Assurance démolition
Qu’est-ce que l’assurance démolition?
L’assurance démolition est une assurance pour les propriétaires qui sert à couvrir les frais de démolition d’un bâtiment endommagé par un péril, comme un incendie ou une tempête. Les exigences de zonage ou les codes du bâtiment peuvent exiger qu’un bâtiment endommagé soit démoli plutôt que réparé. Il peut même être plus rentable de le faire.
Dans ces scénarios, l’assurance démolition protège le propriétaire. L’assurance démolition couvre également les frais de démolition des parties intactes d’une structure endommagée.
L’assurance démolition désigne également l’assurance souscrite par les entrepreneurs qui couvre les dommages corporels ou matériels pendant le processus de démolition.
Points clés à retenir
- L’assurance démolition est une assurance pour les propriétaires qui couvre les frais de démolition d’une structure endommagée par un péril.
- L’assurance démolition fait également référence à l’assurance que les entrepreneurs souscrivent pour se protéger, protéger la propriété et les autres pendant le processus de démolition.
- Les titulaires d’une assurance de démolition devraient vérifier leurs polices pour une clause d’enlèvement des débris qui couvre l’enlèvement des débris après la démolition.
- Les types courants d’entrepreneurs qui ont besoin d’une assurance de démolition comprennent les entrepreneurs en soudage, dynamitage et empilage.
- Toutes les polices d’assurance habitation ne comprennent pas une assurance démolition, et celles qui le font peuvent ne couvrir qu’un pourcentage des coûts.
Comprendre l’assurance démolition
L’assurance catastrophe couvrira les pertes d’un assuré en raison d’une catastrophe, comme un ouragan ou un incendie. Si une catastrophe entraîne l’impossibilité de réparer un ouvrage et doit donc être démoli, l’assurance démolition couvrira les frais de démolition pour le propriétaire.
Les propriétaires doivent également vérifier leurs polices d’assurance des biens pour une disposition d’enlèvement des débris, qui couvre le coût de l’enlèvement des débris et de la pollution qui peuvent résulter de la démolition.
Dans le processus de démolition, des entrepreneurs sont embauchés pour démolir une structure. La démolition est un processus dangereux, de sorte que les entrepreneurs souscrivent une assurance de démolition pour protéger leurs employés contre les blessures au travail, les civils à proximité qui ont été blessés par la démolition, ou au cas où une partie de la propriété qui n’allait pas être démolie serait endommagée par eux.
Une grande partie de ce type d’assurance peut être couverte par une assurance contre les accidents du travail et une assurance responsabilité civile commerciale, selon la police.
Les types d’entrepreneurs qui ont besoin d’une assurance de démolition sont généralement les entrepreneurs en soudage, dynamitage et empilage.
Assurance habitation et assurance démolition
La politique typique des propriétaires peut couvrir ou non la démolition et l’enlèvement des débris, selon l’état et le type de politique. HO-1, l’une des polices les plus courantes, couvre les dommages causés par le feu, la foudre, les tempêtes de vent (sauf si vous vivez dans une zone d’ouragan), la grêle (pas disponible partout), les explosions, les émeutes, les troubles civils, les avions (et les débris tombant des avions. ), les véhicules heurtant la maison (et les objets jetés des véhicules), la fumée, le vandalisme (bien que certaines politiques excluent cela), les méfaits malveillants, le vol et l’éruption volcanique.
HO-2 ajoute une couverture pour les chutes d’objets, le poids de la glace, de la neige ou du grésil, les inondations causées par vos appareils, la plomberie, le CVC ou un système de gicleurs de protection contre les incendies, les dommages aux pièces électriques causés par des courants électriques générés artificiellement (comme un surtension non causée par la foudre), un bris de verre et un effondrement brutal.
Certaines polices couvrent la démolition, mais seulement jusqu’à un pourcentage indiqué du coût de la reconstruction. Donc, si vous avez 100 000 $ de dommages couverts par la police et une couverture de 25% pour la démolition, vous obtiendrez 25 000 $ de moins quelle que soit votre franchise.
Les dégâts causés par les débris fonctionnent de la même manière, mais cela se complique si, par exemple, une tempête de vent abat un tas d’arbres et déchire votre cour. Les mêmes 25% s’appliqueraient, mais seulement du coût total de la réclamation, qui pourrait bien être principalement l’enlèvement des débris. Dans ce cas, vous serez à court de ce dont vous avez besoin pour remettre votre propriété en état d’avant la tempête.
En outre, certaines polices ont une section appelée «couverture supplémentaire » qui peut ajouter une somme forfaitaire de 10 000 $ par exemple à toute couverture d’enlèvement de débris ou de démolition.
La plupart des gens qui achètent une assurance habitation déposent la police sans la lire. Ce n’est que lorsqu’il y a une réclamation que vous commencez à regarder ce qui est vraiment couvert et pour combien. Cela peut finir par être coûteux si votre couverture est limitée.