Prestation en cas de décès accidentel
Qu’est-ce qu’une prestation en cas de décès accidentel?
Le terme prestation de décès accidentel fait référence à un paiement dû au bénéficiaire d’une police d’assurance décès accidentel, qui est souvent une clause ou un avenant lié à une police d’assurance-vie. La prestation de décès accidentel est généralement versée en plus de la prestation standard payable si l’assuré décède de causes naturelles.
Selon l’ émetteur du contrat, une prestation de décès accidentel peut s’étendre jusqu’à un an après l’accident initial, à condition que l’accident ait entraîné le décès de l’assuré.
Points clés à retenir
- Une prestation de décès accidentel est versée au bénéficiaire d’une police d’assurance décès accidentel.
- Les décès accidentels indemnisent les décès dus à des accidents.
- Les prestations de décès accidentel sont des avenants facultatifs, elles ne sont donc pas incluses dans les polices d’assurance-vie standard.
- Certains emplois et travailleurs dans des environnements dangereux devraient envisager un avenant de prestation de décès accidentel.
Comprendre les prestations en cas de décès accidentel
Les prestations de décès accidentel sont des avenants ou des provisions qui peuvent s’ajouter aux polices d’ assurance vie de base à la demande de l’assuré. Certaines personnes choisissent d’ajouter des avenants de prestations de décès accidentel à leurs polices pour protéger leurs bénéficiaires en cas d’accident. Ceci est important car les accidents sont difficiles à prévoir et peuvent laisser les membres de la famille dans une impasse en cas de mort subite.
Ces prestations de décès sont encore plus importantes pour les personnes qui travaillent dans ou à proximité d’environnements potentiellement dangereux. Même ceux qui conduisent plus que la moyenne – que ce soit à titre professionnel ou en tant que navetteur – devraient envisager les avenants à indemnité de décès accidentel.
En option, l’assuré doit payer des frais supplémentaires en plus de ses primes régulières pour souscrire à cette garantie. Bien que cela puisse entraîner un coût supplémentaire, la prestation de décès accidentel augmente le versement au bénéficiaire d’ une police. Cela signifie que le bénéficiaire reçoit la prestation de décès payée par la police elle-même plus toute prestation de décès accidentel supplémentaire couverte par l’avenant. Ces avenants prennent généralement fin lorsque la personne assurée atteint l’âge de 70 ans.
Qu’est-ce qu’une mort accidentelle?
Les compagnies d’ assurance définissent la mort accidentelle comme un événement qui survient strictement à la suite d’un accident. Les décès dus à des accidents de voiture, des glissades, des étouffements, des noyades, des machines et toute autre situation qui ne peut être contrôlée sont considérés comme accidentels. Dans le cas d’un accident mortel, le décès doit généralement survenir dans un délai spécifié dans la police.
Les prestations de décès accidentel de certaines polices peuvent également couvrir la mutilation – perte totale ou partielle de membres – brûlures, cas de paralysie et autres cas similaires. Ces avenants sont appelés assurance décès et mutilation accidentels (AD&D).
Les accidents excluent généralement des choses comme les actes de guerre et la mort causés par des activités illégales. La mort par maladie est également exclue. Tous les passe-temps dangereux auxquels l’assuré se livre régulièrement – conduite automobile, saut à l’élastique ou toute autre activité similaire – sont également expressément exclus.
Les compagnies d’assurance ne couvriront pas les décès accidentels résultant de passe-temps dangereux auxquels l’assuré se livre régulièrement, comme la conduite automobile ou le saut à l’élastique.
Types de régimes de prestations de décès accidentel
Supplément de vie de groupe
Dans ce type d’arrangement, le régime de prestations de décès accidentel fait partie d’un contrat d’ assurance-vie collective, comme ceux offerts par votre employeur. Le montant de la prestation est généralement le même que celui de la prestation d’assurance-vie collective.
Volontaire
Ce régime de prestations de décès accidentel est offert aux membres d’un groupe en tant que prestation facultative distincte. Offertes par votre employeur, les primes sont à votre charge. Vous payez généralement ces primes au moyen de retenues salariales régulières. Les employés sont couverts pour les accidents survenus au travail. Les polices versent des prestations d’ assurance accident volontaire même si l’assuré n’est pas au travail.
Accident de voyage
Le régime de prestations de décès accidentel dans cet arrangement est fourni par le biais d’un régime d’avantages sociaux des employés et fournit une protection supplémentaire contre les accidents aux travailleurs pendant qu’ils voyagent pour les affaires de l’entreprise. Contrairement à l’assurance accident volontaire, l’employeur paie généralement la totalité de la prime pour cette couverture.
Les personnes à charge
Certains régimes collectifs de prestations de décès accidentel offrent également une couverture aux personnes à charge.
Exemple de prestation de décès accidentel
À titre d’exemple hypothétique, supposons que Derrick ait une police d’assurance-vie de 500 000 $ avec un avenant de capital-décès accidentel de 1 million de dollars. Si Derrick décède des suites d’une crise cardiaque, une cause naturelle, la compagnie d’assurance versera à son bénéficiaire 500 000 $. S’il décède à la suite d’un accident de voiture, son bénéficiaire recevra la prestation d’assurance-vie de 500 000 $ plus la prestation de décès accidentel de 1 million de dollars pour un paiement total de 1,5 million de dollars.