Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont-ils sûrs?
Les investissements sont de toutes tailles avec toutes sortes de risques. Le type de risque associé à l’investissement dépend beaucoup du capital que vous investissez, de votre horizon de placement et, plus important encore, du type d’investissement que vous choisissez.
Certains véhicules d’investissement sont plus sûrs que d’autres. Les actions sont intrinsèquement volatiles, les hedge funds peuvent être risqués et les contrats d’options peuvent entraîner de grosses pertes. D’autres actifs comme les obligations offrent un degré de sécurité relatif, tout comme les véhicules d’investissement comme les comptes du marché monétaire, qui rapportent un rendement plus élevé qu’un compte d’épargne traditionnel. Ne confondez pas ces comptes avec les fonds du marché monétaire, ce qui est complètement différent. Ci-dessous, nous examinerons la différence entre ces deux actifs et la sécurité de votre argent si vous y investissez.
Points clés à retenir
- Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont relativement sûrs.
- Les MMA sont assurés jusqu’à 250 000 $ par déposant par la FDIC.
- Les banques utilisent l’argent des MMA pour investir dans des titres stables, à court terme, à faible risque et très liquides.
- Les fonds monétaires investissent dans des véhicules relativement sûrs qui arrivent à échéance dans un court laps de temps, généralement dans les 13 mois.
Comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire (MMA) sont des comptes de dépôt qui peuvent être ouverts dans des banques ou d’autres institutions financières comme les coopératives de crédit. Ils agissent comme un hybride compte chèque-épargne, offrant à la fois la flexibilité d’un compte chèque et les caractéristiques d’un compte épargne.
Ils sont dotés de fonctions de compte courant, ce qui signifie que vous pouvez rédiger des chèques, effectuer des virements entre comptes et effectuer des transactions par carte de débit, jusqu’à une certaine limite. Les directives fédérales les limitent à six par mois, après quoi des frais de service vous sont facturés. Ces comptes offrent également plus élevés des taux d’intérêt que les comptes standards de vérification ou d’ épargne. Cela en fait une excellente option pour les personnes qui souhaitent économiser pour un jour de pluie, des vacances ou d’autres dépenses importantes.
La plupart des institutions financières exigent des dépôts minimums pour la plupart des comptes du marché monétaire. Par exemple, la banque A peut vous demander d’ouvrir le compte avec un solde minimum de 25 000 $. Vous devrez peut-être également maintenir ce solde chaque mois. Si vous descendez en dessous de ce montant, des frais mensuels vous seront généralement facturés.
Sont-ils sûrs?
Les comptes du marché monétaire sont généralement un investissement sûr. D’une part, ils sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L’agence indépendante assure les dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant pour les cabinets membres. Si la banque ou l’institution fait faillite, votre investissement sera couvert.
Une autre raison pour laquelle ces comptes sont relativement sûrs est qu’ils présentent un risque très faible. En effet, les banques utilisent l’argent de ces comptes pour investir dans des titres stables à court terme, à faible risque et très liquides, notamment les certificats de dépôt (CD), les titres d’ État et les effets de commerce. Une fois que ces investissements arrivent à échéance, la banque partage le rendement avec vous, c’est pourquoi vous finissez par obtenir un taux plus élevé.
Un compte du marché monétaire est un compte d’épargne-chèques hybride, tandis qu’un fonds du marché monétaire est un type de fonds commun de placement.
Les fonds du marché monétaire
Il est facile de comprendre pourquoi les gens peuvent confondre les fonds du marché monétaire avec les comptes du marché monétaire. Bien qu’ils sonnent similaires, ils sont très différents.
Alors qu’un compte du marché monétaire est un type de compte de dépôt, un fonds du marché monétaire est un véhicule d’investissement. Un fonds du marché monétaire est un type de fonds commun de placement qui permet à un investisseur de gagner des intérêts sur les réserves de liquidités d’un portefeuille – l’argent perdu provenant des transactions, ou l’argent détenu jusqu’à ce qu’il puisse être investi dans d’autres instruments.
Au lieu de déposer de l’argent sur un compte, les investisseurs achètent et vendent des parts ou des parts de fonds. Les consommateurs peuvent acheter des actions par l’intermédiaire de banques, de sociétés de fonds communs de placement ou de maisons de courtage. Les fonds versent aux investisseurs des dividendes en fonction des taux d’intérêt à court terme.
Les investisseurs qui souhaitent encaisser leurs fonds monétaires n’ont pas les mêmes options que les détenteurs de MMA. Cela signifie que vous ne pouvez pas simplement faire un chèque ou effectuer un retrait de votre compte. Au lieu de cela, vous devez faire une demande de rachat de vos actions. Les sociétés de fonds doivent effectuer un paiement dans les sept jours suivant la demande de rachat.
Sont-ils sûrs?
Le fonds du marché monétaire investit le capital dans des véhicules relativement sûrs qui arrivent à échéance dans un court laps de temps, généralement dans les 13 mois. Ils essaient de minimiser le risque en investissant dans ces actifs à faible risque pendant une courte période, ce qui signifie que vous êtes assuré d’un rendement. Il s’agit notamment des bons du Trésor et des CD.
Les fonds du marché monétaire à risque plus élevé peuvent investir dans du papier commercial, qui est une dette d’entreprise ou des CD en devises. Ces avoirs peuvent perdre de la valeur dans des conditions de marché volatiles ou si les taux d’intérêt baissent, mais ils peuvent également générer plus de revenus.
Les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés contre les pertes par la FDIC. Ils sont tenus de se conformer aux directives établies par la Securities and Exchange Commission (SEC).