Budgétisation d’un nouveau bébé
L’arrivée d’un nouveau bébé peut être à la fois excitante et financièrement accablante. Un tout petit bébé peut signifier de grands changements et des dépenses importantes pour les nouveaux parents. Combien d’argent pouvez-vous vous attendre à dépenser pour votre tout-petit la première année? Quels outils financiers devriez-vous envisager de créer? Ici, nous allons vous montrer comment vous préparer financièrement pour le dernier ajout de votre famille avant son arrivée.
Points clés à retenir
- L’une des dépenses les plus importantes pour les nouveaux parents peut être l’accouchement, dont le coût dépend de l’emplacement et de la police d’assurance maladie.
- Les coûts ponctuels comprennent souvent les déplacements, les besoins à domicile et les soins infirmiers / alimentation.
- Les autres éléments à considérer comprennent le coût de la garde d’enfants et des régimes d’épargne.
- Il est important d’avoir un fonds d’urgence si l’un des parents décide de rester à la maison.
Dépenses ponctuelles
Dans ce scénario, nous regardons le premier bébé. Cela signifie partir de zéro dans de nombreux domaines tels que les meubles, les poussettes et les berceaux. Il y a bien sûr aussi les frais médicaux ponctuels liés à l’accouchement aux États-Unis. Comme nous le verrons, cette dépense est de loin la plus difficile à cerner de manière significative.
Factures médicales
Selon les données les plus récentes de Castlight Health, le coût moyen des soins de maternité de routine était de 8 775 $, mais cela varie fortement selon votre emplacement. Un accouchement vaginal de routine a coûté en moyenne 6 075 $ à Kansas City et 15 420 $ à Sacramento. Un accouchement par césarienne à Pittsburgh détient la moyenne basse à 6 891 $ et Sacramento est encore une fois dans le haut de gamme avec un coût moyen de 27 067 $. Bien sûr, ces prix ne prennent pas votre police d’assurance en compte. Passez en revue votre politique pour connaître vos dépenses personnelles pour les soins prénatals, le séjour à l’hôpital, les tests et les soins post-partum.
Malheureusement, il est presque impossible de faire une prédiction précise du montant que vous paierez sans revoir votre couverture santé. Les naissances difficiles avec de longs séjours à l’hôpital peuvent coûter plus de 100 000 $ et être toujours couvertes par une assurance, alors qu’une naissance simple avec un court séjour peut ne coûter que 5 000 $, mais la nouvelle maman pourrait finir par payer la totalité de la facture. Des chiffres provenant de diverses sources suggèrent que la quote-part moyennepour une mère avec assurance se situe autour de 19%, donc en prenant la livraison moyenne et sans fioritures de 6075 $, soit un peu plus de 1200 $ en moyenne. Cela dit, il ne peut pas être assez souligné que votre police d’assurance et votre emplacement soit plus que toute moyenne nationale.
Votre police d’assurance et votre emplacement sont des facteurs importants pour déterminer le coût de la livraison d’un bébé.
Trucs de bébé
Les achats uniques pour bébé sont aussi variables que les frais médicaux ci-dessus, mais pour des raisons différentes. Cette catégorie peut augmenter de façon exponentielle en fonction des désirs du parent. Par example:
- Besoins de voyage: Pour sortir et vous promener, vous voudrez probablement acheter une poussette, un siège d’auto pour bébé (requis par la loi), un porte-bébé et un sac à couches. Si vous prévoyez de sortir beaucoup, un parc portable et / ou un berceau peut avoir du sens. Comme beaucoup de choses sur cette liste, il existe un large éventail de coûts. L’achat d’un adaptateur, de sacs à langer et d’une autre option pour certaines marques de poussettes peut coûter 1000 $ sans prendre en charge le coût de la poussette elle-même. À l’autre extrémité de cette gamme, un combo siège et poussette peut toujours être acheté neuf pour moins de 150 $, et l’équipement d’occasion ou les mains-me-downs peuvent remplacer tous les autres. Il est à noter qu’à tout le moins, il vaut la peine d’acheter un nouveau siège d’auto pour bébé. Il n’y a pas de moyen infaillible de s’assurer qu’un véhicule d’occasion n’a pas été compromis lors d’un accident précédent ou d’une utilisation intensive.
- Besoins à la maison: Pour garder votre petit prince ou princesse occupé, vous voudrez peut-être envisager une balançoire portable, un siège gonflable, un tapis de jeu et / ou un siège de saut. Vous voudrez peut-être également avoir un berceau et / ou un berceau, un matelas pour lit de bébé, une literie de base avec des couvertures, une table à langer, une petite commode, une chaise berçante, un moniteur et un seau à couches. Encore une fois, c’est un domaine où la préférence personnelle dicte le coût. Contrairement aux sièges d’auto, tout est pour une utilisation à la maison, ce qui signifie que vous pouvez l’acheter d’occasion ou même l’acquérir via l’un des nombreux groupes de partage et d’échange que vous trouverez en ligne. Si vous allez tout neuf, un berceau coûtera de 180 $ à plus de 3000 $.
- Soins infirmiers et alimentation: Les coûts d’alimentation de votre nouveau bébé varient, bien sûr, comme tout le reste en fonction de votre situation particulière. Une mère qui peut rester à la maison et qui n’a aucun problème à allaiter 24 heures sur 24 verra des coûts très minimes pendant des mois avant qu’une chaise haute et de la vaisselle ne soient nécessaires. Dans cette situation, certaines choses comme un oreiller d’allaitement, des torchons ou même une cape sont plus que suffisantes. Si la mère stocke le lait maternel pour utilisation, des articles comme des biberons, des tétines, du matériel de nettoyage et un tire-lait simple ou double entrent en jeu et le budget passe de près de zéro à 200 à 400 dollars. Si l’allaitement n’est pas possible, l’alimentation au lait artificiel ajoutera quelque part entre 900 $ et 3000 $ selon le type utilisé au cours des 12 premiers mois.
En plus de ces coûts ponctuels, il y a une perte de revenu potentielle si vous et / ou votre partenaire prenez un congé sans solde. En vertu de la loi sur le congé familial pour raison médicale (FMLA), votre employeur peut vous accorder jusqu’à 12 semaines de congé sans solde pour l’arrivée de votre bébé. Là encore, rien n’est gravé dans la pierre car les petites entreprises ne relèvent pas du FMLA. Vérifiez donc de voir quel type de congé que vous pourriez être admissible à votre employeur. Si vous prenez un congé sans solde, calculez vos dépenses régulières au cours de cette période – hypothèque, services publics, assurance, épicerie, etc. – et déterminez comment vous couvrirez ces coûts.
Dépenses courantes
Une fois que votre bébé arrive, les dépenses régulières pour s’occuper de votre tout-petit entrent en jeu. Tenez compte des coûts suivants dans votre budget:
- Garde d’enfants: Si vous et votre conjoint travaillerez après l’arrivée de votre bébé, votre plus gros poste budgétaire sera la garde d’enfants. Les frais de garde varient selon l’endroit où vous vivez, l’âge de votre enfant, la quantité de soins dont vous avez besoin et le type de garde que vous utilisez. L’indice de garde fixe les frais de garde d’enfants en centre à un peu moins de 10 000 $ par année. Dans cette moyenne, cependant, il y a des gens en Caroline du Sud qui paient environ 400 $ par mois et d’autres à Washington DC paient plus de 1 500 $ par mois. Le coût moyen d’une nounou ou d’autres soins à domicile est d’environ 28 350 $ par an, mais encore une fois, cela peut être plus ou moins élevé en fonction de l’emplacement, etc. Gardez à l’esprit, cependant, certains coûts pourraient être compensés par divers crédits d’impôt, comme l’ enfant et lecrédit de personnes àcharge. Assurez-vous de confirmer si vous êtes éligible.
- Necessities : nourriture, comme formule Gerber, des vêtements et des couches constituent la plupart des besoins des coûts en cours.
- Vêtements: Le coût moyen des vêtements pour bébé est d’environ 60 $ / mois la première année, mais encore une fois, cela varie et est fortement corrélé au revenu. Les familles à faible revenu se contentent de moins de la moitié de ce montant alors que vous connaissez probablement déjà certains parents qui dépensent 60 $ pour une seule tenue.
- Couches: Le coût des couches varie également. L’enfant moyen utilisera plus de 2 700 couches au cours de la seule première année, ce qui peut totaliser plus de 550 $ (sur la base d’un prix moyen de 0,20 $ par couche jetable). Vous pouvez acheter des produits jetables pour aussi peu que 0,15 $ avec des coupons ou les parents peuvent payer 1,40 $ par couche pour les importer du Japon. Un service de couches lavables vous coûtera environ 70 $ par mois et faire le sale boulot vous-même à la maison avec des couches lavables vous coûtera entre 250 $ et plus pour obtenir le matériel nécessaire à l’avance. Et n’oubliez pas une moyenne de 20 $ / mois pour les lingettes!
- Aliments: Si vous utilisez du lait maternisé, reportez-vous à la section allaitement et alimentation ci-dessus. Une fois que les solides commencent, prévoyez de dépenser environ 60 $ / mois. Le coût de la nourriture précoce pour les enfants est relativement faible par rapport à ce que vous verrez d’un adolescent, mais cela peut être un peu frustrant car si peu de ces 60 $ semblent se retrouver dans leur bouche.
- Le médecin Partie 2: Planifiez trois à quatre visites de bien-être pour les évaluations, les vaccinations, etc. et quelques visites supplémentaires pour les maladies. Vérifiez votre police d’assurance maladie pour vos tarifs, mais 80 $ par an est raisonnable pour la plupart des régimes d’assurance et des juridictions.
Si un parent reste à la maison
Si l’un de vous devient maman ou papa au foyer, il y a d’importants changements budgétaires à envisager – le plus évident est la réduction du revenu familial. Malgré le coût élevé des services de garde, le coût pour un partenaire qui laisse un revenu derrière lui pour s’engager à être parent à temps plein s’est avéré beaucoup plus élevé en termes de perte de revenu, de prestations et d’investissement. Ceci est aggravé par un potentiel de gain réduit si ce partenaire décide de reprendre sa carrière. La décision de rester à la maison peut être personnelle ou financière – à des niveaux de revenu inférieurs, même les programmes gouvernementaux ne peuvent pas équilibrer les coûts élevés dans certaines régions. Si c’est pour des raisons personnelles, cependant, un couple peut au moins essayer le budget à revenu unique avant la naissance pour se faire une idée tout en constituant un fonds d’urgence avec le deuxième revenu en même temps.
Outils financiers à considérer
Avec l’arrivée de votre enfant, vous voudrez créer des outils financiers pour aider à assurer son avenir. Passez en revue la liste de contrôle suivante pour déterminer vos priorités et commencer la budgétisation:
- Outils d’épargne collégiale: Selon le rapport du College Board, le coût moyen par an d’un collège de 2019 à 2020 variait entre 10440 $ pour fréquenter une école publique de quatre ans dans l’État et 35880 $ pour une éducation privée de quatre ans. plan 529, un compte d’épargne-études Coverdell ou un compte UGMA / UTMA. Il y a également eu des changements dans la façon dont certains comptes peuvent être utilisés, à savoir le plan 529. La loi sur les réductions d’impôt et l’emploi (TCJA) de 2017 et la loi sur la mise en place de chaque communauté pour l’amélioration de la retraite (SECURE) de 2019 ont élargi l’utilisation de 529 plans pour inclure l’éducation de la maternelle à la 12e année, les programmes d’apprentissage et la possibilité de rembourser les étudiants. dette.89
- Assurance-vie: Si vous n’avez pas d’ assurance-vie, le moment est venu de l’acheter. Pour seulement quelques dollars par mois, vous pouvez être assuré que votre enfant disposera de ressources financières si vous et / ou votre partenaire décédez de façon inattendue. Parlez à votre employeur ou à votre agent d’assurance pour connaître les options d’assurance-vie et d’assurance-invalidité.
- Assurance maladie: sans assurance maladie, un seul accident ou maladie grave pourrait épuiser vos économies et vous endetter considérablement. Renseignez-vous sur vos options d’assurance si vous n’avez pas encore de couverture ou prévoyez une augmentation de la prime mensuelle pour ajouter votre enfant à votre police.
- Comptes de dépenses flexibles (FSA) : les FSA vous permettent d’utiliser des dollars avant impôts pour payer des éléments importants du budget familial, comme les frais de garde d’enfants et de soins de santé. Discutez avec votre employeur ou votre conseiller financier de la mise en place d’une FSA pour personnes à charge et / ou de la santé.
Façons d’économiser de l’argent
L’étude de 2015 de l’USDA sur les dépenses pour les enfants des familles a révélé que les parents gagnant moins de 59 200 $ dépenseraient un peu moins de 10 000 $ par an. Ce chiffre augmente avec le revenu, car les familles dont le revenu avant impôt dépasse 107 400 $ ont une moyenne d’un peu moins de 20 000 $. Peu importe votre revenu, cependant, il existe de nombreuses façons de répondre aux besoins de votre nouveau bébé sans casser la banque que nous avons fait allusion tout au long. À savoir:
- Dépôts / friperies: les bébés grandissent rapidement. Au lieu de payer le plein prix pour leurs vêtements, consultez doucement utilisé et même de nouveaux éléments à votre agent local envoi magasin ou Thrift. De nombreux magasins rachèteront également des articles une fois que votre enfant sera trop grand pour de l’argent comptant ou un crédit en magasin. Les groupes d’échange en ligne et les réseaux parents peuvent également fournir des produits de qualité à bas prix – et parfois même gratuitement.
- Famille / amis pour la garderie d’appoint: au lieu d’avoir à prendre un jour de congé (peut-être sans solde) lorsque votre enfant est malade, prenez des dispositions pour que votre famille ou vos amis aident à la garderie d’urgence.
- Emprunter des objets à des amis: demandez à des amis avec de jeunes enfants si vous pouvez emprunter des objets, en particulier des objets coûteux qu’ils n’utilisent pas, comme un berceau, une chaise haute ou une chaise berçante.
- Cadeaux de fête de naissance : inscrivez-vous pour que les fêtards puissent acheter ce dont vous avez vraiment besoin et éviter de se retrouver avec plusieurs hochets et albums photo pour bébé.
- Rétrograder le mode de vie : Avoir un enfant va changer beaucoup de choses, y compris vos priorités financières. Après avoir examiné votre nouveau budget, vous ne pourrez peut-être pas faire la somme des chiffres. Envisagez de combler l’écart en rétrogradant dans quelques domaines clés. Par exemple, pensez à échanger une grande voiture contre un modèle plus abordable, à magasiner dans des magasins moins chers ou à acheter des articles plus génériques.
La ligne de fond
Les enfants sont un cadeau merveilleux – même s’il est parfois coûteux. La principale chose à garder à l’esprit est que les moyennes ne signifient pas grand-chose lorsque la fourchette est aussi large que celle des coûts autour d’un bébé. Une bonne assurance maladie peut vous protéger des factures d’hôpital pour la plupart, mais seules la planification et la budgétisation peuvent vous aider à gérer le reste. La pratique finlandaise de renvoyer les mères à la maison avec une simple boîte de départ pouvant servir de lit de bébé montre que bon nombre des milliers de dollars dépensés pour les premières années de nos enfants sont plus pour notre statut que pour leur bien-être. Vous pourrez payer votre bébé quel que soit le revenu ou la situation dans laquelle vous vous trouvez. Cela peut demander des sacrifices douloureux et de l’ingéniosité, mais si les expériences de générations de parents sont un indicateur, cela en vaudra la peine.