Alliance Hope Now
Qu’est-ce que Hope Now Alliance?
Le terme Hope Now Alliance fait référence à une initiative public-privé qui a œuvré pour lutter contre les saisies immobilières résultant de l’ effondrement du marché des prêts hypothécaires à risque. L’initiative a été lancée en 2007 et était composée de membres du gouvernement américain, du marché hypothécaire secondaire, de prêteurs, d’ investisseurs en titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) et d’organisations de conseils en matière d’accession à la propriété. Le groupe a concentré ses efforts sur l’inversion de la tendance à la forclusion en se concentrant sur la prise de contact avec les propriétaires pour des modifications de prêt et des séances d’entraînement. L’organisation a suspendu ses opérations en 2020 en raison de la pandémie mondiale de COVID-19.
Points clés à retenir
- Hope Now Alliance a été créée en 2007 pour aider les propriétaires à éviter la forclusion.
- L’alliance était composée de ressources pour les propriétaires qui naviguent dans les conseils hypothécaires, le chômage et la gestion de l’argent.
- Il a également plaidé pour des normes de prêt plus élevées et une conduite plus éthique dans le secteur des prêts hypothécaires.
- Hope Now Alliance était dirigée par le Housing Policy Council, une organisation commerciale composée de prêteurs, de services, d’assureurs et d’autres acteurs du marché.
- L’organisation a fermé ses portes en 2020 en raison de la pandémie mondiale de COVID-19.
Comprendre l’Alliance Hope Now
La formation de Hope Now Alliance a été le résultat direct des encouragements du Département du Trésor et du Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Créée en 2007, l’objectif principal de Hope Now Alliance était de créer un plan unifié et coordonné pour aider les propriétaires, les collectivités et les partenaires gouvernementaux à réparer le marché hypothécaire à la suite de la crise des prêts hypothécaires à risque qui a conduit à la Grande Récession.1
Il l’a fait en combattant la vague de saisies dans tout le pays. Les efforts de l’alliance se sont concentrés sur l’aide aux propriétaires qui risquaient de perdre leur maison par le biais de l’annulation de prêt, des prêts modifiés, des conseils financiers et des séances d’entraînement.3 Les séances d’entraînement sont des accords qui peuvent entraîner un plan de remboursement modifié ou une modification du prêt.
Hope Now Alliance a également plaidé pour des normes de prêt plus élevées et une conduite plus éthique dans le secteur hypothécaire après que la vague de saisies se soit calmée et que l’ économie ait commencé à s’améliorer. Il a commencé à se concentrer sur la stabilisation du marché du logement en rendant le processus hypothécaire plus simple et moins risqué pour les prêteurs et les emprunteurs.
Ses outils comprenaient un site Web de promotion nationale contenant des informations sur la prévention des saisies, un numéro de téléphone sans frais 24 heures sur 24 et des conseils téléphoniques gratuits par le biais de la Homeownership Preservation Foundation, entre autres efforts.
Considérations particulières
Bien que Hope Now Alliance ait été formée en tant qu’entité distincte, ses opérations étaient directement gérées par le Housing Policy Council à partir de 2008, selonle New York Times. Le conseil a été créé en 2003 afin de promouvoir un système sain et sauf. Il plaide pour une responsabilité et une transparence accruesafin de créer des règles du jeu équitables pour tous sur le marché.
Hope Now Alliance aannoncé sa fermeture en Juillet 2020 enraison de problèmes découlant de la Covid-19 mondial encas depandémie. L’alliance a déclaré qu’elle ne pouvait plus organiser les grands rassemblements publics qu’elle avait autrefois organisés pour rassembler les emprunteurs et les prêteurs en raison des directives de distanciation sociale. Il a également déclaré que l’automatisation accrue dans l’industrie rendait l’organisation redondante.
L’Alliance Hope Now a annoncé sa fermeture en juillet 2020 en raison, en partie, de la pandémie de coronavirus.
Critique de l’Alliance Hope Now
Hope Now Alliance a été formée lorsque le marché du logement était en chute libre en raison de la crise des prêts hypothécaires à risque. L’organisation a affirmé avoir aidé plus de 1,7 million d’emprunteurs en difficulté au troisième trimestre de 2009 et a déclaré avoir résolu plus de deux millions de cas en 2014.
Mais le nombre réel d’emprunteurs, défini comme ceux qui ont reçu une aide à long terme et qui ne risquaient en permanence pasde forclusion en raison de leur remise ou de leur modification de prêt, n’ont pas perdu leur maison en raison de la forclusion et sont en mesure d’obtenir une autre hypothèque, n’est pas clair.
Les critiques ont affirmé que l’alliance n’avait pas fait assez pour aider les emprunteurs en difficulté et que le déploiement de l’aide du groupe n’était pas coordonné, laissant les propriétaires confus et toujours exposés au risque de forclusion. Ils ont également affirmé que les sociétés membres de l’alliance tardaient à se déplacer, en partie parce qu’en tant que prêteurs et investisseurs, elles risquaient de perdre de l’argent sur leur investissement si les emprunteurs recevaient des modifications de prêt qui réduisaient le montant dû sur leur prêt.
La critique principale était que Hope Now Alliance se commercialisait fortement auprès des propriétaires comme source d’aide, mais était en fait un gardien qui recevait de l’aide pour aider les emprunteurs les moins risqués afin de profiter aux prêteurs.