Investissement à faire soi-même (bricolage)
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce que l’investissement à faire soi-même (bricolage)?
- Comment fonctionne l’investissement dans le bricolage
- Outils d’investissement de bricolage
- Avantages et inconvénients de l’investissement dans le bricolage
Qu’est-ce que l’investissement à faire soi-même (bricolage)?
L’investissement à faire soi-même (bricolage) est une méthode et une stratégie dans lesquelles les investisseurs particuliers ou particuliers choisissent de créer et de gérer leurs propres portefeuilles. Les investisseurs bricoleurs utilisent généralement des courtiers à escompte et des plates-formes de comptes d’investissement par opposition aux courtiers à service complet ou aux gestionnaires de fonds professionnels.
Points clés à retenir
- L’investissement à faire soi-même (bricolage) implique que des investisseurs individuels gèrent leurs propres portefeuilles.
- Deux phénomènes ont contribué à encourager l’investissement dans le bricolage ces dernières années; l’avènement des courtiers à escompte et des outils et plateformes d’investissement en ligne.
- Les plates-formes de courtage autogéré en ligne – certaines strictement virtuelles, d’autres gérées par des institutions financières physiques – ont rendu l’investissement dans le bricolage plus faisable et plus économique, avec leurs commissions et frais réduits et leurs portefeuilles gérés par des conseillers en robotique.
- Les investissements de bricolage offrent aux particuliers plus de contrôle sur leurs investissements et peuvent leur faire économiser de l’argent en frais, mais ils mettent également toute la responsabilité sur leurs épaules et offrent moins de protection sur les marchés baissiers ou volatils.
Comment fonctionne l’investissement à faire soi-même (bricolage)
S’il y a toujours eu des particuliers qui ont géré leurs investissements, deux phénomènes ont contribué à encourager l’investissement DIY ces dernières années: l’avènement des courtiers à escompte et une multitude d’outils d’investissement en ligne. Ensemble, ils ont rendu plus pratique pour les investisseurs la création et la personnalisation de leurs propres portefeuilles. Il a également introduit des modèles de conseils financiers hybrides qui intègrent certaines formes de conseils financiers personnels interactifs gratuits.
Lors de la construction d’un portefeuille de bricolage, les investisseurs peuvent adopter un certain nombre d’approches différentes. Ils peuvent choisir d’investir complètement par eux-mêmes via une plate-forme de courtage à escompte, en payant des commissions sur les transactions, ou ils peuvent choisir une approche semi-DIY qui intègre l’utilisation de conseillers robotisés automatisés, qui ne nécessitent que des frais minimes.
Outils d’investissement à faire soi-même (bricolage)
Pour les investisseurs bricoleurs, le choix d’une plate-forme de courtage à escompte à service complet est essentiel pour constituer un portefeuille géré efficacement. L’identification des agrégateurs de comptes de placement personnels est également essentielle pour effectuer une diligence raisonnable holistique et une analyse de portefeuille.
Plateformes de courtage à escompte
Les plateformes de courtage autogérées en ligne prennent diverses formes. Certains opérateurs sont strictement numériques: comme E * TRADE, TD Ameritrade et Robinhood, entre autres. Mais aujourd’hui, la plupart des institutions financières et même de nombreuses banques proposent à leurs clients un compte de courtage en ligne autogéré.
Par exemple, Capital One, Citibank et Wells Fargo proposent tous des plateformes d’investissement. Le géant des fonds communs de placement Vanguard fournit l’une des plateformes de bricolage les plus populaires pour les investisseurs, avec des fonds gérés et des comptes personnalisés pour l’investissement dans la retraite. L’un de ses principaux concurrents pour l’argent des investisseurs est le vénérable courtier Merrill Lynch, qui attire les bricoleurs avec son Merrill Edge.
Près de 20 ans après le début du 21e siècle, la majeure partie de l’espace de courtage à escompte s’est consolidée dans l’investissement en ligne.
Pour la plupart, ces plates-formes vous laissent le soin de déterminer quels investissements sont les meilleurs, mais elles offrent généralement une suite d’outils de recherche et d’analyse, ainsi que des recommandations et des idées d’experts, pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Vous êtes alors seul pour exécuter les transactions pour construire votre portefeuille via leur site Web ou leur application mobile.
Ces plates-formes facturent une commission par transaction, allant généralement de 4,95 $ à 9,95 $ par transaction boursière, et de 0,50 $ à 1,00 $ de plus par contrat d’options. Ils vous permettent de négocier sur marge, de créer des stratégies d’options et d’investir directement dans des fonds communs de placement ainsi que des actions individuelles, des devises (forex) et des fonds négociés en bourse (ETF).
Si vous n’effectuez que quelques transactions par an, vous voudrez peut-être payer un peu plus par transaction afin d’avoir accès à des recherches et des analyses de meilleure qualité. Si vous êtes un day trader, vous voudrez probablement envisager un site qui distribue des transactions gratuites à leurs utilisateurs les plus actifs.
Fonds de comptes familiaux
Les comptes familiaux de fonds sont une option pour les investisseurs qui choisissent de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement à capital variable négociés directement avec la société de fonds. Un investisseur bricoleur peut créer plusieurs comptes familiaux de fonds ou travailler avec une seule société d’investissement pour tous ses besoins.
Les comptes familiaux de fonds offrent également l’avantage de privilèges d’échange. Les privilèges d’échange permettent à un investisseur d’échanger des fonds au sein de la famille de fonds. Les privilèges d’échange entraînent généralement des coûts de transaction faibles ou nuls. Ils peuvent profiter des échanges de fonds comme moyen de gérer les investissements dans différentes conditions de marché. Les privilèges d’échange peuvent également aider les investisseurs bricoleurs à faire passer leurs investissements de fonds agressifs à conservateurs au fil du temps à mesure qu’ils atteignent la retraite.
Conseillers Robo
Les conseillers en robotique offrent aux investisseurs la possibilité d’automatiser les portefeuilles avec une stratégie basée sur la théorie moderne du portefeuille. Ces portefeuilles ont généralement une faible commission de conseil annuelle. Les conseillers en robotique utilisent des algorithmes de trading techniques pour dicter leur stratégie; alors que les investisseurs peuvent avoir une plus grande exposition à tous les types d’investissements potentiels, les conseillers en robotique utilisent généralement des fonds indiciels à faible coût. Les services de Robo Advisor fournissent également un rééquilibrage fréquent, ce qui peut aider un investisseur à maintenir l’allocation de portefeuille en ligne avec ses objectifs et à éviter une dérive des pondérations.
Agrégateurs de comptes personnels
Avec autant de plates-formes et de comptes parmi lesquels choisir, de nombreux investisseurs bricoleurs recherchent l’aide d’agrégateurs de comptes personnels en tant qu’outil administratif pour surveiller de manière holistique les budgets et les investissements. Betterment et Quicken offrent deux des meilleurs, combinant l’investissement automatisé avec des services et des recommandations de planification financière.
Avantages et inconvénients de l’investissement à faire soi-même (bricolage)
L’investissement à faire soi-même peut permettre aux investisseurs de réaliser des économies substantielles sur les frais. Il donne également aux investisseurs l’indépendance de prendre leurs propres décisions d’investissement à leur rythme et selon leurs propres valeurs.
Cependant, l’investissement dans le bricolage ne présente pas certains des avantages liés à la réception de conseils professionnels et de services de conseil. Un investisseur est seul et la courbe d’apprentissage peut être raide. Bien que les études abondent qui montrent que les investissements passifs qui suivent les indices de référence du marché (ce que font principalement les conseillers en robotique) fonctionnent aussi bien, voire mieux, que la plupart des fonds gérés activement, lorsqu’un gestionnaire humain est bon, il est très, très bon – et peut battre le marché. De plus, une bonne gestion de portefeuille ne consiste pas seulement à enregistrer des bénéfices lorsque le marché est à la hausse, mais à réduire les pertes lorsqu’il est en baisse. Cela peut être difficile à accomplir pour un amateur ou un conseiller robotique de suivi d’index.
De plus, des conseillers financiers efficaces non seulement construisent et surveillent des portefeuilles d’investissement, mais offrent des conseils financiers dans tous les domaines de la vie de leurs clients et fournissent des services auxiliaires tels que l’assurance, la planification successorale, les services de comptabilité et les marges de crédit, soit eux-mêmes, soit via une recommandation. réseau.