Devenir agent d’assurance-vie
Table des matières
Développer
- Aperçu du domaine de l’assurance
- Exemple de commission de vente d’assurance
- Qualifications d’agent d’assurance-vie
- Se faire embaucher pour vendre une assurance
- Soyez sûr de faire un suivi
- Quelques avertissements
Il n’y a qu’un petit nombre d’industries en dehors du secteur des services financiers qui offrent la possibilité à des professionnels relativement inexpérimentés de gagner un revenu important au cours de leur première année d’emploi. Et dans le secteur des services financiers, rares sont les carrières qui offrent aux nouveaux arrivants la possibilité de gagner autant qu’unagent d’ assurance-vie dès le départ. En fait, un agent d’assurance qui travaille dur peut gagner plus de 100 000 $ au cours de sa première année de vente.
Mais le succès en tant qu’agent d’assurance n’est pas sans coût. C’est un domaine difficile et la plupart des participants s’épuisent le plus tôt possible. Les agents d’assurance entendent le mot «non» beaucoup plus qu’ils n’entendent le mot «oui». Et il n’est pas rare que le mot «non» soit livré avec une bonne quantité d’obscénités et la porte proverbiale dans le visage. De plus, de nombreuses personnes ont peu d’estime envers les agents d’assurance: certaines personnes les assimilent même à des escrocs glorifiés. Mais, pour ceux qui peuvent supporter le rejet potentiel, le chèque de paie et la flexibilité d’être un agent d’assurance-vie peuvent en valoir la peine.
Points clés à retenir
- La carrière d’un agent d’assurance-vie est lucrative, mais implique des bousculades constantes, du réseautage et de nombreux cas de rejet avant qu’une vente ne soit conclue.
- Les agents d’assurance-vie peuvent recevoir un petit salaire pour commencer, mais ils dépendent principalement des commissions pour gagner leur vie.
- Trouver des clients potentiels est difficile et prend du temps; amener ces clients à faire un achat une fois que vous les retrouvez est encore plus difficile.
- Une solide expérience en vente peut vous faire embaucher; une fois embauché, vous devez suivre un cours de 25 à 50 heures et passer un examen de licence administré par l’État.
- Lorsque vous recherchez un emploi, assurez-vous de ne postuler qu’aux entreprises qui ont reçu des avis favorables d’agences de notation comme Moody’s et Standard & Poor’s.
Aperçu du domaine de l’assurance
Bien qu’il existe de nombreux types d’assurance (allant de l’assurance automobile à l’assurance maladie), la carrière la plus lucrative dans le domaine de l’assurance est celle de ceux qui vendent de l’assurance-vie. Les agents qui se concentrent sur cette extrémité du marché de l’assurance aident les familles, les entreprises, les employeurs et d’autres parties à se protéger contre une perte financière en cas de décès.
Les agents d’assurance qui vendent ce type de couverture sont soit des agents «captifs», ce qui signifie qu’ils ne vendent l’assurance que d’une seule société, ou des agents «non captifs», ce qui signifie qu’ils représentent plusieurs assureurs. Dans tous les cas, l’agent d’assurance typique passera la majorité de son temps à s’engager dans un type d’activité de marketing pour identifier les personnes qui pourraient avoir besoin d’ une couverture d’assurance nouvelle ou supplémentaire, en leur fournissant des devis des entreprises. ils représentent et les persuadent de signer le nouveau contrat d’assurance.
En règle générale, un agent d’assurance-vie reçoit entre 30% et 90% du montant payé pour une police (également appelée prime ) par le client au cours de la première année. Au cours des années ultérieures, l’agent peut recevoir de 3% à 10% de la prime de chaque année, également appelées «renouvellements» ou «commissions de suivi».
Regardons un exemple de la façon dont un agent d’assurance-vie gagne:
Exemple de commission de vente d’assurance
Bob l’agent d’assurance vend à Sally une police d’assurance-vie entière qui la couvre pour le reste de sa vie (en supposant qu’elle continue de payer ses primes). La compagnie d’assurance de Bob paie une commission de 90% / 5% sur les polices d’assurance vie entière, ce qui signifie que l’agent de vente reçoit 90% de la prime de la première année et 5% des renouvellements futurs.
La politique coûte à Sally 100 $ par mois ou 1 200 $ par an. Ainsi, la première année, Bob touchera une commission de 1 080 $ sur la vente de cette police d’assurance-vie (1 200 $ x 90%). Dans toutes les années suivantes, Bob fera 60 $ de renouvellements, tant que Sally continue de payer les primes (1 200 $ x 5%). Un agent vendant une ou deux polices par semaine à ce niveau de commission pourrait gagner 50 000 $ à 100 000 $ la première année en tant qu’agent.
Qualifications d’agent d’assurance-vie
Comme mentionné précédemment, un agent d’assurance-vie n’est pas une profession pour les personnes à la peau fine ou faible. En fait, plus que tout autre facteur, y compris l’éducation et l’expérience, les agents d’assurance-vie doivent faire preuve d’un esprit combatif. Ils doivent être des gens qui aiment le frisson de la chasse, la précipitation d’une vente, et voient le rejet comme un tremplin vers le succès éventuel. Une carrière dans la vente d’assurance-vie n’est pas idéale pour ceux qui se considèrent comme introvertis, à la voix douce ou ayant peur des conflits.
La grande majorité des compagnies d’assurance-vie n’ont aucune exigence de formation formelle pour devenir mandataire. Alors que beaucoup préfèrent les diplômés universitaires, cette règle générale est constamment négligée au profit des «bons» candidats. Une expérience antérieure dans le secteur de l’assurance n’est pas requise car la plupart des compagnies d’assurance moyennes et grandes ont des programmes internes pour former leurs vendeurs sur les produits qu’ils vont vendre.
S’il peut s’avérer facile pour un fonceur tenace de se faire embaucher dans une compagnie d’assurance réputée, il existe un obstacle non négociable entre un agent d’assurance potentiel et ses commissions: les licences d’État. Les agents d’assurance sont actuellement agréés par l’État ou les États dans lesquels ils vendent de l’assurance. Cela nécessite généralement de passer un examen de licence administré par l’État ainsi que de suivre un cours de licence qui dure généralement de 25 à 50 heures.
100%
Les agents d’assurance-vie à commission de vente peuvent gagner au cours de la première année s’ils reçoivent un salaire à commission seulement; c’est la commission la plus élevée pour tout type d’assurance.
Se faire embaucher pour vendre une assurance
Si vous pensez qu’une carrière dans la vente d’assurance-vie est faite pour vous, il y a quelques étapes à suivre pour trouver votre premier emploi. Tout d’abord, vous devrez rédiger un curriculum vitae qui met en valeur votre esprit d’entreprise. Vous voudrez inclure tout ce qui montre que vous prenez des initiatives pour faire bouger les choses, qu’il s’agisse de démarrer votre propre entreprise ou de faire passer l’entreprise de quelqu’un d’autre au niveau supérieur. Les agents d’assurance-vie doivent être motivés et avoir la capacité d’être autonomes. Les curriculum vitae qui montrent des antécédents de ce type de comportement vous aideront à mettre le pied dans la porte.
Une fois votre CV peaufiné, vous voudrez commencer à trouver des postes et à postuler. Il est impératif que vous ne vous sentiez pas obligé de prendre le premier poste qui se présente, car travailler pour la mauvaise entreprise peut à la fois vous épuiser et vous hanter pour le reste de votre carrière en assurance. Dans l’idéal, vous souhaitez travailler pour une entreprise réputée jouissant d’une bonne réputation auprès des consommateurs, des autres agents et des agences de notation d’assurance.
Le meilleur point de départ pour décider où postuler est peut-être de visiter les sites Web de notation des compagnies d’assurance pour AM Best, Moody’s ou Standard & Poor’s. À partir de là, vous serez en mesure de créer une liste d’entreprises qui ont des notes de «A» ou plus dans votre état. Ces entreprises proposent généralement les produits les plus sûrs à des prix raisonnables, en mettant l’accent sur la compensation et la rétention d’agents de qualité.
Le travail d’un agent d’assurance-vie est épuisant; la plupart des agents ne durent pas plus d’un an. Du côté positif, cela signifie qu’il y a des postes vacants constants et qu’il peut être relativement facile de se lancer en tant que nouvel employé.
Soyez sûr de faire un suivi
Une fois que vous avez créé cette liste, commencez à regarder chaque entreprise. En raison du taux de roulement élevé des agents d’assurance, la plupart des entreprises affichent bien en évidence leurs offres d’emploi par zone géographique, ce qui les rend facilement consultables pour vous. Lorsque vous trouvez une entreprise dans votre région qui semble correspondre à votre personnalité, postulez pour le poste et assurez-vous de suivre les instructions de l’entreprise sur son site.
Faites un suivi avec des appels téléphoniques une fois par semaine jusqu’à ce que vous entendiez une réponse dans un sens ou dans l’autre. De nombreux recruteurs de compagnies d’assurance refusent d’interroger un agent potentiel qui ne passe pas d’abord un appel de suivi; ceci est considéré comme un indicateur fort de la ténacité d’un agent potentiel. Pendant votre entretien, continuez à communiquer votre personnalité entrepreneuriale et «ne jamais dire-cesser»; la plupart des gestionnaires embaucheront quelqu’un en fonction de ces facteurs sur tous les autres combinés.
Si vous avez la chance de décrocher le poste, vous pouvez vous attendre à ce que vos 12 premiers mois soient consacrés à la distribution de nombreuses cartes de visite et à de nombreux appels téléphoniques. Votre directeur commercial sera le premier à vous rappeler que votre seul «but» dans la vie est de trouver des clients potentiels. En fait, ils seront beaucoup plus intéressés par le nombre de contacts que vous établissez chaque semaine que par votre connaissance de leur gamme de produits.
Vous pouvez vous attendre à avoir des difficultés financières pendant les premiers mois jusqu’à ce que vos premières commissions de vente commencent à arriver. Alors que certaines entreprises offrent un salaire pour empêcher les débutants de mourir de faim, cela devient de plus en plus rare. De nombreux agents ont maintenant la chance d’être rémunérés pour un à deux mois de formation avant d’être mis sur la base d’une «commission seulement».
Quelques avertissements
Alors que l’ industrie de l’assurance-vie promet de grandes récompenses pour ceux qui sont prêts à travailler dur et à supporter une bonne dose de rejet, il y a deux écueils dont vous devez être conscient. Premièrement, on s’attendra probablement à ce que vous vendiez à vos amis et à votre famille. Bien que cela puisse être tentant et semble être une excellente idée pour vous aider à démarrer, cela peut également brûler beaucoup de ponts avec les personnes qui vous sont chères.
Deuxièmement, vous devriez visiter le site Web de votre commissaire aux assurances et consulter l’historique des plaintes contre les entreprises pour lesquelles vous envisagez de travailler. Ce que vous constaterez généralement, ce sont les compagnies d’assurance qui maintiennent une cote inférieure à «A», ainsi que celles qui vendent des assurances en utilisant un système de marketing à plusieurs niveaux, ont une incidence beaucoup plus élevée de plaintes que les entreprises plus grandes et plus établies.
Accepter un emploi auprès de la mauvaise compagnie d’assurance peut vous épuiser et ruiner vos rêves de carrière prometteuse. Si une carrière dans la vente d’assurance-vie est quelque chose que vous désirez vraiment, prenez votre temps et attendez la bonne opportunité dans la bonne entreprise. Cela maximisera vos chances de succès à long terme.