Cavalier
Qu’est-ce qu’un cavalier?
Un avenant est une disposition de police d’assurance qui ajoute des avantages ou modifie les conditions d’une police d’assurance de base. Les avenants offrent aux assurés des options de couverture supplémentaires, ou ils peuvent même restreindre ou limiter la couverture. Il y a un coût supplémentaire si une partie décide d’acheter un cavalier. La plupart sont faibles car ils impliquent une souscription minimale. Un avenant est également appelé avenant d’assurance. Il peut être ajouté aux polices couvrant la vie, les habitations, les automobiles et les unités locatives.
Points clés à retenir
- Un avenant est une disposition de police d’assurance qui ajoute des avantages ou modifie les conditions d’une police d’assurance de base pour fournir une couverture supplémentaire.
- Les avenants adaptent la couverture d’assurance aux besoins du preneur d’assurance.
- Les avenants ont un coût supplémentaire – en plus des primes payées par l’assuré.
- Les avenants se présentent sous diverses formes, y compris les soins de longue durée, la conversion à terme, l’exonération des primes et les avenants d’exclusion.
- Dans certains cas, un preneur d’assurance peut ne pas être en mesure d’ajouter un avenant une fois que la politique a été initiée.
Comprendre un cavalier
Certains assurés ont des besoins spécifiques qui ne sont pas couverts par les polices d’assurance standard. Les avenants les aident donc à créer des produits d’assurance qui répondent à ces besoins. Les compagnies d’assurance proposent des avenants d’assurance complémentaire pour personnaliser les polices en ajoutant différents types de couverture supplémentaire. Les avantages des avenants d’assurance comprennent des économies accrues en ne souscrivant pas à une police distincte et la possibilité d’acheter une couverture différente à une date ultérieure.
Supposons qu’une personne assurée souffre d’une maladie en phase terminale et ajoute un avenant de prestation de décès accéléré à une police d’assurance-vie. Cet avenant fournirait à l’assuré une prestation en espèces pendant son vivant. L’assuré peut utiliser ces fonds comme il le souhaite, peut-être pour améliorer sa qualité de vie ou pour payer les frais médicaux et finaux. Au décès de l’assuré, ses bénéficiaires désignés reçoivent une prestation de décès réduite – la valeur nominale moins la partie utilisée en vertu de l’avenant de prestation de décès accélérée.
L’achat d’un avenant d’assurance appartient à l’assuré, qui doit peser le coût par rapport à ses besoins individuels. Bien que les avenants puissent sembler attrayants, ils ont un coût – en plus des primes de la police elle-même. Certaines polices d’assurance habitation sont assorties d’avantages supplémentaires pour les tremblements de terre, mais une personne qui ne vit pas près d’une ligne de faille n’a probablement pas besoin de cette couverture supplémentaire. Autre chose à considérer: un avenant peut dupliquer la couverture, il est donc important de consulter le contrat d’assurance de base.
Avant d’ajouter un avenant à une police d’assurance, le titulaire doit peser le coût de l’avenant et décider s’il en a vraiment besoin. Il est également judicieux de vérifier que l’avenant ne duplique pas la couverture déjà incluse dans la police de base.
Types de cavalier
Les avenants se présentent sous diverses formes, y compris les soins de longue durée, la conversion à terme, l’exonération des primes et l’exclusion.
Avenant de soins de longue durée
La couverture de soins de longue durée (SLD) est souvent disponible en tant qu’avenant à un produit d’assurance à valeur de rachat tel qu’une assurance vie universelle, complète ou variable. Un cycliste peut résoudre des problèmes spécifiques de soins de longue durée. Les fonds réduisent la prestation de décès du contrat lorsqu’ils sont utilisés. Les bénéficiaires désignés reçoivent la prestation de décès moins le montant versé au titre de l’avenant de soins de longue durée.
Dans certains cas, les besoins du preneur d’assurance peuvent dépasser le bénéfice total de la police d’assurance-vie. Il peut donc être plus avantageux d’acheter une police SLD autonome. Si l’avenant LTC n’est pas utilisé, le preneur d’assurance bénéficie d’une économie de coûts par rapport aux coûts associés à l’achat d’une police SLD autonome.
Avenant de conversion de terme
L’assurance-vie temporaire offre une couverture pour une durée limitée, généralement de 10 à 30 ans. Une fois la police expirée, le preneur d’assurance n’a pas la garantie d’une nouvelle couverture aux mêmes conditions. L’état de santé du preneur d’assurance peut rendre difficile, voire impossible, l’obtention d’une autre police.
Un avenant de conversion temporaire permet à l’assuré de convertir une assurance-vie temporaire existante en une assurance-vie permanente sans examen médical. Ceci est généralement favorable aux jeunes parents qui cherchent à verrouiller une couverture pour protéger leur famille à l’avenir.
Renonciation aux coureurs premium
Cet avenant n’est généralement disponible que lorsque la politique commence et peut ne pas être disponible dans tous les États. En vertu de l’exonération de l’avenant de prime, l’assuré est exonéré du paiement des primes si le preneur d’assurance devient gravement malade, invalide ou gravement blessé. Il peut y avoir certaines exigences pour ajouter ce cavalier, telles que des limites d’âge et certaines exigences en matière de santé.
Cavaliers exclusifs
Les coureurs exclusifs limitent la couverture en vertu d’une politique pour un événement ou une condition spécifique. Les avenants d’exclusion se retrouvent principalement dans les assurances maladie individuelles. Par exemple, la couverture peut être restreinte pour une condition préexistante détaillée dans les dispositions de la police.
Depuis septembre 2010, la loi sur les soins abordables a interdit aux coureurs d’exclusion d’être appliqués aux enfants. Les avenants exclusifs ne sont admis dans aucune assurance maladie depuis 2014.
Exemple de cavalier
Une police d’assurance habitation typique comprend une couverture pour les dommages structurels, les dommages ou pertes aux biens personnels et une couverture de responsabilité personnelle. Cependant, chaque protection standard est également soumise à des limites ou restrictions de couverture. Un cavalier élargit la couverture standard.
Par exemple, un bijou coûteux peut être protégé en étendant la couverture des biens personnels par le biais d’un avenant de biens personnels programmé. Une politique de propriétaire peut avoir une limite de couverture de 50 000 $ pour les biens personnels, mais elle peut également avoir une sous-limite de 1 500 $ pour les bijoux. Si des bijoux de valeur sont volés ou endommagés par un incendie, le preneur d’assurance ne sera remboursé que jusqu’à 1 500 $ pour aider à les remplacer. Un cavalier prolongerait le montant du remboursement pour certains articles de valeur.
FAQ sur l’assurance cycliste
Qu’est-ce qu’un avenant en assurance?
Un avenant d’assurance est un ajustement ou un complément à une police d’assurance de base. Les avenants sont conçus pour offrir des avantages supplémentaires par rapport à la couverture indiquée dans la police de base. Un avenant est utile pour adapter une police d’assurance aux besoins précis de l’entité assurée.
Un cycliste coûte-t-il plus cher?
Un avenant est ajouté à une police existante en échange de frais payables à l’assureur.
Quels sont les avantages d’un cycliste?
Les avenants permettent d’adapter les polices d’assurance pour répondre aux besoins du preneur d’assurance. Par exemple, un propriétaire peut avoir besoin d’une assurance habitation supplémentaire s’il possède certains objets de valeur, ou il peut avoir besoin d’une assurance structurelle supplémentaire s’il vit dans une région où les intempéries constituent une menace pour sa maison. Les avenants d’assurance-vie permettent aux assurés de souscrire plus d’assurance à mesure qu’ils vieillissent. Cela pourrait être moins cher que de passer par le processus de souscription typique requis pour une nouvelle police. En outre, certaines polices d’assurance permettent l’accumulation de la valeur de rachat de la police sur une base d’impôt différé.
Que sont les avenants d’assurance habitation?
Les avenants pour les propriétaires comprennent les éléments suivants:
Couverture planifiée des biens personnels. Cet avenant étend la couverture des objets de valeur, tels que les bijoux et les antiquités, et les protège contre les risques supplémentaires qu’une police de propriétaire standard ne couvre pas, par exemple, la perte ou le déplacement.
Couverture de secours en eau. La politique d’un propriétaire peut ne pas couvrir les dégâts d’eau causés par un drain de secours ou une pompe de puisard. Ce type d’avenant couvrirait le coût des drains de secours et des dégâts d’eau.
Couverture du code du bâtiment. Si une maison n’est pas conforme aux normes du code du bâtiment lorsque des dommages surviennent, le propriétaire peut devoir payer de sa poche pour que la structure soit conforme au code. Ce type d’avenant paiera les frais supplémentaires de mise à niveau de la maison après une réclamation couverte.
Couverture des biens commerciaux. Si vous exploitez une entreprise à l’extérieur de votre domicile, vous pourriez avoir besoin d’une couverture supplémentaire pour protéger l’équipement professionnel ou les produits entreposés dans votre maison.
Identifiez la couverture de restauration contre le vol. Le vol de votre identité peut entraîner des frais tels que des frais juridiques. Ce type d’avenant garantirait que le preneur d’assurance est remboursé de toutes les dépenses en cas de vol de son identité.
Comment puis-je déposer un avenant d’assurance?
La plupart des compagnies d’assurance vous permettront de retirer un avenant d’une police simplement en remplissant un formulaire qui autorise sa suppression.