Assurance personne clé

Points clés à retenir

• L’assurance personne clé est une police d’assurance-vie qu’une entreprise achète sur la vie d’un haut dirigeant ou d’une autre personne critique.
• Une telle assurance est nécessaire si le décès de cette personne est dévastateur pour l’avenir de l’entreprise.
• Pour les petites entreprises, la personne clé peut être le propriétaire ou le fondateur.
• L’entreprise paie les primes d’assurance et est le bénéficiaire de la police en cas de décès de la personne.

Important

En plus de l’assurance vie, une assurance personne clé est également disponible en tant que couverture invalidité au cas où la personne serait incapable de travailler et ne serait plus en mesure de travailler.

Comment fonctionne l’assurance personne clé

Pour l’assurance personne clé, une entreprise souscrit une police d’assurance-vie sur certains employés, paie les primes et est le bénéficiaire de la police. En cas de décès de la personne, la société reçoit la prestation de décès du contrat.

Cet argent peut être utilisé pour couvrir les coûts de recrutement, d’embauche et de formation d’un remplaçant pour la personne décédée. Si l’entreprise ne croit pas pouvoir poursuivre ses activités, elle peut utiliser cet argent pour rembourser ses dettes, distribuer de l’argent aux investisseurs, offrir des indemnités de départ aux employés et fermer l’entreprise de manière ordonnée. L’assurance personne clé offre à l’entreprise d’autres options que la faillite immédiate.

Pour déterminer si une entreprise a besoin de ce type de couverture, les chefs d’entreprise doivent déterminer qui est irremplaçable à court terme. Dans de nombreuses petites entreprises, c’est le propriétaire qui fait la plupart des choses, comme tenir les livres comptables, gérer les employés, gérer les clients clés, etc. Sans cette personne, l’entreprise peut s’arrêter.

Catégories de sinistres couverts par l’assurance personne clé

L’assurance personne clé peut couvrir une entreprise contre une gamme de risques. Par exemple, il peut fournir:

1. Une assurance pour protéger les bénéfices – par exemple, compenser la perte de revenus due à la perte de ventes ou aux pertes résultant du retard ou de l’annulation de tout projet d’entreprise dans lequel une personne clé était impliquée.
2. Assurance conçue pour protéger les actionnaires ou les intérêts de la société. En règle générale, cela permet aux actionnaires ou partenaires survivants d’acheter les intérêts financiers de la personne décédée.
3. Assurance pour toute personne impliquée dans la garantie de prêts commerciaux ou de facilités bancaires. La valeur de la couverture d’assurance est conçue pour être égale à la valeur de la garantie.

Coût de l’assurance personne clé

Le montant d’assurance dont une entreprise a besoin dépendra de la taille et de la nature de l’entreprise, ainsi que du rôle de la personne clé. Cela vaut la peine de demander des devis pour des polices de 100 000 $, 250 000 $, 500 000 $, 750 000 $ et 1 million de dollars et de comparer les coûts de chacune.

Le coût dépendra également du fait que l’entreprise achète une police d’assurance-vie temporaire ou une police d’assurance-vie permanente. La vie à terme est presque toujours beaucoup moins chère.

De plus, le coût de la couverture variera en fonction de l’âge et de l’état de santé général de la personne assurée, tout comme la plupart des autres types d’assurance-vie.

Un assureur majeur, par exemple, facturerait actuellement 107 $ par mois pour une police à terme de 500 000 $ sur 20 ans à un homme de 50 ans en bonne santé. Augmenter la couverture à 1 million de dollars porterait le coût mensuel à 190 dollars.