Comment les conseils financiers peuvent booster vos retours
La communauté des conseillers financiers est parfaitement consciente de la valeur qu’elle peut apporter aux clients avec une planification adéquate des investissements et de la retraite et des conseils financiers généraux qui peuvent empêcher les clients de dérailler avec leurs plans financiers. Mais le public a souvent une perception très différente de la valeur que les conseillers peuvent apporter, en particulier à l’ère des services de courtage à faible coût, des robots-conseillers et de la gamme complète de services financiers auxquels ils peuvent accéder avec un smartphone.
Cependant, les données concrètes issues des recherches effectuées sur l’industrie semblent se ranger solidement du côté des conseillers en la matière. Voici quelques données pour étayer cela.
L’étude Vanguard
Vanguard Funds, une solide société de gestion de placements à faible coût, a publié une étude intitulée Advisor’s Alpha. Cette étude estime que les clients qui travaillent avec un bon conseiller financier recevront en moyenne une augmentation de 3% de la valeur de leur portefeuille chaque année. Bien entendu, cette augmentation ne se fait pas de manière linéaire et ordonnée. La majorité de cette augmentation surviendra pendant les périodes de gamma de Morningstar est «le revenu supplémentaire qu’un investisseur peut gagner en prenant de meilleures décisions financières». Il calcule le montant réel de l’amélioration du rendement des investissements à 1,82% par an pour ceux qui utilisent des conseils professionnels pour prendre leurs décisions financières.
Ces études montrent finalement que les conseillers financiers gagnent vraiment leurs honoraires en agissant comme des coachs comportementaux plutôt que comme des gestionnaires de fonds. Cette notion est encore étayée par les recherches d’Aon Hewitt et du fournisseur de comptes gérés Financial Engines de 2006 à 2008. Les données qu’ils ont obtenues comparaient les rendements des investisseurs qui recherchaient des conseils auprès de sources en ligne ou l’utilisation de fonds à date cible ou de comptes gérés à ceux-ci. qui a tout fait par eux-mêmes. L’étude a conclu que l’ancien groupe d’investisseurs bénéficiait de rendements annuels supérieurs de 1,86% en moyenne, nets de frais, à ceux de leurs homologues bricoleurs. La recherche comprenait également des comparaisons des rendements des investissements dans les années incertaines de 2009 et 2010, et l’étude a de nouveau conclu que le groupe qui a sollicité une assistance professionnelle dans sa prise de décision a obtenu des rendements annuels supérieurs de près de 3% à ceux qui ont investi seuls.
Les données indiquent clairement que les conseillers financiers peuvent fournir l’assistance la plus précieuse pendant les périodes de forte volatilité des marchés, lorsque les investisseurs sont plus susceptibles de réagir avec leurs émotions plutôt que par la logique. Et des recherches supplémentaires suggèrent que les conseillers peuvent également avoir un impact positif sur les plans financiers de leurs clients d’autres manières. L’Institut des fonds d’investissement du Canada a publié un rapport en 2012 intitulé Rapport sur la valeur des conseils, et ce rapport a révélé que les clients qui ont payé pour des conseils financiers ont une probabilité 1,5 fois plus élevée de s’en tenir à leur plan financier à long terme que ceux qui ne l’ont pas fait. t. Cela montre que si de bons conseils financiers peuvent être bénéfiques à court terme, ils peuvent être exponentiellement plus rentables pour les investisseurs sur de plus longues périodes.
L’étude canadienne montre également que ceux qui paient pour des conseils financiers bénéficient souvent d’une meilleure qualité de vie, car ils peuvent être sûrs que leur conseiller prend soin d’eux.
La ligne de fond
De nombreuses études montrent que les conseillers financiers gagnent généralement leur vie en agissant comme des coachs comportementaux pour leurs clients plutôt que grâce à une gestion active d’actifs. Les conseillers doivent garder cela à l’esprit lorsqu’ils prospectent de nouvelles affaires et lorsqu’ils proposent à leurs clients une tranquillité d’esprit et une présence constante sur laquelle s’appuyer pendant les marchés turbulents.