Assurance contre les risques
Qu’est-ce que l’assurance contre les risques?
L’assurance contre les risques est une couverture qui protège le propriétaire contre les dommages causés par les incendies, les tempêtes violentes, la grêle / le grésil ou d’autres événements naturels. Tant que l’événement météorologique spécifique est couvert par la police, le propriétaire recevra une compensation pour couvrir le coût de tout dommage encouru. En règle générale, le propriétaire devra payer une année de primes au moment de l’achat de la police, mais cette pratique dépendra des détails exacts de la police.
Familièrement, l’assurance contre les risques est souvent considérée comme synonyme d’ assurance contre les catastrophes. Bien que les deux traitent de la couverture des catastrophes naturelles à grande échelle, ils sont techniquement différents. Dans le secteur de l’assurance, l’assurance contre les risques fait référence à une partie d’une police d’assurance habitation générale qui protège la structure de la maison; L’assurance catastrophe fait généralement référence à une police distincte et autonome qui couvre des types spécifiques de catastrophes, y compris celles causées par l’homme.
Points clés à retenir
- L’assurance contre les risques protège le propriétaire contre les dommages causés par des incendies, des tempêtes violentes et d’autres événements naturels.
- L’assurance contre les risques fait généralement référence à une section d’une police d’assurance habitation générale qui protège la structure de la maison.
- Les prêteurs hypothécaires exigent souvent que vous ayez une assurance habitation pour obtenir une couverture contre les risques.
- Dans les zones sujettes à certains risques, tels que les inondations ou les glissements de terrain, les propriétaires choisissent souvent de souscrire une assurance contre les risques séparée ou supplémentaire pour couvrir des imprévus spécifiques.
Comment fonctionne l’assurance contre les risques
L’assurance risques protège le propriétaire contre les dommages causés par les incendies; foudre; tempêtes de grêle, de vent, de neige ou de pluie; ou d’autres événements naturels. La couverture des risques est généralement une sous-section d’une police d’assurance habitation qui protège le logement principal et d’autres structures à proximité, comme un garage. Pour être prêt à faire face à chaque éventualité, les propriétaires doivent s’assurer que les risques spécifiques et communs sont couverts dans leur ensemble de polices d’assurance.
Le montant de l’assurance contre les risques requis dépend de ce qu’il en coûterait pour remplacer la maison en cas de perte totale. Ce montant en dollars peut différer considérablement de la valeur de la propriété sur le marché immobilier actuel. Les politiques sont généralement rédigées pour un an et sont renouvelables.
L’assurance contre les risques se réfère généralement à la couverture de la structure, du toit et des fondations de votre maison uniquement, bien que dans certaines polices, elle puisse également être étendue aux meubles et aux effets personnels.
Les propriétaires peuvent souvent choisir de renforcer la couverture des risques de leur police. Il est bien préférable de payer les frais initiaux d’une assurance contre les risques supplémentaires que de traiter de sa poche les problèmes juridiques et médicaux associés. À mesure que les phénomènes météorologiques violents deviennent plus courants en Amérique du Nord en raison du changement climatique, une assurance contre les risques accrue peut devenir nécessaire pour un plus grand nombre de propriétaires.
Assurance risques et hypothèques
Si vous avez contracté ou contractez une hypothèque sur votre maison, il est courant que votre prêteur vous oblige à souscrire une assurance habitation. À proprement parler, ils veulent que vous ayez, en fait, une couverture contre les risques, car il s’agit de la partie de l’assurance habitation directement liée à la structure de la maison elle-même (par opposition à la responsabilité civile, à la perte d’usage ou à la couverture des biens personnels).
Habituellement, l’achat d’une police générale de propriétaire satisfera aux exigences du prêteur, bien que le niveau de protection requis dépendra des lois de la municipalité locale et d’autres considérations spéciales. Si vous possédez une propriété très chère dans une zone à haut risque, le prêteur peut exiger une couverture supplémentaire.
Polices d’assurance contre les risques séparés
Dans certaines régions, certaines activités naturelles ou liées aux conditions météorologiques sont exclues de la couverture des risques de l’assurance habitation – généralement parce que la région est si sujette à ces événements et qu’il est trop coûteux pour l’émetteur d’assurance de les inclure dans une police standard. Par exemple, une propriété en bord de mer en Floride peut être sensible aux ouragans et aux tempêtes tropicales; Les propriétés californiennes situées à proximité des lignes de faille font face à des menaces de tremblement de terre.
Si les propriétaires vivent dans une zone à haut risque, ils ont souvent besoin d’une police d’assurance contre les risques distincte pour protéger adéquatement leur propriété, telle qu’une police d’assurance contre les inondations ou une police qui protège contre les gouffres et les glissements de terrain (ces mouvements de la terre sont rarement couverts par assurance habitation conventionnelle contre les risques).