Conseiller financier accrédité: une introduction
L’Association for Financial Counseling and Planning Education a créé un nouveau titre professionnel pour les planificateurs financiers. Le conseiller financier accrédité (AFC) offre aux conseillers financiers une formation pratique sur tous les aspects des finances personnelles.
Cependant, cette accréditation n’est pas un clone d’autres certifications, telles que le Certified Financial Planner® ou le Chartered Life Underwriter. Il complète cependant le CFP ® à bien des égards, bien qu’il soit également à lui seul en tant que titre en soi. Cet article examine le programme d’études et le processus de certification pour cette désignation et comment il se compare à la marque CFP®. (Apprenez les trucs et astuces du métier avant de vous lancer dans ce test. Voir Étudier pour l’examen CFP.)
Points clés à retenir
- Le titre de conseiller financier accrédité comprend une formation en finances personnelles.
- Cette accréditation complète les informations d’identification CFP® ou Chartered Life Underwriter.
- Les conseillers doivent satisfaire aux exigences en matière d’éducation, d’expérience et d’éthique.
Organisation fondatrice
L’Association for Financial Counseling and Planning Education est une organisation internationale à but non lucratif qui se consacre à la promotion de l’éducation financière et à la formation d’éducateurs et de conseillers financiers. Il est entièrement soutenu par ses membres et ressemble au CFP® Board à la fois dans ses objectifs et dans sa pratique, bien qu’il soit beaucoup moins connu. Cependant, il existe des différences générales entre les désignations, que nous aborderons ci-dessous.
Les membres se composent principalement d’enseignants universitaires, de praticiens privés, de conseillers qui travaillent avec des membres de l’armée et des responsables gouvernementaux ainsi que de diverses organisations d’intérêt financier, telles que America Saves, FINRA, la FTC, l’IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), la SEC et le Trésor américain. Les membres reçoivent des bulletins périodiques, des revues de recherche et des rabais pour la conférence annuelle.2
Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d’expérience en tant que conseiller financier.
Diplômes et programme de l’AFC
Comme leurs homologues CFP®, les conseillers financiers accrédités doivent satisfaire aux exigences en matière de formation, d’expérience et d’éthique avant de recevoir leurs certifications. Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d’expérience pertinente en tant que conseiller financier à un titre ou à un autre.
La définition d’un conseiller financier, dans ce sens, englobe ceux qui conseillent les autres sur une base individuelle, ceux qui aident à former ou éduquer les clients ou autres planificateurs et ceux qui les supervisent. Cependant, cet élément des critères est plus restreint que l’exigence d’expérience énoncée par le conseil d’administration du CFP®, qui nécessite trois ans d’expérience dans pratiquement n’importe quel poste dans le secteur financier, indépendamment du fait qu’un type de conseil réel soit effectué.
Le programme de l’AFC est également moins rigoureux que ce que les candidats au CFP® doivent suivre, bien qu’il se penche beaucoup plus sur les questions financières qui sont pertinentes pour les Américains de la classe inférieure et moyenne.
Deux sections
Le programme de l’AFC est divisé en deux sections. La première section couvre certains des éléments du cours CFP®, tels que la retraite et la planification successorale, l’assurance vie et dommages, les actions, les obligations et les fonds communs de placement et la fiscalité du revenu des particuliers. Il couvre également la gestion des cartes de crédit et de la dette, la budgétisation et la gestion des flux de trésorerie.
Le deuxième module se concentre beaucoup plus étroitement sur la dette des consommateurs et la communication que le programme CFP® et explore en profondeur le processus de conseil financier, les compétences d’écoute et de conseil, la fraude à la consommation et les rapports de crédit, les stratégies de réduction de la dette, les questions liées au divorce telles que la pension alimentaire pour enfants, reprises de possession, faillite, hypothèques et prêts étudiants.
Le titre de conseiller agréé en logement
Ceux qui souhaitent continuer et obtenir le titre de conseiller en logement agréé doivent compléter un troisième module qui couvre tous les aspects du logement résidentiel, tels que les problèmes de propriétaire et de locataire, les évaluations immobilières, les contrats, les droits et les actes, le financement et la fiscalité, l’immobilier et les industries hypothécaires et la législation et doivent également répondre aux exigences du programme nécessaires.
Exigences du cours et examens
Chacun des modules de l’AFC coûte 425 $, plus des frais non remboursables de 50 $ pour commencer le programme. Une fois les frais payés, le matériel d’étude est envoyé à l’étudiant. L’étudiant dispose alors de trois ans pour compléter tous les modules requis.
Une fois chaque module terminé, l’étudiant se chargera de passer l’examen final sur un site de test surveillé qualifié en postulant au bureau de l’AFCPE. L’examen lui-même se compose de 100 questions à choix multiples et nécessite environ deux heures. Un score de 70% ou plus doit être obtenu au test pour recevoir une note de passage (ceux qui échouent doivent payer des frais de reprise de 125 $).
Une fois la désignation décernée, les certifiés doivent compléter 30 heures de formation continue approuvée tous les deux ans afin de conserver leurs titres de compétences. La désignation CFA est considérée comme la certification clé pour les professionnels de l’investissement.
CFP® contre. AFC
Comme mentionné précédemment, le programme de l’AFC se concentre beaucoup plus sur des questions pertinentes pour les clients à revenu moyen et faible. Les conseillers financiers accrédités sont formés de manière plus approfondie aux détails des programmes de dette, de crédit et d’aide gouvernementale que la plupart des candidats CFP®, qui sont formés pour se concentrer principalement sur les besoins de la clientèle de la classe moyenne supérieure et des riches.
Ceux qui recherchent la meilleure formation financière professionnelle possible peuvent envisager d’acquérir les deux titres. Cependant, ceux qui sont plus passionnés par l’éducation du segment à faible revenu de la population peuvent envisager de renoncer au CFP® au profit du titre AFC. Les candidats de l’AFC sont également éligibles à un certain nombre de postes au sein du gouvernement américain liés à l’éducation financière et à la formation.
Conclusion
Le titre de conseiller financier accrédité est un titre relativement nouveau dans l’industrie de la planification financière, mais il n’a reçu pratiquement aucune publicité par rapport à d’autres désignations, comme le CFP®. Cependant, il est très pertinent pour une grande partie des populations à revenu moyen et faible en Amérique. Pour plus d’informations sur les informations d’identification AFC, connectez-vous à http://www.afcpe.org/.