8 avenants d’assurance-vie courants
Table des matières
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- 1. Avenant d’assurabilité garantie
- 2. Cavalier mort accidentel
- 3. Renonciation à l’avenant Premium
- 4. Avenant de la prestation de revenu familial
- 5. Avenant de la prestation de décès accélérée
- 6. Avenant temporaire pour enfant
- 7. Avenant de soins de longue durée
- 8. Retour du pilote Premium
- La ligne de fond
Les avenants sont des avantages supplémentaires qui peuvent être achetés et ajoutés à une police d’assurance-vie de base. Ils vous permettent de personnaliser une politique et peuvent fournir plusieurs types de protection si vous remplissez leurs conditions.
Acheter un avenant signifie payer un supplément, mais en général, la prime supplémentaire est faible car une souscription relativement faible est requise. Voici huit avenants d’assurance-vie courants et ce qu’ils couvrent.
Points clés à retenir
- Les avenants sont les avantages supplémentaires qu’un preneur d’assurance peut acheter pour s’ajouter à une police d’assurance-vie.
- Les plus courants sont l’assurabilité garantie, le décès accidentel, l’exonération de la prime, la prestation de revenu familial, la prestation de décès accélérée, le terme pour enfants, les soins de longue durée et le remboursement des avenants de prime.
- En général, la prime supplémentaire payée pour un avenant est faible car une souscription relativement faible est requise.
1. Avenant d’assurabilité garantie
Cet avenant vous permet de souscrire une couverture d’assurance supplémentaire dans la période indiquée sans avoir besoin d’un examen médical supplémentaire. Un avenant d’assurabilité garantie est plus avantageux lorsqu’il y a eu un changement important dans votre situation de vie, comme la naissance de votre enfant, le mariage ou une augmentation de votre revenu. Si votre état de santé diminue avec l’âge, vous pourrez demander une couverture supplémentaire sans fournir aucune preuve d’assurabilité. Ce type d’avenant peut également fournir un renouvellement de votre police de base à la fin de son mandat sans contrôle médical. Les avenants d’assurabilité garantie peuvent prendre fin à un certain âge.
La couverture d’assurance, les taux de prime, les termes et conditions des avenants peuvent différer d’un assureur à l’autre, et lorsqu’une réclamation pour les avantages d’un avenant est faite, cela peut entraîner la résiliation de l’avenant, tandis que la police d’origine continue de fournir une assurance..
2. Cavalier mort accidentel
Un avenant en cas de décès accidentel verse un montant supplémentaire de prestation de décès si l’assuré décède des suites d’un accident. Normalement, la prestation supplémentaire versée en cas de décès dû à un accident équivaut au capital assuré de la police initiale, ce qui double la prestation. En cas de décès par blessure corporelle accidentelle, la famille de l’assuré reçoit le double du montant de la police. C’est pourquoi ce cavalier est appelécavalier àdouble indemnité. Si vous êtes le seul fournisseur de votre famille, un avenant en cas de décès accidentel peut être idéal, car la double prestation prendra bien en charge les dépenses de votre famille survivante.
Assurez-vous de bien comprendre les restrictions sur un avenant de décès accidentel, car de nombreuses compagnies d’assurance-vie limitent la signification du terme «accident».
3. Renonciation à l’avenant Premium
En vertu de cet avenant, les primes futures sont annulées si l’assuré devient invalide de façon permanente ou perd son revenu à la suite d’une blessure ou d’une maladie avant un âge spécifié. Le handicap du principal soutien de famille peut avoir un effet paralysant sur une famille. Dans ces circonstances, l’avenant exempte les assurés du paiement de la prime due sur la police de base jusqu’à ce qu’ils soient prêts à travailler à nouveau. Une renonciation à un avenant de prime peut être utile, en particulier lorsque la prime de la police est élevée. La définition du terme «totalement invalide» peut varier d’un assureur à l’autre, alors soyez conscient des termes et conditions de votre avenant spécifique.
4. Avenant de la prestation de revenu familial
En cas de décès de l’assuré, un avenant d’ allocation de revenu familial fournira un flux régulier de revenus aux membres de la famille. Lors de l’achat de cet avenant, vous devez déterminer le nombre d’années pendant lesquelles votre famille recevra la prestation. Le mérite d’avoir cet avenant est évident – en cas de décès, la famille survivante sera confrontée à moins de difficultés financières grâce au revenu mensuel régulier du cavalier.
Les avenants de prestations de revenu familial sont généralement achetés par des personnes qui sont les seuls soutiens de leur famille.
5. Avenant de la prestation de décès accélérée
En vertu d’un avenant de prestation de décès accéléré, une personne assurée peut utiliser les prestations de décès si elle est diagnostiquée avec une maladie en phase terminale qui raccourcira considérablement sa durée de vie. En moyenne, les assureurs avancent un pourcentage de la prestation de décès de la police de base à l’assuré. Les compagnies d’assurance peuvent soustraire le montant que vous recevez, plus les intérêts, de ce que vos bénéficiaires reçoivent à votre décès. Le plus souvent, une petite prime ou, dans certains cas, aucune prime n’est facturée pour cet avenant. Les assureurs ont différentes définitions de la «maladie terminale», alors vérifiez ce que couvre l’avenant avant de l’acheter.
6. Avenant temporaire pour enfant
Cet avenant fournit une prestation de décès au cas où un enfant décède avant un âge spécifié. Une fois que l’enfant atteint la maturité, le assurance permanente avec une couverture jusqu’à cinq fois le montant initial sans avoir besoin d’examens médicaux.
7. Avenant de soins de longue durée
En cas de séjour de l’assuré dans une maison de retraite ou de soins à domicile, cet avenant propose des mensualités. Bien que l’ assurance soins de longue durée puisse être souscrite individuellement, les compagnies d’assurance proposent également des avenants qui prennent en charge vos frais de soins de longue durée.
8. Retour du pilote Premium
En vertu de cet avenant, vous payez une prime marginale et à la fin du terme, vos bénéficiaires recevront le montant de la prime payée. Les assureurs vendentdes avenants de retour avec de nombreuses variantes, alors assurez-vous de bien comprendre le libellé de l’avenant avant d’acheter.
La ligne de fond
La plupart des assureurs ne vous permettent pas de modifier votre police d’assurance en fonction de vos besoins individuels, mais les avenants peuvent vous aider à personnaliser la couverture. Assurez-vous toujours de lire les petits caractères avant d’ajouter un avenant à une police d’assurance-vie. Au besoin, asseyez-vous avec un conseiller en assurance pour évaluer les avantages des avenants, puis achetez celui qui convient le mieux à vous et à votre famille.