Plan de protection des paiements
Qu’est-ce qu’un plan de protection des paiements?
Un plan de protection des paiements est un service optionnel offert par certaines sociétés de cartes de crédit et certains prêteurs qui permet à un client d’arrêter d’effectuer des paiements mensuels minimums sur un prêt ou le solde d’une carte de crédit pendant une période de chômage involontaire ou d’invalidité. Il peut également annuler le solde dû en cas de décès de l’emprunteur. Les plans de protection des paiements facturent au client une petite redevance mensuelle récurrente basée sur le montant emprunté et les conditions couvertes.
Comprendre les plans de protection des paiements
Les plans de protection des paiements comportent des exigences d’éligibilité, des conditions et des exclusions que les clients doivent s’assurer de comprendre avant de s’inscrire. Vous ne voulez pas payer pour la protection mois après mois seulement pour découvrir que votre plan ne couvre pas une situation spécifique lorsque vous souhaitez utiliser votre couverture. Les petits caractères sont disponibles dans l’accord et les divulgations du plan de protection des paiements, auxquels vous devriez pouvoir accéder à partir du site Web du prêteur ou du créancier.
Points clés à retenir
- Un plan de protection des paiements est parfois proposé par les sociétés de cartes de crédit et d’autres prêteurs.
- En échange de petits frais récurrents, les emprunteurs peuvent cesser d’effectuer des paiements s’ils sont involontairement sans emploi ou handicapés.
- Certains plans de protection des paiements annuleront tout solde dû en cas de décès.
- Bien que les frais mensuels pour les plans de protection des paiements soient relativement faibles, les plans comportent souvent des conditions et des exclusions.
- Plutôt que d’acheter des plans de protection des paiements, il est souvent plus judicieux d’acheter plutôt une assurance invalidité et une assurance-vie.
Voici quelques exemples des conditions que vous pourriez devoir remplir pour profiter de la couverture de votre plan de protection des paiements si vous devenez invalide:
- Vous devrez être pris en charge par un médecin pour un accident ou une blessure qui vous rendra incapable de travailler dans n’importe quel emploi pour lequel vous êtes qualifié, pas seulement dans celui où vous travaillez normalement.
- Vous devez avoir travaillé pendant plusieurs mois au moment de votre inscription au plan de protection des paiements.
- Votre invalidité doit avoir duré plus de 30 jours consécutifs avant que la protection de paiement ne devienne active.
- Si vous êtes admissible à profiter de la couverture que vous avez payée, elle ne durera que pendant une période limitée, par exemple 12 mois, même si votre invalidité se prolonge au-delà de cette période, et elle ne couvrira qu’un montant limité spécifié. dans l’accord.
Exemple de plan de protection des paiements
Un plan de protection des paiements qui couvre la perte de la vie, le chômage involontaire et l’invalidité peut coûter 0,35 $ par mois pour chaque tranche de 1 000 $ empruntés. Si, par exemple, vous vous êtes inscrit à ce plan de protection des paiements pour couvrir votre prêt automobile de 20 000 $, vos frais mensuels seraient calculés comme 20 000 $ divisés par 1 000 $ multipliés par 0,35 $, ce qui équivaut à 7,00 $.
Bien que les frais puissent sembler modestes par rapport au solde du prêt, les consommateurs feraient peut-être mieux de renoncer à ces plans et de placer l’argent qu’ils auraient dépensé pour eux dans un fonds d’urgence. En effet, les plans de protection des paiements comportent de nombreuses conditions et exclusions. Une autre bonne utilisation de l’argent serait de souscrire une assurance invalidité de longue durée et une assurance- vie temporaire, qui sont largement considérées comme les meilleures sources d’aide financière pour les particuliers et leurs personnes à charge en cas d’invalidité ou de décès.