Planificateur financier certifié (CFP)

Qu’est-ce qu’un planificateur financier certifié (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) est une reconnaissance formelle d’expertise dans les domaines de la planification financière, des impôts, des assurances, de la planification successorale et de la retraite (comme avec 401 (k) s ).

Détenue et décernée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la désignation est décernée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP Board, puis poursuivent les programmes de formation annuels en cours pour maintenir leurs compétences et leur certification.

Comprendre un planificateur financier certifié (CFP)

Les CFP sont là pour aider les individus à gérer leurs finances. Cela peut inclure une variété de besoins, tels que la planification des investissements, la planification de la retraite, l’assurance, l’éducation, etc. L’aspect le plus important d’un CFP est d’être un fiduciaire de vos actifs, ce qui signifie qu’ils prendront des décisions en gardant à l’esprit vos meilleurs intérêts.

Les CFP sont globaux, en particulier par rapport aux conseillers en placement. Les CFP commencent généralement le processus en évaluant vos finances actuelles, y compris les liquidités, les actifs, les investissements ou les propriétés, pour se faire une idée de votre valeur nette. Ils examinent également vos dettes, comme les hypothèques ou la dette étudiante.

À partir de ce moment, ils travaillent avec vous et vos besoins pour élaborer un plan financier. Par exemple, disons que vous approchez de la retraite, ils créeront un plan financier qui pourra vous accompagner tout au long de vos années de retraite. Ou peut-être que vous avez un enfant qui va commencer l’université; ils peuvent aider à créer un plan financier pour gérer ce coût.

Un CFP est un type de conseiller financier, mais qui vient avec une désignation certifiée qui démontre une connaissance approfondie de la planification financière. Vous pouvez considérer un CFP comme un conseiller financier élevé. En fait, les exigences pour devenir un CFP sont parmi les plus difficiles et les plus strictes de l’industrie.

Comment devenir un planificateur financier certifié (CFP)

Pour obtenir le titre CFP, il faut satisfaire aux exigences dans quatre domaines: formation formelle, performance à l’examen CFP, expérience de travail pertinente et éthique professionnelle démontrée.

Les exigences en matière d’éducation comprennent deux éléments principaux. Le candidat doit vérifier qu’il détient un baccalauréat ou un diplôme supérieur d’une université ou d’un collège accrédité reconnu par le département américain de l’éducation. Deuxièmement, ils doivent compléter une liste de cours spécifiques en planification financière, tel que spécifié par le conseil d’administration du CFP.

Une grande partie de cette deuxième exigence est généralement levée si le candidat détient certaines désignations financières acceptées, telles qu’un titre d’analyste financier agréé (CFA) ou d’expert-comptable agréé (CPA), ou possède un diplôme supérieur en affaires, comme une maîtrise en administration des affaires. (MBA).

En ce qui concerne l’expérience professionnelle, les candidats doivent prouver qu’ils ont au moins trois ans (ou 6000 heures) d’expérience professionnelle à temps plein dans l’industrie, ou deux ans (4000 heures) dans un rôle d’apprentissage, qui est ensuite soumis à d’autres exigences individualisées.

Enfin, les candidats et titulaires de CFP doivent adhérer aux normes de déontologie du conseil d’administration du CFP. Ils doivent également divulguer régulièrement des informations sur leur implication dans divers domaines, tels que les activités criminelles, les enquêtes des agences gouvernementales, les faillites, les plaintes des clients ou les licenciements par les employeurs. Le Conseil CFP procède également à une vérification approfondie des antécédents de tous les candidats avant d’accorder la certification.

Même la réussite des étapes ci-dessus ne garantit pas l’obtention de la désignation CFP. Le conseil d’administration du CFP a le pouvoir discrétionnaire final d’accorder ou non la désignation à une personne.

L’examen CFP (Certified Financial Planner)

L’ la gestion des risques, les assurances, les investissements, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale.

Les différents domaines thématiques sont pondérés et la pondération la plus récente est disponible sur le site Web du CFP Board. D’autres questions testent l’expertise du candidat dans l’établissement de relations client-planificateur et la collecte d’informations pertinentes, ainsi que sa capacité à analyser, développer, communiquer, mettre en œuvre et suivre les recommandations qu’ils font à leurs clients.

Voici quelques informations supplémentaires sur l’administration, les coûts et la notation de l’examen CFP.

• Calendrier: les  candidats siègent à deux séances de trois heures sur une seule journée; une pause de 40 minutes sépare les séances. Les examens sont généralement offerts dans trois fenêtres différentes d’une semaine, en mars, juillet et novembre.
• Coût:  825 $ pour un examen administré sur un site UStest, avec une réduction pour les premières demandes et un supplément pour les plus tardives.
• Score de réussite: il s’agit d’un critère référencé, ce qui signifie que la performance est mesurée en fonction d’un niveau défini de compétences requises, plutôt que par rapport aux notes d’autres personnes qui ont passé le même examen. Cela évite tout avantage ou inconvénient qui pourrait survenir lorsque les examens antérieurs étaient de difficulté inférieure ou supérieure.
• Reprise du test: si vous échouez, vous pouvez repasser le test jusqu’à quatre fois supplémentaires au cours de votre vie.