Déclaration de règlement

Table des matières

Développer

• Qu’est-ce qu’une déclaration de règlement?
• Déclaration de règlement expliquée
• Déclarations de règlement hypothécaire
• Frais de prêt
• Autres considérations spéciales

Qu’est-ce qu’une déclaration de règlement?

Un relevé de règlement est un document qui résume les termes et conditions d’un règlement, le plus souvent un accord de prêt. Un relevé de règlement de prêt fournit une divulgation complète des conditions d’un prêt, mais surtout, il détaille tous les frais et charges qu’un emprunteur doit payer en dehors des intérêts d’un prêt. Différents types de prêts peuvent avoir des exigences différentes en matière de documentation des relevés de règlement. En règle générale, les déclarations de règlement de prêt peuvent également être appelées  déclarations de clôture.

Au-delà des seuls prêts, les relevés de règlement peuvent également être utilisés chaque fois qu’un règlement important a eu lieu. Ainsi, les relevés de règlement peuvent être utilisés dans les grandes transactions commerciales ou potentiellement dans les secteurs juridique, des assurances, des banques et du commerce.

Déclaration de règlement expliquée

Dans sa forme la plus courante, un relevé de règlement fait partie d’un dossier de clôture de prêt fourni à un emprunteur, généralement par un agent de crédit d’une institution de crédit. Une documentation complète du relevé de règlement est requise pour les produits de prêt hypothécaire. Il est également généralement requis pour d’autres types de prêts. Les emprunteurs de prêts commerciaux et personnels travaillent généralement avec un agent de crédit qui leur présente le relevé de clôture et de règlement. Certains accords de prêt et de carte de crédit en ligne peuvent fournir différentes itérations de relevés de règlement qu’un emprunteur reçoit par voie électronique. Les emprunteurs sont généralement tenus d’examiner et de signer une déclaration de clôture et de règlement afin d’achever pleinement le processus de prêt et de recevoir leur prêt. La signature de la déclaration de règlement lie également généralement toutes les conditions associées à un prêt, qui ne peuvent généralement pas être facilement modifiées.

Dans le domaine des prêts hypothécaires, il existe deux principaux types de déclarations de règlement qu’un emprunteur peut rencontrer: les déclarations de clôture et les  déclarations de règlement HUD-1. Une divulgation de clôture hypothécaire est un type de déclaration de règlement standard qui est formulée et réglementée pour le marché des prêts hypothécaires. La déclaration de règlement HUD-1 est un type de déclaration de clôture utilisé dans les prêts hypothécaires inversés.

Déclarations de règlement hypothécaire

La loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA) régit la formulation des divulgations de clôture et des déclarations HUD-1 pour le marché des prêts hypothécaires. RESPA a été révisé et mis à jour à travers l’histoire pour aider à gérer les divulgations de prêts hypothécaires et protéger les emprunteurs. RESPA exige un relevé de règlement HUD-1 pour les emprunteurs impliqués dans une hypothèque inversée. Pour tous les autres types de prêts hypothécaires, RESPA exige la divulgation de clôture de l’hypothèque.

Le HUD-1 et la divulgation de clôture hypothécaire sont des formulaires standardisés. Le HUD-1 est un formulaire de trois pages qui doit généralement être fourni à un emprunteur un jour avant la clôture. La divulgation de clôture hypothécaire est un formulaire de cinq pages qui doit généralement être fourni à l’emprunteur trois jours avant la clôture.

Le HUD-1 et la divulgation de clôture d’hypothèque fournissent des informations sur tous les aspects d’un prêt, y compris les conditions ainsi que des informations personnelles ou d’entité sur l’emprunteur. Ces formulaires comprennent également des informations complètes sur le prêt de l’emprunteur, détaillant le principal et les intérêts ainsi que tous les coûts initiaux, les frais de commission, les frais de service et toutes les déductions associées au prêt. Les conditions de prêt sont également incluses, telles que les détails sur le principal, les intérêts, les taux variables, les pénalités de remboursement anticipé et toutes les clauses spéciales associées à un prêt telles que les exigences de séquestre.

Frais de prêt

Les déclarations de règlement de prêt sont accompagnées d’un ensemble de divulgations qui aident l’emprunteur à bien comprendre toutes les modalités et conditions de son prêt. En plus de fournir des détails complets, l’une des raisons les plus importantes d’un relevé de règlement est la divulgation de tous les frais divers d’un emprunteur. Tous les prêts sont assortis d’intérêts, mais certains prêts comportent également une variété de frais supplémentaires. Certains de ces frais supplémentaires peuvent inclure:

• Frais d’origination
• Frais d’évaluation
• Frais d’administration des titres
• Frais d’inspection de la maison
• Frais de vérification des antécédents
• Frais de souscription
• Frais de clôture
• Frais d’assurance prêt

Un relevé de règlement fournit un résumé clair de tous les frais associés à un prêt.

Autres considérations spéciales

Le terme relevé de règlement est le plus souvent associé à la clôture d’un prêt. Cependant, d’autres types de décomptes peuvent se produire, ce qui crée la nécessité d’un type unique de décompte.

Règlement de la dette : une déclaration de règlement de la dette peut fournir un résumé des dettes radiées, réduites ou autrement modifiées après la fin du règlement de la dette. Les avocats et les sociétés de règlement de dettes travaillent pour le compte d’emprunteurs dont les dettes sont écrasantes, afin de les aider à réduire tout ou partie de leurs obligations.

Règlement juridique: Un règlement juridique est généralement une documentation écrite détaillant les termes et conditions dans lesquels une question juridique a été réglée. Les déclarations de règlement juridique peuvent inclure un résumé des paiements exigés à un demandeur ou des conditions en cours requises dans un règlement de garde familiale.

Règlement d’assurance: Un règlement d’assurance est le plus souvent la documentation du montant qu’un assureur accepte de payer après avoir examiné une réclamation d’assurance.

Banque: Dans le secteur bancaire, des relevés de règlement sont produits régulièrement pour les opérations bancaires internes. Les relevés de règlement détaillent le règlement quotidien des fonds de manière exhaustive. Les relevés de règlement peuvent également être fournis aux particuliers lorsque les fonds ont été réglés sur un compte et sont disponibles pour accès.

Négociation: dans le cadre de la négociation sur les marchés financiers, les relevés de règlement fournissent la preuve du transfert de propriété d’un titre. En règle générale, les actions sont transférées avec une date de règlement T + 2, ce qui signifie que la propriété est acquise deux jours après la transaction. Les maisons de courtage peuvent également avoir leurs propres procédures de règlement en ce qui concerne le financement des comptes et la mise à disposition de fonds pour la négociation.

Transactions commerciales: les transactions commerciales importantes, telles que les fusions et acquisitions, sont généralement effectuées avec un certain type de déclaration de clôture ou de règlement. À l’instar des déclarations de clôture de prêt, ces déclarations de règlement fournissent un ensemble complet couvrant tous les détails de la transaction, la déclaration de règlement servant généralement de feuille de synthèse.