Comptable vs planificateur financier: quelle est la différence?
Comptable vs planification financière: un aperçu
La comptabilité et la planification financière offrent des options de carrière à long terme enrichissantes et lucratives. Les deux carrières offrent une forte croissance de l’emploi et des revenus médians supérieurs à la moyenne dans tous les domaines.
Les professionnels de la comptabilité et de la planification financière sont tous deux remplis de personnes brillantes et motivées tout en étant douées pour les chiffres. Les parties intéressées, cependant, doivent comprendre qu’elles sont assez différentes, même si elles impliquent toutes deux de fortes doses de chiffres et de mathématiques.
Points clés à retenir
- Les professions de comptable et de planificateur financier ont tendance à s’appuyer fortement sur les mathématiques et les chiffres, mais il existe des différences majeures.
- Les comptables effectuent des travaux d’audit, des prévisions financières et la préparation d’états financiers, tandis que les planificateurs financiers aident les particuliers à gérer leur patrimoine et à planifier leur retraite.
- Les comptables sont généralement soucieux des détails et bons avec les chiffres, tandis que les planificateurs financiers sont meilleurs dans les ventes et le réseautage.
- Les deux professions ont des perspectives supérieures à la moyenne sur le marché du travail, mais les comptables perçoivent généralement un salaire alors qu’une grande partie de la rémunération des planificateurs financiers est basée sur une commission.
Comptable
Un comptable enregistre, résume, analyse et crée des rapports sur les transactions financières. Les experts-comptables travaillent pour des sociétés tierces qui vérifient les états financiers – une obligation légale pour toute société cotée en bourse. Les comptables internes travaillent pour des entreprises privées et exercent des fonctions telles que l’audit, la comptabilité des stocks et les prévisions financières. La vente ne fait pas partie du travail, autre que le processus de vente de soi-même et de services aux clients potentiels.
Planificateur financier
Un planificateur financier est un type de conseiller financier qui se spécialise dans certains aspects de la gestion de patrimoine, tels que la planification fiscale, la gestion de portefeuille et la planification de la retraite. Alors qu’un planificateur financier doit être bon avec les chiffres et posséder une compréhension approfondie du fonctionnement des marchés, il est sans doute plus important d’avoir de solides compétences en vente et en réseautage. En entrant dans la profession, il est peu probable qu’un employeur confie des clients à la gestion. Les planificateurs financiers sont chargés de créer eux-mêmes un livre d’affaires.
Différences clés
Éducation requise
Bien qu’aucune carrière n’impose des exigences académiques spécifiques, la plupart des comptables et des planificateurs financiers qui réussissent ont au moins un baccalauréat. Pour les comptables, le seul moment où un conseil des licences exige un certain niveau de formation est lors de la poursuite de la certification d’expert-comptable (CPA).
Pour devenir CPA, il faut 150 heures d’études postsecondaires, ce qui est plus qu’un baccalauréat, mais n’implique pas nécessairement l’obtention d’une maîtrise. Sinon, les entreprises individuelles qui embauchent, et non les conseils d’État ou fédéraux, fixent les exigences de formation des comptables.
Les particuliers peuvent devenir planificateurs financiers sans diplôme de baccalauréat, à condition qu’ils réussissent les examens de valeurs mobilières requis. Cependant, les planificateurs financiers détiennent souvent des licences et des désignations spécifiques, la plus courante étant celle d’un planificateur financier agréé (CFP). Un CFP doit réussir des examens rigoureux dans plusieurs domaines de la gestion de patrimoine et des finances. L’obtention du titre CFP nécessite l’obtention d’un baccalauréat d’une école accréditée.
Compétences nécessaires
Les compétences comptables clés comprennent la concentration, le souci du détail et la maîtrise des chiffres. Les heures de travail sont longues pendant les premières années de la carrière d’un comptable public. Les planificateurs financiers sont avant tout des vendeurs. Le réseautage est un travail 24 heures sur 24 pour les planificateurs financiers. Les planificateurs financiers ont également tendance à aimer suivre les marchés.
Salaires de départ
La structure de rémunération marque une énorme différence entre la comptabilité et la planification financière. Les comptables reçoivent un salaire normal. Les primes, le cas échéant, sont généralement déterminées par la performance de l’entreprise dans son ensemble. Les planificateurs financiers, en revanche, reçoivent une commission simple, facturent des frais fixes ou horaires, ou reçoivent une combinaison de commissions et de frais. C’est vraiment une carrière rémunérée à la performance.
Pour les comptables, les quatre grands cabinets comptables – Ernst & Young, Deloitte, KPMG et PricewaterhouseCoopers – paient généralement les candidats CPA débutants entre 60 000 $ et 80 000 $ la première année. Au-delà des quatre grands, le salaire de départ varie fortement en fonction de la taille de l’entreprise, de l’ampleur du poste et de la région du pays. Les planificateurs financiers de première année se voient généralement offrir un petit salaire ou un tirage au sort, généralement entre 25 000 $ et 40 000 $, au fur et à mesure qu’ils bâtissent leur entreprise.
Perspectives d’emploi
Alors que la Grande Récession a frappé le secteur financier, la comptabilité et la planification financière ont de bonnes perspectives d’emploi pour 2019 et au-delà. Le Bureau of Labor Statistics prévoit une croissance supérieure à 10% pour les comptables et les auditeurs entre 2016 et 2026. Le taux de croissance projeté pour les conseillers financiers personnels est de 15% au cours de la même période.
L’équilibre travail-vie
Attendez-vous à beaucoup d’heures vos premières années, que ce soit en tant que comptable ou planificateur financier. En tant que comptable, les mois les plus chargés vont de janvier à avril, les heures de travail hebdomadaires au cours de ces mois étant supérieures à 60. Pour le reste de l’année, la comptabilité offre un bon équilibre entre vie professionnelle et vie privée, les semaines de travail de 40 heures étant la norme..
La plupart des planificateurs financiers consacrent de nombreuses heures au cours des premières années à trouver et à vendre des clients. Ce devoir à lui seul peut pousser les heures hebdomadaires travaillées au-dessus de 40. Le développement d’un marketing de bouche-à-oreille puissant peut réduire considérablement les heures travaillées.
La ligne de fond
Le choix entre la comptabilité et la planification financière dépend plus de la personnalité qu’autre chose. Les deux carrières exigent des compétences mathématiques et une solide éthique de travail. Au-delà de cela, pour ceux qui détestent les ventes, la planification financière n’est probablement pas un excellent choix de carrière. De même, pour ceux qui n’aiment pas les chiffres, préférant interagir avec les gens, la comptabilité sera probablement une carrière épanouissante.