Acte tenant lieu de forclusion
Qu’est-ce qu’un acte tenant lieu de forclusion?
Un acte tenant lieu de saisie est un document qui transfère le titre de propriété du propriétaire à son prêteur en échange de la libération de la dette hypothécaire.
Comprendre l’acte tenant lieu de forclusion
Un acte tenant lieu de forclusion est une option potentielle prise par un débiteur hypothécaire ou un propriétaire, généralement comme un moyen d’éviter la forclusion.
Dans ce processus, le débiteur hypothécaire cède la propriété collatérale, qui est généralement la maison, au prêteur agissant en tant que créancier hypothécaire en échange de la libération de toutes les obligations en vertu de l’hypothèque. Les deux parties doivent conclure l’accord volontairement et de bonne foi. Le document est signé par le propriétaire, notarié par un notaire et enregistré dans les archives publiques.
Points clés à retenir
- Un acte tenant lieu de forclusion est une option prise par un débiteur hypothécaire – souvent un propriétaire – généralement comme un moyen d’éviter la forclusion.
- C’est une mesure qui n’est généralement prise qu’en dernier recours, lorsque le propriétaire a épuisé toutes les autres options, comme une modification de prêt ou une vente à découvert.
- Il y a des avantages pour les deux parties, notamment la possibilité d’éviter des procédures de forclusion longues et coûteuses.
Il s’agit d’une mesure radicale, généralement prise uniquement en dernier recours lorsque le propriétaire a épuisé toutes les autres options (comme une modification de prêt ou une vente à découvert ) et a accepté le fait qu’il perdra sa maison.
Bien que le propriétaire doive renoncer à sa propriété et déménager, il sera soulagé du fardeau du prêt. Ce processus est généralement effectué avec moins de visibilité publique qu’une forclusion, ce qui peut permettre au propriétaire du bien de minimiser son embarras et de garder sa situation plus privée.
Si vous vivez dans un État où vous êtes responsable d’une insuffisance de prêt – la différence entre la valeur de la propriété et le montant que vous devez encore sur l’hypothèque – demandez à votre prêteur de renoncer à l’insuffisance et de l’obtenir par écrit.
Avantages d’un acte tenant lieu de forclusion
Un acte tenant lieu de forclusion présente des avantages tant pour l’emprunteur que pour le prêteur. Pour les deux parties, l’avantage le plus intéressant est généralement d’éviter des procédures de forclusion longues, longues et coûteuses.
De plus, l’emprunteur peut souvent éviter une certaine notoriété publique, selon la manière dont ce processus est géré dans sa région. Étant donné que les deux parties parviennent à une entente mutuellement acceptable qui comprend des conditions spécifiques quant au moment et à la manière dont le propriétaire quittera la propriété, l’emprunteur évite également la possibilité que des fonctionnaires se présentent à la porte pour les expulser, ce qui peut se produire avec une forclusion.
Dans certains cas, le propriétaire peut même être en mesure de conclure un accord avec le prêteur qui lui permet de louer la propriété auprès du prêteur pour une certaine période de temps. Le prêteur économise souvent de l’argent en évitant les dépenses qu’il engagerait dans une situation impliquant une procédure de forclusion prolongée.
En évaluant les avantages potentiels de l’acceptation de cet arrangement, le prêteur doit évaluer certains risques qui peuvent accompagner ce type de transaction. Ces risques potentiels incluent, entre autres, la possibilité que la propriété ne vaille pas plus que le solde restant de l’hypothèque et que les créanciers subalternes puissent détenir des privilèges sur la propriété.