Mettre en fourrière
Que signifie la fourrière?
La fourrière est un compte tenu par les sociétés de prêts hypothécaires pour percevoir des montants tels que l’ assurance contre les risques, les impôts fonciers, l’assurance hypothécaire privée et d’autres paiements exigés des titulaires de prêts hypothécaires. Ces paiements sont nécessaires pour garder la maison mais ne font pas techniquement partie de l’hypothèque.
Explication de la fourrière
Des comptes en fourrière sont souvent exigés des emprunteurs qui déposent moins de 20%. Le but du compte de mise en fourrière est de protéger le prêteur. Étant donné que les emprunteurs à faible acompte sont considérés comme à haut risque, le compte de mise en fourrière garantit au prêteur que l’emprunteur ne perdra pas la maison en raison de privilèges ou d’une perte, car le prêteur paie une assurance, des impôts, etc., à partir du compte de mise en fourrière lorsqu’ils sont dus.. Cependant, les acheteurs n’ont pas besoin de conserver indéfiniment des comptes en fourrière. Une fois que des fonds propres suffisants (généralement 20%) sont atteints, les prêteurs peuvent souvent être convaincus de fermer le compte de mise en fourrière.
Bien que le compte de mise en fourrière soit conçu pour protéger le prêteur, il peut également aider le titulaire de l’hypothèque. En payant graduellement ces dépenses de logement onéreuses tout au long de l’année, l’emprunteur évite le choc de payer de grosses factures une ou deux fois par an, et est assuré que l’argent pour payer ces factures sera là quand il en aura besoin. Cependant, si la société de prêts hypothécaires ne paie pas ces factures à leur échéance, l’emprunteur sera tenu pour responsable, de sorte que les emprunteurs doivent garder un œil sur leurs obligations pour s’assurer que leurs sociétés de prêts hypothécaires respectent leur part du marché.
Les règlements fédéraux aident les emprunteurs à garder un œil sur l’état de leurs comptes hypothécaires en exigeant des prêteurs qu’ils examinent annuellement les comptes de mise en fourrière des emprunteurs pour s’assurer que le montant exact est collecté. Si trop peu est collecté, le prêteur commencera à vous demander plus; si trop d’argent s’accumule dans le compte, les fonds excédentaires doivent légalement être remboursés à l’emprunteur.
Comptes en fourrière hypothécaire facultatifs
Parfois, une mise en fourrière hypothécaire n’est pas nécessaire, mais un emprunteur peut choisir d’en avoir une. D’une part, une mise en fourrière hypothécaire peut immobiliser de l’argent qui pourrait être mieux utilisé ailleurs. Tous les États n’imposent pas aux prêteurs de payer des intérêts sur les fonds détenus dans des comptes en fourrière. Parmi les États qui l’exigent, les intérêts gagnés ne se rapprocheront probablement pas des rendements qui pourraient être gagnés en investissant l’argent. Bien que le compte de mise en fourrière soit conçu pour protéger le prêteur, il peut également être avantageux pour l’emprunteur. En payant graduellement des frais de logement importants tout au long de l’année, les emprunteurs évitent le choc de payer de grosses factures une ou deux fois par an.