Assurance pour l’enlèvement des débris
Qu’est-ce que l’assurance pour l’enlèvement des débris?
L’assurance d’enlèvement des débris est une section d’une police d’assurance des biens qui fournit le remboursement des frais de nettoyage associés aux dommages matériels.
Les polices avec une disposition d’enlèvement des débris ne couvrent généralement que les débris résultant d’un risque assuré, comme le bois carbonisé ou le métal tordu d’un incendie de bâtiment.
Comment fonctionne l’assurance d’enlèvement des débris
Les polices d’assurance pour l’enlèvement des débris ont généralement un plafond sur le montant du remboursement qu’un preneur d’assurance peut recevoir pour les frais d’enlèvement des débris. Bien que les polices prévoient généralement l’enlèvement des débris comme disposition standard, le preneur d’assurance est souvent en mesure d’acheter une couverture supplémentaire. La disposition de la politique peut également s’étendre à l’enlèvement de matières dangereuses qui peuvent couvrir la propriété mais pourraient exclure les polluants.
Lors du calcul des nombreux coûts liés à la réparation et au remplacement de la propriété après destruction ou dommage, les coûts d’enlèvement des débris et de nettoyage s’ajoutent à – plutôt qu’une partie de – la valeur de la propriété endommagée. En tant que tel, l’impact sur le montant total de la perte et les limites de couverture de ces coûts dans la plupart des polices d’assurance habitation standard sont souvent négligés lors de l’organisation initiale de la couverture.
Points clés à retenir
- La couverture d’assurance pour l’enlèvement des débris ne fait généralement pas partie de l’assurance de base des biens du propriétaire.
- Les réclamations pour l’enlèvement des débris doivent être saisies dans les 180 jours et doivent inclure une estimation d’un entrepreneur agréé.
- La couverture est généralement limitée à 25% de la responsabilité de l’assureur pour la perte directe de biens par une cause de sinistre couverte.
La couverture d’assurance pour l’enlèvement des débris est généralement offerte comme « couverture supplémentaire » plutôt que comme une partie de la couverture de base des biens. La couverture est généralement limitée à 25% de la responsabilité de l’assureur pour la perte directe de biens par une cause de sinistre couverte, plus la franchise applicable (sauf indication contraire dans les déclarations de police).
Une réclamation pour l’enlèvement des débris n’est payable que si elle est signalée à un assureur dans les 180 jours suivant la date du sinistre. Veuillez noter que les dépenses doivent être déclarées, mais pas nécessairement engagées, dans ce délai. L’estimation d’un entrepreneur doit satisfaire à cette exigence et il est important d’obtenir le montant total par écrit à présenter à l’assureur.
Historique de l’assurance pour l’enlèvement des débris
En vertu de la politique d’incendie standard de New York de 1943 et de ses prédécesseurs, les coûts d’enlèvement des débris ne sont pas mentionnés comme étant couverts ou exclus. Cela a donné lieu à des controverses, avec certains assureurs, y compris systématiquement ces coûts comme une partie du règlement des sinistres et d’ autres rejeter ou résister à paiement, en faisant valoir que ce coût n’a pas été le résultat direct de la perte, et, en tant que tels, ne sont pas couverts.
La disposition de la politique peut inclure l’élimination des matières dangereuses, mais pas des polluants.
Pour clarifier les couvertures, une clause d’enlèvement des débris a été ajoutée aux formulaires joints à la politique d’incendie standard. Il a simplement déclaré que la couverture s’étendait pour inclure le coût de l’enlèvement des débris résultant de la perte de propriété.
La couverture de l’enlèvement des débris était comprise et n’a pas augmenté la limite de responsabilité. Les coûts d’enlèvement des débris n’ont pas été pris en compte pour déterminer le respect de la clause de coassurance de la police;toutefois, s’il était établi qu’une pénalité de coassurance était appliquée, réduisant le recouvrement de la perte de propriété, la pratique habituelle en matière d’ajustement consistait à appliquer la même limitation au paiement pour l’enlèvement des débris.