Banques de niche
Qu’est-ce qu’une banque de niche?
Les banques de niche répondent et répondent aux besoins d’un certain segment démographique de la population. Les banques de niche ciblent généralement un marché ou un type de client spécifique et adaptent la publicité, la gamme de produits et les opérations d’une banque aux préférences de ce marché cible.
Points clés à retenir
- Les banques de niche sont des banques qui ont un objectif spécifique, axé sur un sous-ensemble particulier de la population.
- L’ensemble des opérations, du marketing et de la gamme de produits d’une banque de niche sont tous développés pour répondre aux préférences du marché cible.
- Ces banques sont généralement des banques commerciales et les clients doivent s’assurer qu’elle est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Un exemple de banque de niche comprend Golf Savings Bank, qui parraine des tournois de golf et offre jusqu’à 10 000 $ aux membres de la PGA qui marquent un trou d’un coup et ont un compte spécifique à la banque.
Comment fonctionne une banque de niche
Les banques de niche sont généralement des types de banques commerciales, qui acceptent les dépôts, accordent des prêts et offrent des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD), des chèques et des comptes d’épargne.
La plupart des banques de niche et commerciales se distinguent des banques d’ investissement, qui se spécialisent dans les transactions financières plus importantes et plus complexes. Celles-ci peuvent inclure la souscription, être un intermédiaire entre un émetteur de titres et le public investisseur, faciliter les fusions et autres réorganisations d’entreprise, et agir en tant que courtier et / ou conseiller financier pour les clients institutionnels.
Considérations particulières
Si vous envisagez une banque de niche, il est important de vous assurer qu’elle est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Créée en 1933, la FDIC assure les dépôts aux États-Unis contre la faillite bancaire. Aujourd’hui, la FDIC assure des dépôts allant jusqu’à 250 000 $ par institution pour tous les cabinets membres.
La FDIC couvre généralement 100% des comptes chèques des membres, des comptes d’épargne, des certificats de dépôt (CD) et des comptes du marché monétaire. Bien que la FDIC puisse parfois couvrir certains aspects de certains comptes en fiducie et comptes de retraite individuels (IRA), elle ne couvre pas les produits d’investissement, tels que les fonds communs de placement, les rentes, les polices d’assurance-vie, les actions ou les obligations. Le contenu de la plupart des coffres-forts n’est pas non plus inclus dans la couverture de la FDIC.
Il est également important de s’assurer que la banque de niche est une entité à charte distincte et non affiliée à une banque où vous avez actuellement des dépôts. Cela est dû au fait que la FDIC limite généralement l’assurance-dépôts à 100 000 $ par personne et par institution à charte.
Exemple de banques de niche
Les banques de niche sont allées au-delà des banques uniquement mobiles ou Internet, telles que Simple. Ces banques ne sont plus assez spécifiques pour être considérées comme des créneaux, car elles sont devenues plus répandues.
Un bon exemple de banque de niche est la Golf Savings Bank, qui parraine des tournois de golf et offre jusqu’à 10 000 $ aux membres de la PGA qui marquent un trou d’un coup et qui ont un compte spécifique à la banque.
Parmi les autres exemples de banques de niche, citons la Reid Temple AME Church Federal Credit Union, qui a des heures pratiques avant et après l’église le dimanche, ainsi que BowieBanc, qui a offert une carte de guichet automatique (GAB) avec une photo de David Bowie avant sa fermeture.
Pendant ce temps, Admirals Bank, basée à Rhode Island, est un prêteur de niche axé sur les systèmes septiques. Oklahoma’s Bank 2 est une banque communautaire qui offre des prêts pour les maisons préfabriquées.