Prêt hypothécaire général
Qu’est-ce qu’une hypothèque générale?
Le terme hypothèque générale fait référence à une seule hypothèque qui couvre au moins deux biens immobiliers. Le bien immobilier est conservé en garantie de l’hypothèque, mais les pièces individuelles du bien immobilier peuvent être vendues sans annuler la totalité de l’hypothèque.
Les prêts hypothécaires généraux facilitent l’obtention de financement pour plusieurs propriétés plutôt que d’avoir à contracter de nombreux prêts hypothécaires.
Points clés à retenir
- Une hypothèque générale est une hypothèque unique qui couvre au moins deux biens immobiliers.
- Les biens immobiliers sont détenus ensemble comme garantie, mais les propriétés individuelles peuvent être vendues sans annuler la totalité de l’hypothèque.
- Les prêts hypothécaires généraux sont couramment utilisés par les promoteurs, les investisseurs immobiliers et les nageoires.
- Un des principaux avantages d’un prêt hypothécaire général est qu’il permet à l’emprunteur d’avoir plus de liquidités en main – par exemple, un propriétaire immobilier peut économiser sur les coûts associés à la demande et à la clôture de plusieurs prêts hypothécaires.
- Les pièges pour couvrir les prêts hypothécaires comprennent des coûts moyens plus élevés qu’un prêt hypothécaire traditionnel.
Comprendre les prêts hypothécaires généraux
Une hypothèque globale est une excellente alternative qui peut être utilisée pour financer l’achat de plusieurs propriétés, en particulier pour les promoteurs, les investisseurs immobiliers et les nageoires. Les prêts hypothécaires généraux, également appelés prêts généraux, sont généralement contractés pour couvrir les coûts d’achat et de développement des terres que les emprunteurs prévoient de subdiviser en lots individuels. Dans de nombreux cas, les emprunteurs acquièrent des propriétés dans le cadre d’un achat important qu’ils ont l’intention de vendre en pièces détachées.
Par exemple, les nageoires peuvent demander des prêts hypothécaires généraux pour agir rapidement et profiter des opportunités qu’ils voient sur le marché. Si l’investisseur identifie plusieurs propriétés qu’il souhaite acquérir, rénover et remettre sur le marché, une hypothèque globale pourrait offrir plus de latitude pour rendre de telles actions plus possibles.
Les clauses d’une telle hypothèque peuvent rendre possible la revente des propriétés au fur et à mesure que de nouveaux acheteurs se présentent individuellement. Selon les conditions de l’hypothèque globale, il peut être nécessaire ou non de refinancer le prêt lorsque des propriétés distinctes sont vendues.
Les entreprises qui souhaitent posséder et exploiter plusieurs emplacements peuvent également demander des prêts hypothécaires généraux. Cela pourrait s’appliquer aux promoteurs immobiliers qui investissent dans des propriétés commerciales ou résidentielles, telles que des immeubles à appartements ou des maisons multifamiliales.
La plupart des prêts hypothécaires généraux sont assortis d’une clause de libération. Cette clause libère l’emprunteur de la partie du prêt qui a déjà été payée. Ainsi, lorsque l’emprunteur vend une propriété couverte par le prêt, il peut utiliser ces fonds pour acheter une autre propriété.
Ceci est courant pour les promoteurs qui développent des terrains et construisent et vendent de nouvelles maisons. Une fois que les maisons sont vendues au public, les promoteurs peuvent utiliser l’argent pour acheter de nouvelles parcelles de terrain plutôt que de rembourser le prêt.
Les prêts hypothécaires généraux sont assortis de clauses de libération qui leur permettent de vendre des propriétés et d’utiliser les fonds pour en acheter de nouvelles plutôt que de rembourser le prêt.
Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire général
Avantages
L’un des principaux avantages de la souscription d’un prêt hypothécaire général est qu’elle permet à l’emprunteur de disposer de plus de liquidités. Par exemple, un propriétaire immobilier peut économiser sur divers coûts associés à la demande et à la clôture de plusieurs prêts hypothécaires. Le propriétaire n’aurait à payer qu’un seul ensemble de frais pour l’hypothèque globale plutôt que des frais distincts pour chaque propriété.
L’hypothèque globale globale peut également profiter de meilleurs taux d’intérêt ou simplement être négociée pour offrir des conditions plus avantageuses que de devoir payer des prêts négociés séparément. Cela pourrait libérer plus de capital si cela réduisait le montant des paiements mensuels, ce qui pourrait leur offrir plus de ressources pour acheter plus de propriété.
Désavantages
Mais il y a aussi des écueils à ce type de financement. Par exemple, les coûts ont tendance à être plus élevés qu’une hypothèque traditionnelle. Étant donné que le montant du prêt peut être plus élevé – en raison du nombre de propriétés concernées – le prêteur peut exiger un acompte plus élevé pour garantir le financement.
Les conditions du prêt ont également tendance à être différentes des prêts hypothécaires traditionnels. Les prêteurs peuvent exiger de l’emprunteur qu’il effectue un paiement forfaitaire. Autrement dit, ils peuvent avoir à rembourser la totalité du prêt dans un certain laps de temps.
Si le propriétaire fait défaut sur une propriété, l’impact peut ne pas couvrir uniquement cette propriété unique. En fait, cela peut déclencher une situation qui permet au prêteur de chercher le contrôle de l’ensemble de l’ensemble des propriétés couvertes par l’hypothèque.