Prestation de décès garantie

Qu’est-ce qu’une prestation de décès garantie?

Une prestation de décès garantie est une condition de prestation qui garantit que le bénéficiaire, tel que nommé dans le contrat, recevra une prestation de décès si le rentier décède avant que la rente ne commence à verser des prestations.

Comprendre la prestation de décès garantie

Une prestation de décès garantie est un filet de sécurité si un rentier décède alors que le contrat est en phase d’accumulation. Cela garantit que la succession ou le bénéficiaire du rentier recevra au moins un montant minimum spécifié, même si le contrat n’a pas encore atteint le point où il commencerait à verser des prestations. Dans certains cas, les modalités du contrat stipuleront qu’une personne désignée sera nommée le nouveau rentier pour assumer le contrat si le rentier initial décède pendant la période d’accumulation.

Le montant de la prestation de décès garantie reçue diffère selon les sociétés et les contrats, mais le bénéficiaire a la garantie d’un montant égal à ce qui a été investi ou à la valeur du contrat sur le plus récent relevé d’anniversaire de la police, selon le montant le plus élevé. La structure du versement de la prestation de décès peut également varier. Dans certains cas, il est payé sous forme de paiement unique en une somme forfaitaire, tandis que d’autres contrats exigent qu’il soit attribué selon un calendrier périodique et continu.

Détails de la prestation de décès garantie

Ce type de clause est souvent rencontré dans le cadre de la couverture d’assurance-vie. Une prestation de décès garantie est souvent offerte à titre de prestation facultative supplémentaire lorsqu’un avenant spécifique est ajouté à la police principale pour améliorer la couverture et les conditions standard. Dans ce cas, le produit des prestations est garanti tant que les primes sont payées et la police reste active. Ceci est particulièrement intéressant pour les polices d’assurance-vie comportant des prestations variables liées à la performance d’un investissement sous-jacent.

Le titulaire du contrat bénéficie de cette clause car il sait que même dans le pire des cas, sa succession ou son bénéficiaire obtiendra au moins quelque chose, de sorte que le montant que le titulaire du contrat avait investi ou payé en primes n’a pas été gaspillé ou perdu complètement. De cette manière, cette clause du contrat offre une forme de protection et de sécurité aux héritiers ou ayants droit du titulaire du contrat.

Cet avantage donne au rentier la tranquillité d’esprit en garantissant que son bénéficiaire sera protégé contre les marchés baissiers et les baisses de valeur du compte. Par exemple, s’il y a un ralentissement économique et que le marché global baisse de 20% au décès du rentier, le bénéficiaire recevra toujours le plein montant garanti tel que dicté par les modalités de la rente et de la prestation de décès.

Considérations particulières

En vertu de la loi de 2019 intitulée Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act, plusieurs changements de règles ont été mis en œuvre concernant les rentes offertes comme options d’investissement aux employés via leurs plans 401 (k).

Avant la loi SECURE, si un employé décédait et détenait une rente dans son régime 401 (k), cela déclencherait la clause de prestation de décès de la rente, ce qui pourrait signifier que le bénéficiaire serait obligé de liquider la rente. La loi SECURE, cependant, rend les placements de rente 401 (k) transférables, permettant aux bénéficiaires de transférer leur rente héritée vers un autre régime direct de fiduciaire à fiduciaire, éliminant ainsi le besoin de liquider la rente et de payer les frais et les frais de rachat.