Enquête d’opinion auprès des responsables des prêts sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)
Qu’est-ce que l’enquête d’opinion des responsables des prêts sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)?
L’enquête d’opinion auprès des responsables des prêts sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP) est une enquête trimestrielle menée auprès de 80 grandes banques nationales et 24 succursales de banques internationales. Conduite par le Federal Reserve Board, l’enquête est terminée à temps pour être discutée lors desréunions du Federal Open Market Committee (FOMC).
Le FOMC utilise les enquêtes pour obtenir une image plus claire du crédit et des prêts, ce qui peut avoir un impact sur les décisions relatives à la fixation des taux d’intérêt et des taux d’actualisation. L’enquête reçoit souvent une large couverture de la presse économique et de la communauté universitaire. En outre, le SOSLP est inclus dans le rapport de la Fed au Congrès sur la disponibilité du crédit pour les petites entreprises, qui est produit tous les cinq ans.
Points clés à retenir
- L’enquête d’opinion des responsables des prêts sur les pratiques de prêt bancaire est une enquête menée par la Réserve fédérale pour mieux comprendre les pratiques et les conditions de prêt bancaire.
- L’enquête volontaire interroge jusqu’à 80 grandes banques nationales et 24 succursales de banques internationales.
- La Fed est autorisée à mener l’enquête jusqu’à six fois par an, bien que quatre enquêtes par an soient typiques.3
Enquête d’opinion auprès des responsables des prêts sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)
L’enquête d’opinion des agents de crédit sur les pratiques de prêt bancaire rassemble des informations sur ce que les agents de crédit pensent des changements de politique récents et potentiels, les normes et les conditions des pratiques de prêt bancaire, l’état des affaires et la demande des ménages Intérêt actuel.
Tous les sujets abordés concernent à la fois les clients des banques personnelles et commerciales. Par exemple, des enquêtes antérieures se sont concentrées sur les changements dans les marges de crédit disponibles et sur l’utilisation de taux d’intérêt planchers fixés pour les accords de prêt à taux variable pour les entreprises. Pour les consommateurs, les sujets reflétaient des questions telles que les prêts dans les régions où les prix de l’énergie baissent et l’impact des cotes de crédit sur les demandes de carte de crédit.
La Fed a commencé à enquêter sur les banques et leurs pratiques de prêt en 1964. Au fil des décennies, l’enquête a été ajustée, le nombre de répondants diminuant. La Fed est autorisée à mener l’enquête jusqu’à six fois par an. Cependant, dans laplupart desannées il y a seulement quatre enquêtes par an, mais cinq ont été réalisées en 2020.
10% et plus
Taux d’abstention dans de nombreuses banques pour les prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux garantis par des propriétés productrices de revenus, selon l’enquête SOSLP d’octobre 2020.
La taille et les caractéristiques actuelles des répondants à l’enquête sont en vigueur depuis 2012. Les banques doivent avoir au moins 2 milliards de dollars d’actifs, dont les prêts commerciaux et industriels doivent représenter moins de 5% de ces actifs.Étant donné que la Fed vise la diversité géographique, entre deux et dix banques sont incluses dans chaque district de la Réserve fédérale.
L’enquête comprend généralement 25 questions et un certain nombre de questions spéciales sur l’évolution des pratiques bancaires. Ils couvrent les pratiques des trois mois précédents, mais traitent également des attentes pour le trimestre et l’année à venir. Si certaines requêtes sont quantitatives, la plupart sont qualitatives.
Les enquêtes en sont venues à couvrir des sujets de plus en plus d’actualité, par exemple, fournissant à la Fed un aperçu despolitiques d’ abstention des banqueset des tendances en réponse à la pandémie de COVID-19.
Exemple concret d’enquête d’opinion auprès des principaux responsables des prêts sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)
Le SOSLP de janvier 2019 a abordé les modifications des normes et des conditions relatives aux prêts bancaires aux entreprises et aux ménages et à la demande de ceux-ci au cours des trois mois précédents, ce qui correspond généralement au quatrième trimestre de 2018. Des réponses ont été reçues de 73 banques nationales et de 22 banques étrangères.
En ce qui concerne les prêts aux entreprises, les répondants à l’enquête de janvier 2019 ont indiqué que, dans l’ensemble, les banques ont resserré leurs normes pour l’immobilier commercial, tandis que les conditions des prêts commerciaux et industriels étaient pratiquement inchangées. La demande de prêts aux entreprises s’est affaiblie.
Concernant les crédits à la consommation, les normes des cartes de crédit se sont durcies. Sinon, les normes sont restées les mêmes pour la plupart des prêts immobiliers résidentiels et des prêts à la consommation.
En regardant l’année à venir, les banques ont déclaré s’attendre à resserrer les normes pour toutes les catégories de prêts aux entreprises – ainsi que les prêts sur cartes de crédit et les hypothèques jumbo – en prévision d’une baisse de la valeur des garanties. La demande pour la plupart des types de prêts devrait également s’affaiblir.