Charles Schwab: Quelle est la qualité de ses services de retraite?

Table des matières

Développer

• Offres de produits Schwab
• Sélection des investissements
• Conseils professionnels
• Compte et investissements minimums
• Frais de commission
• Ratios de dépenses de Schwab
• La réputation de Charles Schwab
• Sécurité
• La ligne de fond

Charles Schwab & Co., fondée en 1973 et basée à San Francisco, compte 14 millions de comptes de courtage actifs avec plus de 4,0 billions de dollars d’actifs clients au total au 15 juin 2020.1 Si vous songez à placer vos avoirs de retraite avec Schwab, voici ce que vous devez savoir.

Offres de produits Schwab

Pour l’épargne-retraite, Schwab propose des IRA traditionnels, des Roth IRA et des IRA de roulement. Pour les propriétaires de petites entreprises, a Schwab individuel 401 (k) s, SEP IRA, IRA SIMPLE, les entreprises 401 (k) s, et des plans personnels à prestations définies. Schwab vous aidera à transférer votre IRA d’un autre fournisseur ou à reconduire votre 401 (k) d’un ancien employeur.

Pour les revenus de retraite, Schwab propose des rentes variables, des rentes sur le revenu et des rentes fixes. Le constructeur de portefeuilles de fonds communs de placement de Schwab propose des portefeuilles de fonds communs de placement suggérés avec différentes allocations d’actifs pour différents niveaux de tolérance au risque.

Sélection des investissements

Les clients de Schwab peuvent investir dans des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), des actions, des obligations, des certificats de dépôt (CD ), des contrats à terme et des options. Schwab propose plus de 50 fonds communs de placement, six FNB indiciels fondamentaux et 19 FNB indiciels de capitalisation boursière qui lui sont propres, ainsi qu’un accès à des milliers de fonds communs de placement sans frais et sans frais de transaction et à environ 200 FNB sans commission d’autres sociétés.67

Les fonds cibles Schwab sont des fonds communs de placement construits en fonction de votre âge de retraite prévu et conçus pour éliminer les conjectures lors de la construction d’un portefeuille. Les quatre portefeuilles MarketTrack de Schwab se composent de fonds indiciels adaptés à différents niveaux de tolérance au risque. Les fonds de revenu mensuel de Schwab offrent un revenu mensuel ainsi qu’un potentiel de croissance à long terme.dix

Conseils professionnels

Schwab offre un service client 24h / 24 et 7j / 7 à tous ses clients, quel que soit le montant qu’ils investissent, y compris une aide pour les formalités administratives et le transfert d’actifs pour ouvrir un compte. Si vous avez au moins 25000 USD d’actifs chez Schwab, vous êtes éligible pour un examen de votre portefeuille personnel gratuit, qui consiste à discuter de vos objectifs à court et à long terme, à évaluer dans quelle mesure vos investissements actuels correspondent à ces objectifs et à obtenir des recommandations d’investissement.

Schwab propose huit niveaux de services de gestion de portefeuille pour les investisseurs qui souhaitent des conseils ou une gestion de portefeuille continus et personnalisés. Le produit d’entrée de gamme est Schwab Intelligent Portfolios, un service de conseil entièrement automatisé qui construit, surveille et rééquilibre un portefeuille ETF pour vous avec un investissement minimum de 5 000 $.

Les clients disposant d’au moins 100 000 $ chez Schwab peuvent profiter de Managed Account Select, un service permettant aux gestionnaires d’actifs professionnels d’investir votre portefeuille. Les frais des stratégies actions commencent à 1% des actifs sous gestion. Les stratégies à revenu fixe commencent à 0,65% tandis que les portefeuilles équilibrés d’actions et de titres à revenu fixe facturent 0,95% pour commencer. Les frais peuvent baisser avec des niveaux d’actifs plus élevés.

Au haut de gamme se trouvent le service client privé de Schwab et le service réseau de conseillers, tous deux destinés aux clients ayant au moins 500 000 $ à la maison de courtage. Les services de placement personnalisés de Schwab sont fournis par des conseillers en placement inscrits, ce qui signifie que les conseils que vous recevez doivent être dans votre meilleur intérêt et non dans celui des conseillers.

Compte et investissements minimums

Les fonds indiciels Schwab, les fonds communs de placement, les fonds à date cible, les fonds de revenu mensuel et les portefeuilles MarketTrack n’ont pas de minimum d’investissement. Les IRA SEP, les IRA SIMPLES et les 401 (k) individuels n’ont pas non plus d’exigence de dépôt minimum.

Si vous souhaitez un niveau de service plus élevé associé à des conseils de placement personnalisés, les comptes minimums varient de 25 000 $ à 500 000 $.

Commissions et frais

Il n’y a pas de frais pour ouvrir ou maintenir un Schwab IRA et les transactions boursières en ligne sont gratuites, sauf pour les transactions assistées par un courtier et par téléphone. Les transactions téléphoniques automatisées ont des frais de service de 5 $, tandis que les transactions assistées par un courtier ont des frais de service de 25 $ et aucune commission n’est facturée.

Les transactions sur obligations sont sans commission pour les nouvelles émissions de titres du Trésor américain. Les CD, les obligations d’entreprises, les obligations municipales et les titres d’agences gouvernementales ne coûtent rien par transaction. Les ETF OneSource de Schwab sont sans commission et sans frais. Cependant, les transactions assistées par un courtier ont des frais de service de 25 $.

Vous pouvez acheter et vendre les fonds communs de placement OneSource de Schwab sans payer de commission. Schwab facture des frais de rachat à court terme de 49,95 $ sur les fonds OneSource détenus pendant 90 jours ou moins. Les portefeuilles intelligents Schwab ne comportent aucuns frais de conseil, commissions ou frais de service de compte.

Ratios de dépenses de Schwab

Les ratios de frais des fonds communs de placement et des FNB varient selon le fonds. Les fonds indiciels de Schwab ont des ratios de frais allant de 0,03% à 0,06%, et bon nombre des ratios de frais sont inférieurs à la moyenne de l’industrie pour cette catégorie de fonds.

Les fonds communs de placement OneSource de Schwab sont des fonds gérés activement par Schwab et ne comportent pas de charges ni de frais de transaction. Cependant, ils ont des ratios de frais allant de 0,73% pour le Schwab Core Equity Fund à 1,92% pour le Hedged Equity Fund, qui investit dans des actions en prenant des positions longues (achat) ou courtes (vente).12

Les fonds communs de placement Schwab’s Select List, qui sont des fonds sans frais et sans frais de transaction conçus pour générer des revenus, ont des ratios de dépenses allant de 0,02% à 1,05%. Les portefeuilles MarketTrack ont ​​des ratios de frais de 0,49% à 0,52%, tandis que les fonds de revenu mensuel ont des ratios de frais de 0,21% à 0,50%.15

Les fonds cibles Schwab ont des ratios de frais de 0,08% à 0,74%, le ratio de frais augmentant à mesure que la date de votre retraite est éloignée. Chacun de ces fonds est un peu moins cher que la moyenne de la catégorie. Les services personnalisés de gestion de portefeuille et de conseil comportent différents niveaux de dépenses.

La réputation de Charles Schwab

L’étude de satisfaction des investisseurs autogérés de JD Power 2019, qui a interrogé plus de 5400 investisseurs qui prennent des décisions d’investissement sans l’aide d’un conseiller financier personnel, a donné à Charles Schwab des rangs élevés dans tous les domaines.18

L’étude a classé Schwab comme le troisième meilleur courtier autogéré pour la satisfaction des investisseurs par les investisseurs qui recherchent des conseils en matière d’investissement. Le segment de recherche de conseils de JD Power comprenait huit catégories, qui sont classées par ordre d’importance ci-dessous:

• Interaction ferme
• Information sur le compte
• Performance des investissements
• Ressources d’information
• Conseiller financier
• Commissions et frais
• Offres de produits
• Résolution des problèmes

Cependant, Schwab s’est classé n ° 1 pour la satisfaction des investisseurs pour les investisseurs en bricolage ou ceux qui ne recherchent pas de conseils en investissement. Le segment du bricolage comportait sept catégories qui sont classées ci-dessous par ordre d’importance:

• Interaction
• Information sur le compte
• Commissions et frais
• Offres de produits
• Ressources d’information
• Performance des investissements
• Résolution des problèmes

Sécurité

Les titres de votre compte de courtage (actions, obligations, titres du Trésor, CD, fonds communs de placement, fonds communs de placement du marché monétaire et certains autres investissements) auprès de Schwab sont couverts par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), une organisation à but non lucratif qui couvrira la perte de jusqu’à 500 000 $ en valeurs mobilières, y compris jusqu’à 250 000 $ en espèces si l’entreprise fait faillite et que vos actifs disparaissent.

Schwab offre également une couverture supplémentaire de 600 millions de dollars, avec une limite par client de 150 millions de dollars pour les titres et de 1,15 million de dollars pour les espèces. Tout l’argent non investi dans votre compte de courtage à la fin de la journée est automatiquement transféré à la Charles Schwab Bank, où il rapportera des intérêts et sera assuré par la FDIC.

De plus, comme les actions de fonds communs de placement que vous possédez sont détenues par un dépositaire tiers, ni Schwab ni ses créanciers ne peuvent en devenir propriétaires si la maison de courtage rencontre des problèmes financiers. Schwab est membre de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Si votre compte perd de l’argent parce que le marché baisse ou que vous prenez de mauvaises décisions d’investissement, vous n’avez pas de chance. Il n’y a pas d’assurance pour cela, peu importe la maison de courtage qui détient votre argent.

La ligne de fond

Charles Schwab a une solide réputation en matière de services de retraite, et les investisseurs qui débutent apprécieront particulièrement la possibilité de commencer à épargner pour la retraite avec seulement 100 $ par mois. Avec des services pour tous, des débutants à ceux qui ont un demi-million d’actifs ou plus, la plupart des personnes qui planifient leur retraite trouveront ce dont elles ont besoin dans cette maison de courtage.