leur tour, les petites sociétés financières offrent une atmosphère plus détendue et une gamme plus complète de produits et de services. Travailler dans une petite entreprise peut également offrir une expérience beaucoup plus large aux nouveaux représentants, qui peuvent avoir la liberté de mettre en œuvre un plan financier complet pour un client. Ce plan pourrait inclure des éléments tels que la planification hypothécaire et la préparation de déclarations de revenus. Il est peu probable que vous ayez ce genre de responsabilité dans une grande entreprise.
- La formation et l’assistance diffèrent d’une entreprise à l’autre. Des sociétés financières telles que Northwestern Mutual fourniront à leurs employés toute l’éducation et la formation dont ils ont besoin pour réussir les examens requis, ainsi qu’une formation approfondie sur les ventes et les produits. De nombreux nouveaux conseillers bénéficieront des programmes de formation proposés par les grandes entreprises. Même si vous perdez finalement face à la concurrence dans une grande entreprise, vous aurez toujours des compétences commercialisables qui sont attrayantes pour les petites entreprises qui ne peuvent pas fournir le type de formation et de licence que vous avez reçu.
- Enfin, les règlements de l’ Autorité de réglementation du secteur financier exigent le parrainage d’un courtier / courtier ou d’une autre société membre afin que vous puissiez vous présenter à tout examen de licence en valeurs mobilières.
La ligne de fond
Les étudiants des collèges peuvent faire de nombreuses choses pour améliorer leur qualité marchande avant l’obtention du diplôme. Une fois que vous êtes dans le monde réel, n’oubliez pas que la clé du succès dans le domaine de la planification financière est la persévérance. Certains diplômés trouveront immédiatement leur place sur le terrain, tandis que d’autres devront peut-être essayer différents environnements de travail pour trouver celui qui leur convient le mieux.