6 incontournables de la planification successorale

Table des matières

Développer

• Les incontournables de la planification successorale
• Testaments et fiducies
• Procuration durable
• Désignation des bénéficiaires
• Lettre d’intention
• Procuration relative aux soins de santé
• Désignations de tutelle
• La ligne de fond

L’importance de la planification successorale

Beaucoup de gens pensent qu’avoir un plan successoral signifie simplement rédiger un testament ou une fiducie. Cependant, il y a beaucoup plus à inclure dans votre planification successorale pour vous assurer que tous vos actifs sont transférés de manière transparente à vos héritiers à votre décès. Un plan successoral réussi comprend également des dispositions permettant aux membres de votre famille d’accéder à vos actifs ou de les contrôler si vous deveniez incapable de le faire vous-même.

Les incontournables de la planification successorale

Voici une liste d’éléments que chaque plan successoral devrait inclure:

1. Volonté / confiance
2. Procuration durable
3. Désignation des bénéficiaires
4. Lettre d’intention
5. Procuration relative aux soins de santé
6. Désignations de tutelle

En plus de ces six documents et désignations, un plan successoral bien conçu devrait également envisager l’achat de produits d’assurance tels qu’une assurance soins de longue durée pour couvrir la vieillesse, une rente viagère pour générer un certain niveau de revenu jusqu’au décès et une assurance vie. pour passer de l’argent aux bénéficiaires sans avoir besoin d’homologation.

Votre plan successoral est-il à la hauteur? Examinons chaque élément de cette liste de contrôle pour nous assurer que vous n’avez laissé aucune décision au hasard.

Testaments et fiducies

Un testament ou une fiducie peut sembler compliqué ou coûteux – ce que seuls les riches possèdent. C’est une évaluation incorrecte. Un testament ou une fiducie devrait être l’un des principaux éléments de tout plan successoral, même si vous n’avez pas d’actifs importants. Les testaments garantissent que les biens sont distribués selon les souhaits de l’individu (s’ils sont rédigés conformément aux lois de l’État). Certaines fiducies aident à limiter les impôts sur les successions ou les contestations judiciaires. Cependant, le simple fait d’avoir un testament ou une confiance ne suffit pas. Le libellé du document est d’une importance cruciale.

Un testament ou une fiducie doit être rédigé d’une manière conforme à la façon dont vous avez légué les biens qui ne font pas partie du testament. Par exemple, si vous avez déjà désigné votre sœur comme bénéficiaire d’un compte de retraite ou d’une police d’assurance (actifs qui passent généralement en dehors d’un testament à un bénéficiaire désigné), vous ne voulez pas léguer le même actif à un cousin au deuxième degré. dans le testament car cela pourrait conduire à un concours testamentaire. Sans oublier que les deux individus pourraient devenir amers l’un envers l’autre (et envers vous) lors d’une bataille juridique.

Procuration durable

Il est important de rédiger une procuration durable (POA), de sorte qu’un agent ou une personne que vous affectez agira en votre nom lorsque vous ne pourrez pas le faire vous-même. En l’absence d’une procuration, un tribunal peut être laissé pour décider de ce qu’il advient de vos biens si vous êtes jugé mentalement incapable, et la décision du tribunal peut ne pas être ce que vous vouliez.

Ce document peut donner à votre agent le pouvoir d’effectuer des transactions immobilières, de conclure des transactions financières et de prendre d’autres décisions juridiques comme s’il était vous. Ce type de POA est révocable par le mandant à un moment de son choix, généralement un moment où le mandant est jugé physiquement apte ou mentalement compétent, ou en cas de décès.

Dans de nombreuses familles, il est logique que les conjoints établissent des procurations réciproques. Cependant, dans certains cas, il peut être plus judicieux de faire appel à un autre membre de la famille, à un ami ou à un conseiller de confiance plus compétent en matière de finances.

Désignation des bénéficiaires

Comme indiqué précédemment, un certain nombre de vos biens peuvent passer à vos héritiers sans être dictés dans le testament (par exemple, les actifs du régime 401 (k)). C’est pourquoi il est important de maintenir un bénéficiaire – et un bénéficiaire subsidiaire – sur un tel compte. Les régimes d’assurance devraient également contenir un bénéficiaire et un bénéficiaire subsidiaire, car ils peuvent également passer en dehors d’un testament.

Si vous ne nommez pas de bénéficiaire, ou si le bénéficiaire est décédé ou incapable de servir, un tribunal pourrait être laissé pour décider du sort de vos fonds. Et franchement, un juge qui n’est pas au courant de votre situation, de vos croyances ou de votre intention est peu susceptible de prendre la même décision que vous auriez prise.

Remarque: les bénéficiaires désignés doivent être âgés de plus de 21 ans et mentalement compétents. Si ce n’est pas le cas, un tribunal peut finir par être impliqué dans l’affaire.

Lettre d’intention

Une lettre d’intention est simplement un document laissé à votre exécuteur testamentaire ou à un bénéficiaire. Le but est de définir ce que vous voulez faire avec un bien en particulier après votre décès ou votre incapacité. Certaines lettres d’intention fournissent également des détails sur les funérailles ou d’autres demandes spéciales.

Bien qu’un tel document puisse ne pas être valide aux yeux de la loi, il aide à informer un juge d’homologation de vos intentions et peut aider à la distribution de vos biens si le testament est jugé invalide pour une raison quelconque.

Procuration relative aux soins de santé

Une  procuration en matière de santé (HCPA) désigne une autre personne (généralement un conjoint ou un membre de la famille) pour prendre des décisions importantes en matière de soins de santé en votre nom en cas d’incapacité.

Si vous envisagez d’exécuter un tel document, vous devez choisir une personne en qui vous avez confiance, qui partage votre point de vue et qui recommanderait probablement une ligne de conduite avec laquelle vous seriez d’accord. Après tout, cette personne pourrait littéralement avoir votre vie entre ses mains.

Enfin, un agent de sauvegarde doit également être identifié, au cas où votre choix initial serait indisponible ou incapable d’agir au moment voulu.

Désignations de tutelle

Bien que de nombreux testaments ou fiducies intègrent cette clause, certains ne le font pas. Si vous avez des enfants mineurs ou envisagez d’avoir des enfants, choisir un tuteur est extrêmement important et parfois négligé. Assurez-vous que la personne ou le couple que vous choisissez partage votre point de vue, est financièrement solide et est vraiment disposé à élever des enfants. Comme pour toutes les désignations, un tuteur suppléant ou contingent doit également être nommé.

Absence de ces désignations; un tribunal pourrait décider que vos enfants vivent avec un membre de la famille que vous n’auriez pas choisi. Et dans les cas extrêmes, le tribunal pourrait exiger que vos enfants deviennent pupilles de l’État.

La ligne de fond

La planification successorale ne se résume pas à décider comment partager vos actifs à votre décès. Il s’agit également de s’assurer que les membres de votre famille et les autres bénéficiaires sont pourvus et ont accès à vos actifs en cas d’incapacité temporaire ou permanente.

Un testament est un bon point de départ, mais ce n’est que le début.