Liste légale
Qu’est-ce qu’une liste légale?
Une liste légale est une sélection d’entreprises et d’investissements éligibles, déterminés par les gouvernements des États locaux, pour des institutions telles que les compagnies d’assurance et les régimes de retraite. Les listes légales sont également appelées listes approuvées.
Comment fonctionne une liste légale
Les listes légales sont généralement des placements à faible risque et à faible volatilité qui garantissent le bien-être des investisseurs dans des institutions où la sécurité du principal est préoccupante. Ils peuvent être considérés comme des investissements relativement sûrs, à la fois du point de vue de l’institution financière et du point de vue du client, car il n’y a pas beaucoup de risque de part et d’autre.
Les institutions financières ou les organismes de fonds communs de placement tels que les banques à charte d’État, les compagnies d’assurance et les pensions utilisent des listes légales pour indiquer les investissements dans lesquels ils sont autorisés à investir. Les exigences exactes d’une liste légale peuvent varier d’un État à l’autre, mais en général, tout investissement figurant dans la liste doit être un investissement à faible risque et à faible rendement qui protège les intérêts de l’organisation.
Qualification pour l’inclusion
Pour pouvoir être inscrit sur une liste légale, les titres doivent être de très haute qualité et répondre à certaines spécifications fixées par l’État. Dans certains cas, une liste légale peut être appelée pour adhérer à la règle de l’homme prudent.
Les clients des entreprises d’investissement ou des organisations financières peuvent demander et doivent pouvoir accéder facilement à la liste légale ou à la liste approuvée des investissements qu’ils peuvent avoir en tant que clients dans l’entreprise.
Limitations d’une liste légale
Les listes légales ont été promulguées pour la première fois lorsqu’il a été déterminé qu’il devait y avoir un moyen de se protéger du risque de surtaxe pour les fiduciaires, qui n’avaient peut-être pas été en mesure de confronter les fiduciaires à des problèmes potentiels avec leurs investissements. La liste légale garantissait que les investissements ajoutés ne les mettraient pas en faillite financièrement.
Cependant, si le travail à partir d’une liste légale ou approuvée semble être un moyen idéal de protéger un client, il y a des critiques quant à l’utilisation d’une liste légale. En limitant le nombre d’investissements pour l’ensemble de l’entreprise, on limite également l’opportunité d’une option d’investissement réellement personnalisée et personnalisée qui peut se présenter.
Cette pratique peut également favoriser les résultats financiers de l’entreprise, car elle peut favoriser l’utilisation d’un courtier inexpérimenté qui peut choisir parmi des investissements sûrs réputés hors de la liste légale au lieu de prendre en compte le portefeuille financier complet, les actifs et la tolérance au risque de leur client.