Règlement DD
Qu’est-ce que le règlement DD?
Le règlement DD est une directive établie par la Réserve fédérale. Le règlement DD a été promulgué pour mettre en œuvre la loi sur la vérité dans l’épargne (TISA) qui a été adoptée en 1991. Cette loi oblige les prêteurs à fournir certaines informations uniformes sur les frais et les intérêts lors de l’ouverture d’un compte pour un client.
Il a été adopté afin d’aider les consommateurs à faire des comparaisons plus significatives et à prendre des décisions plus éclairées sur les comptes qu’ils ouvrent dans les institutions de dépôt, qui fournissent les informations susmentionnées par le biais de divulgations. Ces divulgations sont données aux consommateurs à différents moments, y compris lors de la première ouverture d’un compte.
Comprendre la réglementation DD
Le règlement DD s’applique uniquement aux comptes ouverts par des particuliers, et non aux comptes d’entreprise ou autres comptes organisationnels. Il est conçu pour protéger et responsabiliser les clients non avertis. Le règlement DD aide les individus à prendre des décisions intelligentes sur l’endroit où ouvrir des comptes financiers. Le règlement s’applique aux institutions de dépôt à l’exception des coopératives de crédit.
Le règlement DD s’applique uniquement aux comptes ouverts par des particuliers, mais pas aux comptes d’entreprise ou autres comptes organisationnels.
Les types de comptes avec lesquels le règlement vise à aider les consommateurs comprennent les comptes d’épargne, les comptes chèques, les comptes du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les comptes à taux variable et les comptes libellés en devise étrangère.
Les institutions financières sont tenues en vertu du règlement DD de divulguer des informations aux consommateurs concernant le rendement annuel en pourcentage, les taux d’intérêt, les exigences de solde minimum, les divulgations d’ouverture de compte et les barèmes de frais. Les divulgations sont fournies aux consommateurs:
- Lorsque le compte est ouvert.
- Lorsque le consommateur demande une divulgation.
- Lorsqu’il y a des changements dans les termes et conditions du compte.
- Quand et si le compte arrive à échéance.
Loi sur la vérité dans l’épargne
Le règlement DD met en œuvre le TISA, qui faisait partie de la loi d’amélioration de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adoptée la même année, en 1991. La loi visait à promouvoir une saine concurrence entre les institutions et à créer la stabilité économique. Il incite également les banques à être plus transparentes au sujet de certaines de leurs politiques, donnant aux consommateurs plus de pouvoir pour décider où ils souhaitent exercer leurs activités bancaires.
Points clés à retenir
- Le règlement DD est une directive établie par la Réserve fédérale, promulguée pour mettre en œuvre la loi sur la vérité dans l’épargne adoptée en 1991.
- Il a été adopté pour aider les consommateurs à prendre des décisions plus éclairées sur les comptes qu’ils ouvrent.
- Les banques et autres institutions financières sont tenues de fournir aux consommateurs des informations sur des éléments tels que les procédures d’ouverture de compte et les taux d’intérêt.
- Plusieurs modifications ont été mises en œuvre pour inclure l’uniformité des informations fournies aux consommateurs et des divulgations effectuées par le biais de systèmes automatisés.
Règlement DD Rules
Les règles de publicité énoncées s’appliquent aux particuliers – y compris les courtiers en dépôts – qui annoncent les types de comptes offerts par les institutions assujetties au règlement. Les règles de marketing empêchent les institutions de faire de la publicité de quelque manière que ce soit qui pourrait induire les consommateurs en erreur, présenter des informations inexactes ou dénaturer d’une autre manière le contrat pour le compte de dépôt. Les annonces ne peuvent pas utiliser le terme profit pour référencer les intérêts payés sur un compte.
Par exemple, si un courtier en dépôt place une annonce pour intéresser les consommateurs à un compte, les règles de publicité s’appliquent à l’annonce, que le compte soit détenu par le consommateur ou par le courtier.
Modifications du règlement DD
Le règlement DD a été modifié en 2006 pour résoudre des problèmes tels que les préoccupations concernant l’uniformité des informations fournies aux consommateurs lorsque les comptes de dépôt sont à découvert. En 2010, d’autres modifications ont été ajoutées pour que les institutions de dépôt direct se conforment aux modifications des règles régissant la divulgation sur les relevés périodiques pour les frais de découvert global et les frais d’articles retournés. Les modifications comportaient également une règle sur la fourniture de divulgations de solde aux consommateurs au moyen de systèmes automatisés.
Le règlement DD stipule que les informations fournies aux consommateurs sont claires et visibles, et sont mises à disposition par écrit ou sous une autre forme que le consommateur peut conserver. Les informations doivent également indiquer clairement et identifier lorsque ces informations pour différents comptes ont été combinées.
Les divulgations doivent refléter les termes de l’obligation légale établie pour les comptes en question et l’accord entre le consommateur et l’institution. Ces divulgations peuvent être rendues sous forme électronique avec l’approbation du consommateur.