Rente à vie

Qu’est-ce qu’une rente à vie?

Une rente viagère est un type d’investissement de retraite qui verse une partie du portefeuille d’actifs sous-jacent pour la vie de l’investisseur. Ces rentes sont vendues par les compagnies d’assurance et certaines institutions financières.

Lorsqu’un investisseur achète une  rente, il peut verser un montant forfaitaire ou déposer une série de paiements à la compagnie d’assurance. La compagnie d’assurance, à son tour, accepte de payer l’acheteur – appelé le rentier – une série de distributions. Il existe différents types de rentes avec différents calendriers de paiement.

Comprendre la rente à vie

Un investisseur peut choisir une rente viagère afin d’éliminer le risque de survivre au montant d’argent mis de côté pour la retraite. Les paiements garantis à vie réduisent le risque de longévité d’ une personne. Le risque de longévité fait référence à la probabilité que l’espérance de vie ou le taux de survie d’un investisseur dépasse les attentes, entraînant des paiements en espèces plus élevés que prévu pour la compagnie d’assurance.

Une rente viagère peut être structurée pour fournir un paiement fixe ou variable:

• Avec un paiement fixe, l’investisseur reçoit un montant préétabli pour chaque paiement. Un ajustement du coût de la vie (COLA) peut être ajouté. COLA est un ajustement des paiements de rente pour compenser l’investisseur pour l’ inflation ou la hausse des prix.
• Avec un paiement variable, le montant de la rente fluctue avec la valeur des placements détenus dans le portefeuille de la rente.

Les paiements peuvent être effectués au rentier en versements mensuels, trimestriels et annuels. Un inconvénient d’une rente viagère est qu’elle peut laisser peu ou rien aux héritiers de l’investisseur. Les paiements d’une rente viagère se terminent généralement avec le décès du preneur d’assurance.

Le preneur d’assurance peut acheter des ajustements au plan, qui permettent aux paiements de continuer à une succession ou permettent un nombre garanti de paiements. Ces ajustements peuvent entraîner un paiement moins élevé pour le titulaire de la rente.

Considérations particulières

Une rente est un produit financier qui verse un flux fixe de paiements à un individu. Il est principalement utilisé par les retraités comme une forme de revenu garanti.

Les rentes sont créées et vendues par des institutions financières, qui investissent les fonds déposés par des particuliers au fil du temps, puis, lorsque le client est prêt, commencent à émettre des versements réguliers tirés du compte au titulaire de la rente.

La période pendant laquelle une rente est financée et avant le début des paiements est appelée  phase d’accumulation. Une fois les paiements commencés, le contrat est en  phase de rente.

Les rentes conviennent aux personnes à la recherche d’un revenu de retraite stable et garanti. Parce que l’argent investi dans la rente n’est pas accessible sans pénalité, il n’est pas recommandé aux jeunes ou à ceux qui n’ont pas de fonds d’urgence dans lequel ils peuvent puiser si nécessaire.

Critique des rentes

Une critique des rentes est qu’elles sont illiquides, ce qui signifie que l’argent ne peut pas être transféré facilement dans et hors des rentes. Les dépôts dans les rentes sont généralement bloqués pendant une période de temps appelée la période de rachat. Une pénalité serait encourue pour les retraits anticipés.

Les périodes de rachat peuvent durer de deux à plus de 10 ans, selon le produit particulier. Les frais de rachat peuvent commencer à 10% ou plus, et la pénalité diminue généralement chaque année au cours de la période de rachat.