Fonds distinct
Qu’est-ce qu’un fonds distinct?
Un fonds distinct est un type de véhicule de placement couramment utilisé par les sociétés d’assurance canadiennes pour gérer des produits d’assurance de rente individuelle à capital variable. Un fonds distinct offre une appréciation du capital d’ investissement et des prestations d’ assurance-vie.
Les investisseurs peuvent s’attendre à payer un ratio des frais totaux légèrement plus élevé sur les fonds distincts en raison de leur structure plus complexe. De plus, ces offres de fonds n’ont généralement pas d’objectifs de fonds agressifs. Par conséquent, les rendements des fonds ont tendance à être plus modestes.
Points clés à retenir
- Un fonds distinct est un fonds commun de placement structuré comme une rente variable différée et utilisé par les compagnies d’assurance pour offrir à la fois une plus-value du capital et des prestations de décès aux titulaires de police.
- On trouve couramment au Canada, les fonds distincts sont des contrats privés entre les assureurs et les clients qui doivent être détenus jusqu’à l’échéance du contrat.
- Parce que ces produits offrent de meilleures garanties que les produits d’assurance ou de rente traditionnels, ils s’accompagnent de frais et de dépenses plus élevés.
Comprendre les fonds distincts
Les fonds distincts sont structurés comme des contrats de rente variable différée avec des prestations d’assurance-vie. Ils sont gérés dans des comptes séparés par la compagnie d’assurance. Ces produits sont similaires aux autres produits de rente variable offerts par les compagnies d’assurance. Ils sont principalement émis par des compagnies d’assurance canadiennes pour les Canadiens. Les produits ne sont pas commercialisés sur le marché public. Ils sont structurés sous forme de contrats et ne tiennent pas compte de la propriété d’actions ou de parts.
Les fonds distincts doivent être détenus jusqu’à leur échéance. Un investisseur peut choisir d’investir dans un fonds distinct en fonction de son objectif de placement et des conditions du produit. Les offres de fonds distincts varient largement selon les options de placement objectives et sous-jacentes. Ils offrent également aux investisseurs des conditions variables pour les paiements de rente et la prestation d’assurance-vie.
Comment fonctionnent les fonds distincts
Les fonds offrent une plus-value du capital grâce à des investissements jusqu’à une date d’échéance spécifiée. Ils offrent également une prestation de décès d’ assurance-vie si le propriétaire décède avant l’échéance du contrat. La plupart des fonds distincts offrent un versement garanti d’au moins 75% à 100% des primes payées, ce qui est un avantage par rapport aux fonds communs de placement standard où l’investisseur risque de perdre la totalité de son investissement. Cette disposition s’applique généralement à la fois à la prestation de décès et aux paiements de rente.
Les fonds distincts commencent les versements aux investisseurs après la date d’échéance spécifiée. Les investisseurs peuvent choisir parmi diverses options pour un calendrier de paiement offert par le produit une fois que le fonds distinct arrive à échéance.
Les fonds distincts sont considérés comme des produits d’assurance vendus par les compagnies d’assurance et, par conséquent, les organes directeurs et les règlements responsables de la surveillance des fonds distincts sont généralement les mêmes que ceux qui couvrent les compagnies d’assurance.
Exemples d’investissement dans des fonds distincts
La Sun Life et la Banque Royale du Canada sont deux sociétés proposant des produits de fonds distincts pour les Canadiens.
vie du soleil
La Sun Life offre plusieurs options de fonds distincts. Les options de la Sun Life comprennent les Solutions FPG Sun, le FPG Sun Lifetime Advantage et le FPG Sun Protect. La Sun Life offre également des fonds distincts par l’entremise de conseillers financiers.
Banque Royale du Canada (RBC)
La Banque Royale du Canada offre une variété d’options de fonds distincts aux investisseurs. Les options de fonds distincts sont disponibles dans trois catégories: Série Invest, Série 1 et Série 2. Les répartitions, les placements sous-jacents et les modalités varient selon l’offre de produits.