5 façons de gâcher la planification successorale
Le maintien d’un plan successoral valide et à jour est d’une importance vitale pour assurer la dispersion efficace et ordonnée des actifs après le décès d’une personne. Cependant, même une petite erreur peut créer d’énormes problèmes pendant le processus de règlement, et dans de nombreux cas, ces erreurs sont impossibles à corriger pour quiconque. Plusieurs erreurs importantes peuvent rendre un plan successoral défectueux, dont la plupart peuvent être facilement évitées en examinant périodiquement votre plan ou celui de votre client et en le mettant à jour. Une liste de ces snafus courants comprend:
Ne pas mettre à jour vos bénéficiaires
Le mariage, le divorce, la naissance et le décès peuvent tous avoir une incidence sur la personne qui recevra vos biens. Assurez-vous que les personnes à qui vous avez l’intention de laisser vos biens sont clairement répertoriées comme telles sur les formulaires appropriés. Chaque fois que l’un de ces changements, n’oubliez pas de faire les mises à jour correctes sur tous les comptes et polices financiers, de retraite et d’assurance ainsi que dans vos testaments, fiducies et autres documents juridiques.
Omettre des documents juridiques
Votre testament est peut-être en parfait état, mais il n’exemptera pas vos biens duprocessus d’ homologation dans la plupart des cas si la valeur monétaire de votre succession dépasse un certain montant. Certains actifs sont intrinsèquement exemptés d’homologation par la loi, tels que l’assurance-vie, les régimes de retraite et les rentes et tout compte financier qui a un bénéficiaire de transfert au décès (TOD) répertorié. Mais tous les autres actifs sont généralement soumis à ce processus commis d’office de règlement de votre succession. Les fiducies vivantes révocables sont le principal instrument utilisé pour exempter tous les autres actifs de l’homologation, un processus qui peut s’éterniser en cas de contestation du testament et entraîner des frais de justice et des frais juridiques importants. Et n’avoir que des fiducies sans testament peut être une erreur tout aussi grave, car le testament est le principal document utilisé pour nommer la tutelle des enfants et des autres personnes à charge si quelque chose devait vous arriver et / ou votre conjoint ou partenaire.
Mauvaise tenue de registres
Il y a peu de choses que ceux qui régleront votre succession apprécieront moins que d’avoir à passer beaucoup de temps et d’efforts à trouver, organiser et retracer tous vos biens et biens sans que vous soyez là pour les diriger vers où chercher. La clé ultime de tout plan successoral réussi est une lettre d’instructions concise qui indique à votre exécuteur testamentaire où tout se trouve, les noms et les coordonnées de toutes les personnes avec lesquelles il devra traiter, comme votre banquier, courtier, agent d’assurance, planificateur financier avocat, propriétaire ou locataires, etc. Vous devez également énumérer tous les sites Web financiers que vous utilisez avec leurs informations de connexion afin que vos comptes soient facilement accessibles.
Mauvaise communication
Dire à vos héritiers que vous ferez une chose avec votre argent ou vos biens et ensuite ne pas prendre de dispositions dans votre plan pour que cela se produise est un moyen sûr de blesser les sentiments, les relations fracturées et les querelles juridiques dans certains cas. Si votre situation est quelque peu complexe et peut nécessiter des explications supplémentaires, vous pouvez être sage d’écrire une simple lettre d’explication qui décrit vos intentions ou leur explique pourquoi vous avez changé d’avis à propos de quelque chose. Cela pourrait contribuer grandement à assurer la clôture ou la tranquillité d’esprit, même si cela ne comporte aucune autorité légale.
Échec de la création d’un plan
Bien que cette erreur soit de loin la plus évidente de la liste, elle est également l’une des plus courantes. L’histoire contient de nombreuses histoires de personnes très, très riches qui ont perdu la quasi-totalité de leur succession à cause des frais de justice et des frais juridiques parce qu’elles n’avaient pas réussi à planifier à l’avance dans ce domaine. Avoir un plan est particulièrement important pour ceux qui pourraient devoir payer des impôts sur les successions.
La ligne de fond
Ce ne sont là que quelques-unes des erreurs courantes de planification successorale qui se produisent fréquemment dans l’industrie du règlement successoral. Pour plus d’informations sur ce que vous devez faire pour que votre patrimoine ou celui de votre client soit réparti selon vos souhaits, contactez un avocat spécialisé en planification successorale ou un conseiller financier.