Pourquoi un mauvais crédit est mauvais pour les carrières financières

Maintenir un bon historique de crédit fera plus que vous offrir des taux d’intérêt bas lors de l’obtention d’un prêt ou d’un contrat de location. Cela vous aidera également lorsque vous souhaitez entreprendre une carrière dans le secteur financier.

Même si un courtier potentiel a le dynamisme, la détermination et la capacité de passer des examens administrés par l’  Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), comme la série 6 ou la série 7, cela ne garantit pas qu’il deviendra un représentant autorisé. ou même être embauché par un courtier. Afin d’obtenir et de maintenir une carrière dans le secteur financier, il est également important d’avoir un rapport de crédit propre.

Notez que les états suivants limitent le droit d’un employeur de vérifier votre rapport de solvabilité: Californie, Colorado, Connecticut, Hawaï, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont et Washington. Aucun employeur ne peut vérifier votre pointage de crédit, qui estdifférent de votre rapport, sans votre consentement écrit, sauf dans le secteur du camionnage.2 Votre rapport n’inclut pas de score.

Pourquoi votre historique de crédit personnel est-il un facteur?

Il y a quatre raisons principales pour lesquelles des antécédents de crédit médiocres ou un dépôt de bilan sont pertinents dans le processus d’embauche et d’enregistrement:

1. Il existe un sentiment général qu’une personne en faillite peut être plus susceptible de participer à des activités frauduleuses pour gagner sa vie.
2. Il y a une école de pensée qui suggère que si une personne a du mal à gérer son propre argent, cette personne peut ne pas être en mesure de gérer avec compétence l’argent des clients.
3. De nombreux employeurs estiment qu’une mauvaise cote de crédit ou l’existence d’une procédure de faillite est le reflet d’un mauvais caractère ou d’un mauvais jugement.
4. Étant donné que les dossiers de faillite sont accessibles au public via le système FINRA BrokerCheck, les entreprises peuvent souhaiter éviter d’embaucher une personne dont les antécédents de crédit pourraient nuire à la réputation de l’entreprise en donnant aux clients existants ou potentiels l’impression que l’entreprise a des normes d’emploi laxistes.

Exigences de la FINRA concernant la faillite

Toute personne qui demande (ou transfère) l’enregistrement auprès de son État ou de son organisme d’autorégulation  a l’obligation de divulguer un dépôt de bilan personnel survenu au cours des 10 dernières années sur le formulaire U4. Cette exigence s’applique également si vous êtes actuellement inscrit ou avez fait une demande de mise en faillite, car il est de votre responsabilité de vous assurer que toutes les informations du formulaire U4 sont à jour.4

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une disqualification automatique, une personne peut se voir refuser l’enregistrement si elle a déposé une demande de protection en matière de faillite au cours des 10 dernières années. De plus, si vous négligez de divulguer des détails concernant une faillite, la FINRA peut imposer des mesures disciplinaires; y compris potentiellement vous exclure du secteur des valeurs mobilières. Cela comprend les cas où une faillite est engagée après l’enregistrement initial et le formulaire U4 d’un inscrit n’est pas mis à jour.

Que contient un rapport de crédit?

Il y a quelques éléments sur le rapport de solvabilité d’un individu que les employeurs ont tendance à regarder longtemps et sérieusement, y compris les soldes de carte de crédit et les jugements juridiques.

• Solde de la carte de crédit: les  employeurs examinent non seulement le nombre de cartes que l’employé potentiel a en circulation, mais également le délai moyen nécessaire à l’individu pour s’acquitter de ses dettes. En outre, le rapport détaillera tous les autres billets ou dettes que l’employé potentiel a impayés, y compris les hypothèques de premier rang, les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les marges de crédit. L’idée est de savoir si un employé potentiel est une personne qui représentera finalement l’entreprise de manière professionnelle.
• Jugements juridiques:  en plus des cartes de crédit et des prêts, l’employeur potentiel examinera de près tous les jugements juridiques (défavorables) qui ont été rendus contre l’employé potentiel au cours des sept dernières années (qui est la période de temps que la plupart des rapports de crédit englobent).. Les employeurs recherchent des dettes importantes en conjonction avec ces verdicts, ainsi que des indications sur la façon et les raisons pour lesquelles l’individu a contracté ces dettes.

Pourquoi les jugements et les procédures judiciaires sont-ils si importants? Parce que les détails de ces procédures ont tendance à révéler l’essence du caractère d’une personne. Dans cet esprit, la plupart des employeurs voudront savoir si un jugement ou une dette spécifique provient d’un malentendu mineur ou d’une activité criminelle grave, alors soyez prêt à répondre à ces questions lors de l’entrevue.

Lutter contre les problèmes d’antécédents de crédit avant l’entrevue

Dans certains cas, les mauvais antécédents de crédit peuvent être modifiés avant une entrevue où vos antécédents pourraient être remis en question. Voici quelques étapes à suivre:

1. Les particuliers devraient revoir leurs rapports de solvabilité au moins une fois par an. (Afin d’obtenir votre rapport de crédit, contactez simplement les trois principaux bureaux de crédit: TransUnion, Experian et Equifax.) En outre, recherchez spécifiquement toute inexactitude, comme les dettes répertoriées comme impayées mais qui sont en fait remboursées. Recherchez également les jugements qui auraient pu être satisfaits ou des informations erronées sur votre capacité à rembourser vos dettes en temps opportun.
2. Si vous trouvez des erreurs, contactezimmédiatement le bureau de crédit et demandez que les erreurs soient corrigées. Assurez-vous de consulter le site Web de votre bureau de crédit respectif pour obtenir des instructions concernant la soumission d’un avis d’erreur. Dans la plupart des cas, vous devrez d’abord contacter le créancier qui a commis l’erreur et soumettre ces informations au bureau de crédit.
3. Profitez de la section des commentaires au bas de votre historique de crédit. Utilisez cet espace pour expliquer les raisons pour lesquelles les dettes ont été contractées en premier lieu ainsi que ce que vous faites pour améliorer votre situation financière.

Ces actions contribueront dans une large mesure à découler de toute question qui pourrait autrement se poser pendant le processus d’entrevue proprement dit.

Expliquer un mauvais crédit à un employeur potentiel

Si les détails de votre rapport de solvabilité sont évoqués pendant le processus d’entrevue et que vous n’avez pas été en mesure de corriger les problèmes avant l’entrevue, votre prochaine stratégie consiste à expliquer en détail ce que vous faites pour rembourser vos dettes.

Plus précisément, vous devez être prêt à montrer la preuve (sous forme de reçus ou d’accusés de paiement) que la dette est remboursée ou que vous disposez de revenus ou d’actifs suffisants pour en fin de compte rembourser la dette.