Frais par transaction

Que sont les frais par transaction?

Les frais par transaction sont une dépense qu’une entreprise doit payer chaque fois qu’elle traite un paiement électronique pour une transaction client. Les frais par transaction varient selon les fournisseurs de services, coûtant généralement aux commerçants de 0,5% à 5% du montant de la transaction plus certains frais fixes.

Comprendre les frais par transaction

Des frais par transaction sont exigés du commerçant de quelques entités différentes dans une transaction. Les commerçants s’associent aux banques acquéreuses des commerçants pour faciliter toutes les communications dans le cadre d’une transaction de paiement électronique. Les commerçants ont également créé un compte marchand avec l’acquéreur, qui sert de compte de dépôt principal du commerçant pour les fonds de chaque transaction. Un commerçant qui reçoit beaucoup de paiements électroniques dépendra fortement de la banque acquéreuse du commerçant, ce qui fait des conditions de l’accord de compte marchand un facteur important pour un commerçant.

Composantes des frais par transaction

Les commerçants paient une variété de frais liés à l’acceptation des paiements électroniques. Certains frais varient tandis que d’autres sont fixes. Les commerçants disposent d’un large éventail de banques acquéreuses avec lesquelles ils peuvent s’associer pour des services de paiement électronique. Chaque acquéreur a des structures de frais et des capacités de service différentes permettant aux commerçants de choisir l’acquéreur qui leur convient le mieux. Les acquéreurs factureront généralement des frais par transaction ainsi que des frais mensuels pour la gestion d’un compte marchand.

La deuxième composante des frais par transaction est la redevance payée à la société de traitement du réseau. Les commerçants établissent les types de cartes de marque qu’ils peuvent accepter dans leur magasin en fonction du réseau de traitement de leur banque acquéreuse. Les sociétés de cartes de paiement telles que MasterCard, Visa, Discover ou American Express ont chacune leurs frais par transaction qui seront facturés au commerçant lors d’une transaction. Les frais des sociétés de cartes de paiement, également appelés frais de gros, sont généralement des frais fixes par transaction. Certains acquéreurs peuvent être en mesure de négocier des frais de gros inférieurs grâce à des relations de réseau avec les transformateurs.

Les frais d’acquéreur et de sous-traitant sont les principales composantes des frais complets par transaction. Dans certains cas, d’autres frais pour un commerçant peuvent également s’appliquer. Un coût supplémentaire que les commerçants peuvent rencontrer est une taxe de terminal qui est une taxe par transaction facturée à un fournisseur de terminal tel que Square pour l’utilisation d’un terminal dans une transaction par carte de paiement électronique.

Les frais par transaction sont la raison pour laquelle certains commerçants imposent un minimum que les clients doivent dépenser s’ils veulent payer avec une carte de crédit ou de débit. Cela n’a pas de sens pour un commerçant de laisser un client facturer 50 cents sur une carte de paiement alors qu’il paiera 30 cents pour traiter la transaction. Il est courant, et parfaitement permis, pour les commerçants de fixer un minimum de 5 $ ou 10 $ pour les transactions par carte de crédit et de débit. Les petits commerçants qui sont moins en mesure d’absorber les frais de carte excédentaires sont plus susceptibles d’imposer ces minimums.

American Express, Visa, MasterCard et Discover facturent tous à peu près les mêmes frais, avec de légères variations qui s’élèvent à quelques cents dans certains des composants. En général, Visa facture le montant total le plus bas. Cela dépend également des cartes utilisées, car les cartes avec des récompenses ont souvent des frais plus élevés.

Relevés de compte marchand

Les acquéreurs détailleront les coûts mensuels totaux et les activités de transaction d’un commerçant dans un relevé mensuel. En règle générale, les frais de transaction des fournisseurs de services seront répartis dans l’une des trois catégories suivantes: échange, échelonné ou abonnement. La structure d’échange répertorie les frais de la société de carte de paiement et les frais du fournisseur de services séparément sur le relevé mensuel du commerçant. La structure à plusieurs niveaux évalue différents frais en fonction du type de transaction, comme en personne ou en ligne. Les frais d’abonnement sont également évalués sur une base mensuelle ou annuelle.