Guichet automatique (ATM)
Qu’est-ce qu’un guichet automatique (GAB)?
Un guichet automatique (GAB) est un point de vente électronique qui permet aux clients d’effectuer des transactions de base sans l’aide d’un représentant de la succursale ou d’un guichetier. Toute personne possédant une carte de crédit ou de débit peut accéder aux espèces dans la plupart des guichets automatiques.
Les guichets automatiques sont pratiques, permettant aux consommateurs d’effectuer des transactions en libre-service rapides telles que des dépôts, des retraits d’espèces, des paiements de factures et des transferts entre comptes. Des frais sont généralement facturés pour les retraits d’espèces par la banque où le compte est situé, par l’opérateur du guichet automatique, ou par les deux. Certains ou tous ces frais peuvent être évités en utilisant un guichet automatique géré directement par la banque qui détient le compte.
Les guichets automatiques sont connus dans différentes parties du monde sous le nom de guichets automatiques bancaires (GAB) ou de distributeurs automatiques de billets.
Points clés à retenir
- Les guichets automatiques sont des points de vente électroniques qui permettent aux gens d’effectuer des transactions sans se rendre dans une succursale de leur banque.
- Certains sont de simples distributeurs automatiques tandis que d’autres permettent une variété de transactions telles que les dépôts de chèques, les virements de solde et les paiements de factures.
- Pour réduire les frais de guichet automatique, utilisez un guichet automatique de votre propre banque aussi souvent que possible.
Comprendre les guichets automatiques (GAB)
Le premier guichet automatique est apparu dans une succursale de la Barclay’s Bank à Londres en 1967, bien qu’il y ait des rapports faisant état d’un distributeur de billets en service au Japon au milieu des années 1960. Les réseaux de communication interbancaires qui permettaient à un consommateur d’utiliser la carte d’une banque au guichet automatique d’une autre banque sont apparus plus tard, dans les années 1970.
En quelques années, les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier, assurant une présence dans tous les grands pays. Ils peuvent maintenant être trouvés même dans de minuscules nations insulaires telles que Kiribati et les États fédérés de Micronésie.
Il y a maintenant plus de 3,5 millions de guichets automatiques en service dans le monde.
Types de guichets automatiques
Il existe deux principaux types de guichets automatiques. Les unités de base permettent uniquement aux clients de retirer de l’argent et de recevoir des soldes de compte mis à jour. Les machines les plus complexes acceptent les dépôts, facilitent les paiements et les virements de ligne de crédit et accèdent aux informations de compte.
Pour accéder aux fonctionnalités avancées des unités complexes, un utilisateur doit être titulaire d’un compte auprès de la banque qui exploite la machine.
Les analystes prévoient que les guichets automatiques deviendront encore plus populaires et prévoient une augmentation du nombre de retraits aux guichets automatiques. Les guichets automatiques du futur seront probablement des terminaux à service complet au lieu ou en plus des guichets bancaires traditionnels.
60 $
Le montant moyen d’espèces retiré à un guichet automatique par transaction.
Bien que la conception de chaque guichet automatique soit différente, ils contiennent tous les mêmes éléments de base:
- Lecteur de carte : Cette partie lit la puce à l’avant de la carte ou la bande magnétique à l’arrière de la carte.
- Clavier : Le clavier est utilisé par le client pour saisir des informations, y compris le numéro d’identification personnel (NIP), le type de transaction requise et le montant de la transaction.
- Distributeur de billets : les factures sont distribuées via une fente dans la machine, qui est reliée à un coffre-fort au bas de la machine.
- Imprimante : si nécessaire, les consommateurs peuvent demander des reçus imprimés ici. Le reçu enregistre le type de transaction, le montant et le solde du compte.
- Écran : Le guichet automatique émet des invites qui guident le consommateur tout au long du processus d’exécution de la transaction. Des informations sont également transmises à l’écran, telles que les informations de compte et les soldes.
Les machines à service complet ont maintenant souvent des emplacements pour déposer les chèques papier.
Considérations spéciales: utilisation des guichets automatiques
Les banques placent des guichets automatiques à l’intérieur et à l’extérieur de leurs succursales. D’autres guichets automatiques sont situés dans des zones à fort trafic telles que les centres commerciaux, les épiceries, les dépanneurs, les aéroports, les gares routière et ferroviaire, les stations-service, les casinos, les restaurants et d’autres endroits. La plupart des guichets automatiques que l’on trouve dans les banques sont multifonctionnels, tandis que d’autres qui sont hors site ont tendance à être principalement ou entièrement conçus pour les retraits d’espèces.
Les guichets automatiques exigent que les consommateurs utilisent une carte en plastique – une carte de débit bancaire ou une carte de crédit – pour effectuer une transaction. Les consommateurs sont authentifiés par un code PIN avant toute transaction.
De nombreuses cartes sont livrées avec une puce qui transmet les données de la carte à la machine. Ceux-ci fonctionnent de la même manière qu’un code à barres qui est scanné par un lecteur de code.
Frais de guichet automatique
Les titulaires de compte peuvent utiliser les guichets automatiques de leur banque sans frais, mais l’accès aux fonds via une unité appartenant à une banque concurrente entraîne généralement des frais. Selon MoneyRates.com, les frais moyens pour retirer de l’argent à un guichet automatique hors réseau étaient de 4,61 USD à la fin de 2019.
Certaines banques rembourseront leurs clients pour les frais, surtout s’il n’y a pas de guichet automatique correspondant disponible dans la région.
Donc, si vous faites partie de ces personnes qui tirent de l’argent de poche chaque semaine à un guichet automatique, l’utilisation du mauvais appareil pourrait vous coûter près de 240 $ par an.
Propriété des guichets automatiques
Dans de nombreux cas, les banques et les coopératives de crédit possèdent des guichets automatiques. Cependant, les particuliers et les entreprises peuvent également acheter ou louer des guichets automatiques par eux-mêmes ou via une franchise de guichets automatiques. Lorsque des particuliers ou des petites entreprises, comme des restaurants ou des stations-service, possèdent des guichets automatiques, le modèle de profit est basé sur la facturation de frais aux utilisateurs de la machine.
Les banques possèdent également des guichets automatiques dans ce but. Ils utilisent la commodité d’un guichet automatique pour attirer les clients. Les guichets automatiques prennent également une partie du fardeau du service à la clientèle des guichets des banques, ce qui permet aux banques d’économiser de l’argent sur les frais de personnel.
Utilisation des guichets automatiques à l’étranger
Les guichets automatiques permettent aux voyageurs d’accéder facilement à leurs comptes chèques ou d’épargne de presque partout dans le monde.
Les experts en voyages conseillent aux consommateurs d’utiliser les guichets automatiques étrangers comme source de liquidités à l’étranger, car ils bénéficient généralement d’un taux de change plus favorable que dans la plupart des bureaux de change.
Cependant, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant échangé. La plupart des guichets automatiques n’indiquent pas le taux de change sur le reçu, ce qui rend difficile le suivi des dépenses.