Sont des comptes de retraite de fonds communs de placement?
Ce sont deux choses différentes, mais l’argent que vous épargnez dans un compte de retraite peut être investi dans des fonds communs de placement. En fait, c’est une bonne idée.
L’investissement et l’épargne pour la retraite sont remplis de termes qui peuvent prêter à confusion pour l’investisseur, et des termes comme ceux-ci sont souvent utilisés à tort de manière interchangeable. Clarifier:
- Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne comme un 401 (k) ou un compte de retraite individuel afin d’investir régulièrement de l’argent pour votre retraite.
- Vous avez de nombreuses options pour investir votre argent, et les fonds communs de placement font généralement partie de ces options. En fait, la plupart des personnes qui ont de tels comptes investissent tout ou partie de leur argent dans un ou plusieurs de ces fonds.
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement sont une option de placement qui est généralement offerte aux propriétaires de comptes de retraite.
- Vous pouvez choisir un ou plusieurs fonds communs de placement et autres investissements pour votre plan IRA ou 401 (k).
- Un compte de retraite peut détenir tout type d’investissement, comme des FNB, des actions, des obligations, des matières premières ou même des biens immobiliers.
Comprendre les fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est une réserve d’argent provenant de nombreux investisseurs créée par une société de services financiers. Un gestionnaire de fonds sélectionne les investissements, qui peuvent être n’importe quelle combinaison d’actions, d’obligations et d’autres actifs. Le gestionnaire est responsable de l’entretien du fonds et d’ajuster ses placements au besoin.
Une personne investit dans un fonds commun de placement afin d’obtenir l’expertise professionnelle en matière de placement et l’influence qu’offre un fonds commun de placement.
Il y en a des milliers parmi lesquels choisir. Une variété de plus en plus populaire est le fonds négocié en bourse (ETF), qui suit un indice spécifique. Cela signifie moins de gestion pratique et des frais de gestion moins élevés.
Investir dans des fonds communs de placement
Si vous avez un compte de retraite parrainé par l’entreprise, tel qu’un plan 401 (k), vous choisirez comment votre argent est investi parmi un certain nombre d’options que l’entreprise propose.
Ces choix comprendront probablement une gamme de fonds communs de placement tels qu’un fonds obligataire adapté à un investisseur prudent et un fonds de croissance international adapté à un investisseur prêt à prendre un certain risque. Vous aurez probablement la possibilité de diviser votre argent en plusieurs choix différents.
Si vous êtes travailleur indépendant ou pour toute autre raison, n’avez pas accès à un 401 (k), vous pouvez investir dans un IRA. Vous pouvez en ouvrir un via à peu près n’importe quelle maison de courtage ou autre institution financière.
À ce stade, vos options sont grandes ouvertes. Il existe des milliers de fonds communs de placement parmi lesquels choisir.
Autres économies
Les fonds communs de placement ne sont pas seulement destinés aux comptes de retraite.
Si vous souhaitez économiser de l’argent à quelque fin que ce soit, investir dans un fonds commun de placement est une bonne option.
Implications de taxes
Quoi que vous investissiez dans, mettre de l’argent dans un compte 401 (k) ou IRA vous permet d’économiser de l’argent sur vos impôts.
- S’il s’agit d’un 401 (k) ou d’un IRA traditionnel, l’argent que vous mettez est considéré avant impôt. Cela réduit votre revenu imposable pour l’année. Les impôts ne sont dus que lorsque vous retirez l’argent, vraisemblablement lorsque vous prenez votre retraite.
- S’il s’agit d’un Roth IRA, l’argent que vous payez est imposé cette année-là. Vous ne devrez plus d’impôts lorsque vous le retirerez.
Dans tous les cas, il y a des limites au montant que vous pouvez investir dans un compte de retraite chaque année.
Ces règles ne concernent que les comptes d’épargne-retraite à long terme qui sont approuvés par le gouvernement, tout comme les plans 401 (k) et IRA.
Si vous investissez dans un fonds commun de placement ou autre chose en dehors de ce fonds, il n’y a pas un tel avantage fiscal.
Pourquoi les fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est soumis aux mêmes caprices du marché que les placements individuels, mais la diversification inhérente à un fonds commun de placement le rend plus sûr et moins volatil. Investir dans un fonds vous donne une petite participation dans de nombreux actifs différents.
Investir directement dans des fonds communs de placement peut être un moyen efficace d’épargner pour la retraite.
Une perte brutale ou même l’échec d’une seule entreprise a beaucoup moins d’impact sur les investisseurs qui n’y sont exposés que dans le cadre d’un fonds commun de placement, puisque leur argent est réparti sur des dizaines ou des centaines d’entreprises.
Les fonds communs de placement offrent une approche diversifiée de l’investissement qui peut suivre les indices ou les secteurs du marché, tels que les soins de santé, les métaux précieux, l’énergie ou la technologie.
Fonds communs de placement pour les comptes de retraite
Certains fonds communs de placement fonctionnent pour répondre aux besoins financiers spécifiques des personnes qui épargnent en vue de leur retraite. Les fonds de revenu de retraite sont des fonds communs de placement qui associent la protection de la diversification (dans des titres mixtes comme les obligations et les actions de grande et moyenne capitalisation) à un potentiel de gains modérés.
Le Fonds de revenu de retraite cible de Vanguard, par exemple, est conçu pour les investisseurs qui sont déjà à la retraite. Il investit dans cinq des fonds indiciels de la société d’investissement, dont 30% de l’actif en actions et 70% en obligations.
Cette stratégie de fonds et des stratégies similaires peuvent fournir la voie la plus sûre vers un revenu stable après le travail. Ils visent généralement des rendements d’environ 4%, la taille recommandée des retraits annuels des comptes de retraite.