Banque à service limité

Qu’est-ce qu’une banque à service limité?

Une banque à service limité est toute forme d’ institution bancaire qui est située séparément de l’emplacement principal de la banque. Les banques peuvent offrir des services distincts de ce qu’elles proposent dans leur établissement principal ou entre les autres succursales.

Comment fonctionne une banque à service limité

Une banque à service limité peut offrir des options limitées par choix. Certaines institutions s’autorégulent et déterminent les types de services et de produits offerts sur leurs sites et les délais dans lesquels ils sont disponibles en fonction de leur charte bancaire. Ces types de banques peuvent se spécialiser dans des produits spécifiques, tels que des lignes de crédit ou des prêts personnels, et peuvent ne pas souhaiter s’étendre au-delà de ces produits sur tous les sites.

Ils pourraient également être limités par les lois de leur état. Ces réglementations sont plus courantes dans le Midwest et le sud-ouest des États-Unis, où les banques sont plus limitées quant au nombre de succursales qu’elles peuvent avoir et qui offrent des services complets. Il s’agit d’éviter un monopole bancaire dans les zones plus rurales où les collectivités pourraient être mieux desservies par des institutions plus petites. Celles-ci sont appelées banques d’unités ou états d’unité.

Une banque à service limité peut avoir un emplacement séparé pour accepter les dépôts, où elle ne permet pas la vente de ses produits et services. Celles-ci sont différentes des banques à service complet, qui offrent tous les services et produits sur tous les sites.

Guichets automatiques bancaires

Les guichets automatiques (GAB) agissent comme des banques à service limité. Les consommateurs peuvent déposer et retirer de l’argent dans des guichets automatiques situés hors site des principales succursales. Les utilisateurs peuvent également vérifier leurs soldes et même payer des factures (hypothèque ou prêts) à partir du guichet automatique, et transférer des fonds d’un compte à un autre.

Les guichets automatiques sont pratiques pour ceux qui voyagent à l’étranger. Effectuer des retraits dans une autre devise s’accompagne souvent de frais supplémentaires comme un «supplément» et des frais «ATM étranger».

Exemple de banque à service limité

Par exemple, disons que l’hypothétique Money Bank, aux États-Unis, a 10 succursales dans le sud-est de la Pennsylvanie. À chaque endroit, vous pouvez faire un dépôt, encaisser un chèque  et demander un prêt hypothécaire. Lorsqu’ils lancent une offre promotionnelle créditant les nouveaux titulaires de compte de 20 $ pour la commande de chèques, la promotion se déroule dans toutes leurs 10 succursales. Un client peut entrer dans n’importe quelle succursale et recevoir tous les mêmes services, en même temps. C’est une banque à service complet.

Prenons maintenant l’hypothétique US Coin Bank, une banque basée dans l’Iowa qui possède également 10 succursales à travers l’État. Lorsqu’un client se rend à la succursale de Cedar Falls, il ne peut encaisser les chèques que s’il est titulaire d’un compte courant. Un client qui souhaite demander un  prêt hypothécaire auprès de US Coin Bank ne pourrait pas le faire à la succursale de Cedar Falls, mais devrait plutôt se rendre à la succursale de Cedar Rapids pour le faire. De plus, ils devraient se rendre à la succursale de Carbon s’ils voulaient prendre une carte de crédit. Ceci est un exemple de banque à service limité.