Crédit bancaire

Qu’est-ce que le crédit bancaire?

Le terme crédit bancaire fait référence au montant du crédit disponible pour une entreprise ou un particulier auprès d’une institution bancaire sous forme de prêts. Le crédit bancaire est donc le montant total qu’une personne ou une entreprise peut emprunter auprès d’une banque ou d’ une autre institution financière. Le crédit bancaire d’un emprunteur dépend de sa capacité à rembourser tout prêt et du montant total du crédit disponible à prêter par l’institution bancaire. Les types de crédit bancaire comprennent les prêts automobiles, les prêts personnels et les hypothèques.

Comprendre le crédit bancaire

Les banques et les institutions financières gagnent de l’argent avec les fonds qu’elles prêtent à leurs clients. Ces fonds proviennent de l’argent que les clients déposent dans leurs certificats de dépôt (CD). En échange de l’utilisation de leurs services, les banques versent aux clients un petit montant d’intérêts sur leurs dépôts. Comme indiqué, cet argent est ensuite prêté à d’autres et est connu sous le nom de crédit bancaire.

Le crédit bancaire correspond au montant total des fonds combinés que les institutions financières avancent aux particuliers ou aux entreprises. C’est un accord entre les banques et les emprunteurs en vertu duquel les banques accordent des prêts aux emprunteurs. En accordant du crédit, une banque fait essentiellement confiance aux emprunteurs pour rembourser le solde du principal ainsi que les intérêts à une date ultérieure. La question de savoir si une personne est approuvée pour le crédit et le montant qu’elle reçoit dépend de l’évaluation de sa solvabilité.

L’approbation est déterminée par la cote de crédit et le revenu de l’emprunteur ou d’autres considérations. Cela comprend les garanties, les actifs ou le montant de la dette qu’ils ont déjà. Il existe plusieurs moyens de garantir l’approbation, y compris la réduction du ratio dette / revenu total (DTI). Un ratio DTI acceptable est de 36%, mais 28% est idéal. Les emprunteurs sont généralement encouragés à maintenir le solde des cartes à 20% ou moins de la limite de crédit et à rembourser tous les comptes en retard. Les banques offrent généralement du crédit aux emprunteurs qui ont des antécédents de crédit défavorables avec des conditions qui profitent aux banques elles-mêmes – des taux d’intérêt plus élevés, des lignes de crédit plus faibles et des conditions plus restrictives.

Considérations particulières

Le crédit bancaire pour les particuliers s’est considérablement développé, les consommateurs s’étant habitués à s’appuyer sur la dette pour divers besoins. Cela comprend le financement d’achats importants tels que les maisons et les automobiles, ainsi que le crédit qui peut être utilisé pour fabriquer des articles nécessaires à la consommation quotidienne. Les entreprises utilisent également le crédit bancaire pour financer leurs opérations quotidiennes. De nombreuses entreprises ont besoin de financement pour payer les coûts de démarrage, pour payer des biens et des services ou pour compléter leur trésorerie. En conséquence, les startups ou les petites entreprises utilisent le crédit bancaire comme financement à court terme.

Types de crédit bancaire

Le crédit bancaire se présente sous deux formes différentes: garanti et non garanti. Le crédit ou la dette garanti est adossé à une forme de garantie, soit sous la forme d’espèces ou d’un autre actif corporel. Dans le cas d’un prêt immobilier, le bien lui-même fait office de garantie. Les banques peuvent également exiger de certains emprunteurs qu’ils déposent une garantie en espèces afin d’ risque qu’une banque prend en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Les banques peuvent saisir la garantie, la vendre et utiliser le produit pour rembourser une partie ou la totalité du prêt. Parce qu’il est garanti par des garanties, ce type de crédit a tendance à avoir un taux d’intérêt plus bas et des modalités et conditions plus raisonnables.