Comment établir une confiance aveugle

Une fiducie aveugle est un type de fiducie vivante dans laquelle le constituant et le bénéficiaire n’ont aucun contrôle ni aucune connaissance des actifs de la fiducie ou de la façon dont ils sont gérés. Un tiers fiduciaire, qui peut être un particulier ou une institution, a le contrôle total des actifs de la fiducie et ne communique pas avec le constituant ou le bénéficiaire au sujet de ce qui est acheté et vendu au sein de la fiducie. Une fiducie aveugle peut être révocable, ce qui signifie que le constituant peut la modifier plus tard, ou irrévocable, ce qui signifie qu’elle ne peut pas être modifiée ou résiliée.

Au début, l’idée de mettre des actifs dans une fiducie, puis de renoncer à toute connaissance et à tout contrôle de ces actifs peut sembler insensée. Mais dans quelques situations, cet arrangement est parfaitement logique. Dans cet article, nous discuterons des raisons pour lesquelles quelqu’un pourrait vouloir établir une confiance aveugle et comment le faire.

Comment fonctionne une fiducie aveugle

Pour éviter les conflits d’intérêts potentiels, un fonctionnaire fédéral peut créer une fiducie aveugle pour gérer les biens privés que lui-même, son conjoint et ses enfants à charge sont propriétaires. Étant donné qu’un conflit d’intérêts perçu ou réel pourrait survenir si ce fonctionnaire est impliqué dans une législation qui affecte ses investissements, placer ces actifs dans une fiducie aveugle, en particulier irrévocable, est censé permettre au fonctionnaire d’agir de manière impartiale et au mieux. intérêts des mandants. L’entité de contrôle de l’éthique du fonctionnaire doit approuver la confiance aveugle et le choix du fiduciaire. La loi fédérale n’oblige pas les fonctionnaires fédéraux à utiliser des fiducies aveugles, mais elle réglemente la façon dont ils les créent et les maintiennent.

Autre situation où une confiance aveugle est utile: lorsqu’un dirigeant d’entreprise veut éviter diversification des actifs et le profil de risque du dirigeant et n’a pas à se soucier des périodes de fenêtre ou des périodes d’interdiction qui affectent les initiés.

Cependant, même si vous lirez beaucoup de choses sur les fiducies aveugles pendant les campagnes politiques, «peu de politiciens ou de personnes et de familles riches les utilisent», dit Schaefer. «Non seulement vous renoncez au contrôle et à la transparence des actifs placés en fiducie, mais ces véhicules peuvent coûter des dizaines de milliers de dollars à mettre en place», dit-il. Ils ont également des frais d’entretien élevés.

Raisons d’établir une fiducie aveugle

Fondamentalement, une confiance aveugle est censée éliminer tout conflit d’intérêts réel ou perçu.

Les fiducies aveugles «sont les plus répandues au sein de la communauté politique, mais peuvent également être très utiles dans d’autres situations», déclare Eric Schaefer, planificateur financier et conseiller en investissement chez Evermay Wealth Management, une société de conseil financier indépendante au service des familles fortunées du pays. Washington, DC, région. «D’autres utilisations pourraient être d’éviter tout conflit d’intérêts. C’est une raison très évidente pour les politiciens, mais les propriétaires d’entreprise et les dirigeants qui prennent leur retraite ou à la retraite qui conservent de grandes quantités d’actions de la société peuvent être intéressés par la politique, le travail caritatif ou l’adhésion au conseil d’administration qui les oblige à agir de manière objective », dit-il. «La confiance peut également être utile lorsque des personnes influentes ont accès à des informations privilégiées et veulent se protéger de toute question d’actes répréhensibles pour les transactions de compte d’investissement.»

Une autre circonstance qui incite les gens à créer des fiducies aveugles: se retrouver soudainement dans une grosse somme d’argent inattendue et vouloir garder l’affaire privée. Par exemple, des gagnants avertis de loterie aux États-Unis ont utilisé des fiducies aveugles pour empêcher les marchands d’investissements et les parents qui essaient de l’argent d’essayer de récupérer une partie de leur richesse soudaine.

Comment établir une confiance aveugle

L’établissement d’une fiducie aveugle consiste essentiellement à rédiger un document que le constituant signe pour donner une procuration complète sur les actifs de la fiducie à un fiduciaire tiers indépendant (contrairement à une fiducie vivante régulière et révocable, le constituant de la fiducie peut se désigner lui-même ou elle-même en tant que fiduciaire et continuer à contrôler les actifs.) Mais ce n’est pas un projet de bricolage; il nécessite l’assistance d’un avocat.

« Il y a l’ État et les lois fédérales en ce qui concerne la création de fiducies aveugles, il est donc important de consulter un avocat qui possède une expertise dans ce domaine », explique Richard Gotterer, CFP, directeur général et conseiller financier principal avec Wescott Financial Advisory Group, une organisation indépendante richesse société de gestion avec des bureaux à Philadelphie, Boca Raton, Miami et San Francisco. «Au cours de la phase de rédaction de la fiducie, vous avez la possibilité de fournir des informations telles que l’objectif de placement de la fiducie. Par exemple, devrait-il être investi pour la croissance, le revenu ou la préservation du capital? Vous avez la capacité de fournir une fourchette pour l’allocation d’actifs et vous avez la capacité de nommer les bénéficiaires de la fiducie », dit-il.

Après cela, vous cessez de communiquer avec le fiduciaire et vous ne savez plus comment les actifs de la fiducie sont gérés.

Le choix du bon fiduciaire est impératif. Non seulement vous avez besoin de quelqu’un qui soit honnête et compétent en matière d’investissement, mais si vous essayez de vous séparer de vos investissements, vous avez également besoin de quelqu’un avec qui vous n’avez pas de relation étroite – pas un ami ou un parent, en d’autres termes. Dans certains cas, même un conseiller financier ou un avocat de longue date peut être considéré comme trop proche.

Dans le cas des gains de loterie, vous pouvez engager un avocat pour établir votre confiance, le nommer comme fiduciaire et demander au fiduciaire d’échanger votre ticket gagnant de manière anonyme en votre nom. Selon les exigences de la loterie que vous gagnez, établir une confiance aveugle peut vous permettre d’accéder à vos gains sans que les médias ou d’autres personnes occupées apprennent qui vous êtes.

La ligne de fond

Les fiducies aveugles créent une couche de séparation entre les actifs du constituant et les activités professionnelles ou politiques qui aident à éliminer les conflits d’intérêts réels ou perçus et les accusations d’actes répréhensibles. Les personnes qui reçoivent une aubaine peuvent également les utiliser pour préserver leur confidentialité financière. Mais si vous envisagez d’établir une confiance aveugle, vous devez examiner attentivement si les avantages de l’indépendance et de la suppression de la surveillance l’emportent sur les inconvénients de la perte de contrôle et d’information, en particulier si la confiance aveugle sera irrévocable.